Ипотечный вклад в банке

Ипотечный вклад предлагается банками в качестве дополнительной программы, призванной упрощать процесс накопления средств заемщика на первый взнос.

Это обусловлено тем, что большинство банков своим клиентам предъявляют требования внести около 30% от стоимости жилья, покупаемого по договору кредитования.

Далеко не каждый в силах осуществить такой платеж, поэтому в качестве самого доступного выхода принимаются искать наличные деньги в заем для перечисления их банку.

Таким образом, сумма долга растет, проценты удваиваются, дата закрытия кредитов отдаляется.

Преимущества ипотечных вкладов

Среди основного преимущества создания депозитного счета стоит выделить то, что потенциальный заемщик может не просто копить деньги, но и получать за это проценты.

Как и по стандартным программам депозитного направления, банк будет насчитывать определенные процентные ставки в виде выплаты за срок нахождения денег на счету.

Если тот, кто пожелал открыть вклад в банке по депозитной ипотечной программе, вдруг решит снять средства и пустить их в другое русло, проценты насчитаны не будут и средства выплатят ровно в той сумме, которая была накоплена.

В отличие от оформления ипотеки, каждый гражданин может открыть ипотечный вклад в банке для внесения суммы по депозиту.

При этом не нужны справки о доходах, нет необходимости отправлять заявки, ждать время.

Открыть ипотечный вклад может даже тот, за кого будут вносить средства другие лица. Зато, когда придет время брать ипотеку, многие факты приобретут свое значение.

Важно: накапливая деньги на депозитарном счету, гражданин имеет право менять свои цели. Депозит не несет целевого значения, он может быть обналичен для осуществления других покупок.

Первый взнос для ипотечного вклада

Иногда банки предлагают ипотеку без первого взноса. При этом условия становятся все более жесткими.

Это, безусловно, не выгодно заемщику. Кроме того, кредитование недвижимости без необходимости внести первый платеж и вовсе не всегда возможно – банковские организации, таким образом, внедряя это правило, минимизируют свои риски, хоть и частично.

Мол, если заемщик заплатил часть, оставшуюся часть он тоже, скорей всего, оплатит.

Итак, преимущества внесения первого взноса для ипотечного вклада:

• возможность выбрать выгодную программу ипотечного кредитования;
• возможность открыть ипотечный кредит практически в любом банке;
• выгодные процентные ставки по договору;
• лояльные условия и высокая скорость оформления.

Основные особенности ипотечных вкладов

Среди основных особенностей открытия счета по депозиту для ипотеки можно отметить:

• при заключении договора определяется срок накопления;
• при заключении договора определяется процентная ставка, которая действительна по отношению к определенному сроку действия счета в соответствии с выбранной программой банка;
• многие финансовые учреждения предлагают программу только в национальной валюте;
• не все банки готовы предложить программу депозита для ипотеки (как правило, в перечень возможных вариантов входят те, которые готовы предложить ипотеку как таковую).

Если оформляются субсидии на строительство, направить накопленные деньги на первый взнос по договору можно.

Это увеличивает шансы на успешное взятие ипотеки, которую финансовые учреждения неохотно предлагают для своих клиентов.

Квартиру купить проще, чем взять в долг деньги на строительство сомнительного с точки зрения банка объекта.

Особенно, если речь идет о 50% от стоимости строительства.

Важно: максимальной суммы ипотечных вкладов по депозиту быть не может. Клиент банка может вкладывать деньги в нужном для него размере, вплоть до полной суммы погашения за недвижимость.

Если взрослые желают оформить вклад на ребенка, они могут начать его осуществлять задолго до покупки жилья. Главное, чтобы деньги не обесценились к этому времени.

Недостатки ипотечных вкладов

Основными недостатками сбора средств на депозитном счету для последующего взятия ипотеки можно отметить:

• деньги попросту может съесть инфляция. Чем больше дорожает жилье, тем меньше будет значимой накопленная сумма. При этом во время пополнения счета суммы могут казаться большими;
• обычно банки предлагают длительные сроки вложения депозита для получения процентов по договору с целью последующего оформления ипотеки;
• есть минимальный предел для обналичивания депозита или направления его для первого взноса (около 100 000 рублей);
• ипотеку оформить может получиться только при условии взятия недвижимости на сумму, которую заемщик сможет погашать при текущем месте работы, а вот дополнительный доход учтен не будет.

Проще говоря, в ряде случаев, имея хороший доход, заемщик может пополнять свой депозитный счет, но, когда придет время брать ипотеку, если доход не соответствует, в займе и вовсе может быть отказано – никаких гарантий здесь быть не может.