Как выгодно взять банковский кредит

Взять банковский кредит сегодня не проблема. Другой вопрос, будет ли этот кредит выгодным не только для банка, но и для самого заемщика?

Впрочем, кредитных продуктов, которые предлагают сегодня банки, так много, что среди них можно подобрать именно тот, который по условиям будет подходить наилучшим образом. Как же взять банковский кредит выгодно и без хлопот?

Где можно взять банковский кредит

Конечно, в банке! Ответит большинство читателей. Но банков сегодня существует не три, не десять, и даже не двадцать. На нынешнем рынке действует несколько десятков банков, каждый из которых имеет свою политику, свою репутацию и, конечно, свои условия кредитования.

При этом в большинстве случаев потенциальный заемщик отправляется в банк, который у всех на слуху, который знаком хотя бы по рекламе. Это банки из первой десятки списка.

Меньше внимания получают менее известные организации, хотя здесь кредит можно взять и на более выгодных условиях. Не поленитесь рассмотреть разные варианты, чтобы не упустить наиболее выгодной для вас возможности получить заем.

При этом критериев выбора банковского кредита также достаточно. В зависимости от индивидуальных требований, вы можете подобрать срок, сумму, процентную ставку и другие условия.

По каким критериям выбирается кредитный продукт

Как правило, в банке мы рассматриваем кредитный продукт в целом, не деля условия на категории. Но попробуйте рассмотреть кредиты по какому-либо одному критерию, скажем, сроке.

В этом плане, различают несколько вариантов:

• краткосрочные;
• среднесрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочные кредиты выдаются на срок от одного месяца. Не во всех банках имеются подобные кредитные пакеты, хотя в некоторых случаях они более выгодны, чем заем на более длительный срок. Обычно краткосрочные займы выдаются микрофинансовыми организациями, но процент кредита здесь будет гораздо выше.

Кредиты по способу начисления процентов

Здесь также есть два варианта. Проценты по кредиту могут быть:

• фиксированными;
• с плавающей процентной ставкой.

Соответственно, фиксированная процентная ставка не может измениться на протяжении всего договора с банком. Плавающая ставка будет зависеть от ряда факторов, и может как увеличиваться, так и уменьшаться. Если вы берете кредит на длительный срок, лучше выбрать фиксированную ставку, на короткий срок подойдет и плавающий процент.

Разные способы погашения кредитов

Планируя оформление кредита в банке, мы, одновременно с этим, планируем и процесс его погашения. Кому-то проще растянуть сумму на несколько лет, а кто-то готов сразу выплатить долг банку.

Соответственно, по способу погашения кредиты могут быть:

• с дифференцированными платежами, когда платежи каждый месяц неравномерны, и эти платежи уменьшаются по мере того, как вы погашаете задолженность;
• с аннуитетными платежами, когда сумма платежа зафиксирована, и может уменьшаться, только если часть долга вы гасите досрочно;
• единовременный платеж – кредит гасится одним платежом в конце срока договора или же досрочно.

В банке вам может быть предложен один из вариантов погашения, или же определенный пакет будет предусматривать только один вариант из названных способов погашения.

Учитывается цель кредита

В зависимости от того, оформляется кредит с какой-то определенной целью, или же без нее, меняются и условия кредитования.

Целевые кредиты, как правило, имеют более выгодные условия для заемщика: банк знает, на какие цели вы оформляете кредит, и даже может переводить средства непосредственно в место покупки.

Нецелевые кредиты не требуют подтверждения намерения купить что-то, вы просто получаете деньги на руки. Но в этом случае условия выдачи кредита будут более жесткими, за счет того ,что вы не отчитываетесь перед банковской организацией.

Есть ли у вас обеспечение для кредита

Наличие обеспечения – всегда плюс для заемщика. При этом обеспечить кредит можно как материальными ценностями, так и словом третьего лица.

• Кредиты без обеспечения. Банк не требует от заемщика никаких гарантий, а просто выдает кредит. Получить без обеспечения вы можете меньшую сумму и на меньший же срок, процент при этом будет выше.
• Обеспечение поручительством. Найдя поручителя по кредиту, вы даете банковской организации дополнительную гарантию, что средства все-таки вернуться. Поэтому условия кредитования могут быть смягчены.
• Обеспечение материальными ценностями. Наконец, вы можете подкрепить свои намерения материальными ценностями. Чаще всего это машина или квартира. Как правило, такого обеспечения требуют большие кредиты на длительный срок.

Существуют и другие критерии, например, возраст заемщика. Так, существуют специальные пакеты для пенсионеров, незанятых лиц или студентов. Если вы попадаете в одну из подобных категорий заемщиков, вы можете рассчитывать взять банковский кредит на индивидуальных условиях.