Кредит под залог недвижимого имущества

Кредит под залог недвижимого имущества будет полезен в том случае, если необходимо взять достаточно крупный заем, но нет возможности подтвердить свой доход. Залог в этом случае будет выступать в качестве подтверждения вашей платежеспособности, возможности вернуть средства банку.

Как правило, получить кредит под залог недвижимости можно, когда, во-первых, оформляется заем на большую сумму, во-вторых, необходимо дать гарантии банку. Актуален этот вариант, когда нет официальной справки о доходах, или же в ней указывается сумма, значительно меньше той, что вы зарабатываете.

Условия предоставления кредита под залог недвижимости

Для заемщиков, которым требуются достаточно большие суммы в кредит, банки ужесточают условия кредитования. Это выступает банальной гарантией того, что деньги все-таки вернуться в организацию, а сам банк не останется ни с чем.

Наличие залогового имущества существенно облегчает задачу заемщика. В качестве залога может выступать как дом, так и квартира, и даже доля в квартире. Если стоимость оцененной недвижимости гораздо больше требуемой в кредит суммы, то от заемщика не потребуется подтверждение платежеспособности.

• Как правило, банки соглашаются выдать кредит на сумму до 80% от стоимости квартиры или дома после оценки. Получить же сумму выше, чем стоимость залогового имущества будет куда сложнее.

Каким должно быть недвижимое имущество для залога

Планируя оформление кредита под залог квартиры или дома, будьте готовы, что банк, помимо стандартного пакета документов, потребует дополнительные бумаги, касающиеся непосредственно недвижимости.

Не все объекты недвижимости одинаково хороши и привлекательны для банков в качестве залога, так что и к ним будут предъявляться определенные требования. Для залога подходит только недвижимость, которая:

• достаточно ликвидна для того чтобы в любой момент быстро продать ее и погасить заем;
• не имеет на себе обременений: без ареста, другого кредита и спорных моментов относительно собственности.

Кроме того, банку, где вы оформляете кредит, нужно будет предъявить документы:

• на право собственности заемщика к данной жилплощади;
• бумаги о вступлении в право собственности;
• кадастровый паспорт объекта;
• справка о прописке в данной квартире или доме;
• справки об отсутствии обременений на объекте.

Таким образом, чтобы подать заявление на получение кредита в банке, потребуется чуть ли не вдвое больше документов.

Всегда остается вариант кредитования в частных кредитных организациях, специализирующихся на кредитовании под залог дома или других объектов недвижимости. Вполне вероятно, что в данных организациях от вас потребуется куда меньше документов. Однако без независимой оценки стоимости имущества все равно не обойтись.

Для чего производится оценка залогового имущества

Банки, предлагающие кредиты под залог недвижимости, как правило, производят самостоятельную оценку недвижимости. Не всегда такая оценка отражает реальную стоимость жилья.

Если кредит под залог сравнительно небольшой, то допустимо согласиться с оценкой банка. А вот если речь идет о внушительных суммах, то лучше произвести независимую оценку залогового имущества.

Независимая оценка помогает понять, какова реальная стоимость вашей квартиры на момент оформления кредита. Это, например, полезно, если вы планируете взять большую сумму в качестве займа, а оценка банка не дает вам такой возможности.

В любом случае, грамотная независимая оценка – это плюс для заемщика, потому пренебрегать ее возможностями не стоит.

В чем плюсы кредитов под залог недвижимого имущества

Схема не была бы столь популярна, если бы не обладала определенными преимуществами, в первую очередь, непосредственно для заемщика. Выбирая подобный пакет кредитования, заемщик может рассчитывать на:

• более лояльные условия получения займа: проценты по кредиту, скорее всего, будут ниже, нежели в вариантах кредитования без залога;
• можно не получать справку о доходах, если вы берете не слишком большой кредит под залог недвижимого имущества;
• банк не требует наличия поручителей по кредиту.

Разные банки предлагают разные условия кредитования под залог недвижимости, не поленитесь сравнить предложения, чтобы найти наиболее выгодное конкретно для вас. Также могут разниться и непосредственно требования, которые предъявляются банком к заемщику.

Стоит, однако, понимать, что, беря кредит под залог недвижимого имущества, вы ставите на кон жилье. В том случае, если выплатить заем банку вам не удастся, квартира, дом или другая недвижимость, которую вы заложили, перейдет в собственность банка.

Поэтому важно реально оценивать свои финансовые возможности и перспективу выплаты кредита, если вы не хотите распрощаться с жильем.