Кредиты среднему бизнесу

Кредитование среднего бизнеса – актуальная услуга для большинства российских банков. Однако не все одинаково характеризуют понятие «средний бизнес».

Так, есть банки, которые склонны считать, что субъект малого бизнеса – это предприятие, чья прибыль за год превысила отметку 30 миллионов рублей.

Другие банки считают средним бизнесом только компании, которые по численности персонала превышают показатель 50 человек и, главное, у которых оборот более 100 миллионов.

По сути, особого значения не имеет то, к какой группе отнесут ваше предприятие – к малому, среднему или крупному бизнесу.

Условия практически едины для всех, но только в пределах отдельно взятого банка. Размер прибыли будет влиять только на то, какую сумму сможет выдать банк, а также на цели, необходимые для достижения.

Выбор банк для кредитования среднего бизнеса

кредитование среднего бизнеса

В первую очередь, стоит оценить условия получения кредита для среднего бизнеса в банке, в котором открыт расчетный счет.

Если они приемлемы для вас, либо другие банки предлагают аналогичные условия, стоит остановиться на уже знакомом финансовом учреждении – так удастся добиться более быстрого оформления, а также возможности получить льготные условия (ее предлагают не все, но в ряде случаев рассчитывать на сниженную ставку можно).

К тому же, в банк, где открыт расчетный счет, уже не нужно предоставлять основные документы – их пакет уже находится в деле о деятельности организации.

Полноценный кредит среднему бизнесу может быть предоставлен на общих, либо на индивидуальных условиях, с возможностью отсрочки выплаты или без.

Говоря о последнем, только банки, где открыт расчетный счет организации, предоставляют возможность отсрочки, поскольку на протяжении работы компании они могли отслеживать финансовые потоки лично, что упрощает процесс оформления кредита.

Условия для получения кредита среднему бизнесу

кредитование среднего бизнеса

Как правило, все банки предлагают похожие условия, но кое-что может отличаться.

В основном, общие особенности можно выделить таковыми:

  • овердрафт в размере от 30% до 50% от суммы, которая поступает на расчетный счет банка. Учитывается период последних шести месяцев. Процентная ставка составляет обычно около 20%;
  • если кредит среднему бизнесу уже не первый, а предыдущий был выплачен без задержек, условия могут улучшить, повысив овердрафт до 80% от прибыли. При этом процентная ставка будет немного ниже;
  • займ на пополнение оборотных средств. Это направление кредитования особенно актуально. Берется в учет банком чистая прибыль предприятия за период от 6 до 12 месяцев. Ставка тут аналогичная – около 20%;
  • покупка оборудования.

Приобретение оборудования в кредит для среднего бизнеса также актуально. Относится оно к целевому, причем может вызывать у банков особый интерес.

Банки учитывают, насколько целесообразно приобретение предприятием оборудования, изучают, насколько повысит прибыль закупка. Если проект оправдывает себя, то кредит предоставляется.

Подобные кредиты для бизнеса отличаются тем, что здесь практически нет верхней планки для суммы займа.

Основное, что учитывается, — это перспектива проекта. А вот сумма долга может соответствовать обороту за полгода, при этом предоставляется возможность погасить долг преждевременно, вне графика.

Кредитование на расширение среднего бизнеса

кредитование среднего бизнеса

Данный бизнес постоянно стремится расширять деятельность. Как правило, банки смотрят на подобное расширение с двух сторон:

  • покупка оборудования для улучшения качества или количества производимых товаров для усиления и ускорения оборотов;
  • покупка оборудования, аренда площадей, наем рабочих, благодаря чему можно внедрить в производство новую продукцию.

Оценивая первое можно сказать, что тут все просто. Банк изучает, как ведет деятельность предприятие. Если успешно – кредит выдается.

Второе положение несколько спорное, поскольку предприятие должно предоставить проект, по которому будет развиваться. А так как новая деятельность – это всегда рискованно, банк изучит, оправдывают ли риски вложения, правильно ли построен проект, сведены ли имеющиеся риски к минимуму.

Кредитование среднего бизнеса при УСН

кредитование среднего бизнеса

Взятие кредита на развитие бизнеса при упрощенной системе налогообложения вполне возможно. Кроме того, размер процентных ставок, а главок не меняется от формы налогообложения.

Также выплата кредита при УСН никак не влияет на размер налогов, которые нужно уплачивать. Кредитные средства не считаются доходом и не подлежат дополнительному налогообложению.

Говоря о том, какая разница между кредитами малому и среднему бизнесу, стоит отметить, что в процентных ставках практически разницы не ощущается.

Однако для предприятий, у которых прибыль превышает установленный минимум для присвоения плавающего статуса «средний бизнес» может быть предложен больший срок кредитования.

Кредит малому бизнесу выдается редко на период, превышающий 5 лет, поскольку риски банкротства тут значительно выше.

Два комментария
  1. Статья поможет разобраться в сути кредитования МСБ, но всё же помимо собственно грамотного бизнес-плана, оборотов и финансовой устойчивости важную роль играют связи, по меньшей мере более низкую ставку и условия погашения они «выбить» позволяют.

  2. Безусловно, кредит стоит брать когда нужен стартовый капитал для начала собственного дела. Если же бизнес уже функционирует и приносит доход, нужно тщательно взвесить все за и против. Нередко бывает выгоднее некоторое время не спеша наращивать возможности своего бизнеса, чем взять кредит и потом выполнять обязанность по выплате процентов.

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *