Кредиты в банках Беларуси

Кредиты в Беларуси во многом идентичны кредитам в РФ, однако есть свои тонкости, которые важно учитывать заемщику.

Единственное, что может регулировать правила кредитных отношений в Беларуси, точнее рамки, за которые ни заемщику, ни кредитодателю выходить нельзя, — это банковское законодательство и заключенный между сторонами договор.

Основные виды и условия кредитов в Беларуси

Сам договор по предоставлению кредита в Республике Беларусь должен строиться на обязательствах, в соответствии с ними, кредитодатель выдает средства клиенту, и последний, учитывая сроки и графики погашения, а также суммы платежей, берет на себя обязательство выплачивать долг (выполнять условия договора).

Кредиты в банках Беларуси можно брать таких видов:

• контокорректный кредит;
• овердрафт;
• кредитование под вексель. Принято считать, что банки России выдают кредиты под вексель менее охотно, чем это делают банки Беларуси;
• онкольный кредит в Беларуси;
• потребительский;
• автокредитование.

Контокорректный кредит в Беларуси

Этот вид банковского кредитования предусматривает возможность предоставления заемщику денежной суммы в определенном объеме, который принято называть кредитным лимитом.

Лимит такого кредитования в РБ зависит от многих факторов, которые анализирует банк, например, от отношений между клиентом и банком (является ли желающий взять кредит постоянным клиентом, получает ли в этом банке заработную плату), от суммы доходов за последние месяцы, от уровня надежности клиента по оценкам определенного банка.

Случается, когда один банк отказывает клиенту в предоставлении контокорректного кредита в Беларуси, а другой с легкостью выдает, при этом сумма лимитов между банками также отличается.

Кредит овердрафт в Беларуси

Овердрафт еще не получил значительное распространение в Беларуси, однако уже сегодня можно встретить немало граждан, которые имеют наивысший уровень надежности среди банков.

Так, если гражданин открыл счет в банке, на который он получает денежные средства, вполне возможно заключить с банком договор, по которому клиент будет вправе пользоваться суммами, превышающими его остаток на счету.

Однако в таком случае нужно прописывать в договоре условия, с учетом которых клиент будет обязан оплатить проценты (процентная ставка устанавливается банком), а также погасить сам долг.

На каждый вид белорусского платежа должны ставиться сроки, но в любом случае, кредит по овердрафту считается краткосрочным.

Онкольный кредит в Беларуси

Белорусский кредит on-call предусматривает заключение сделки между клиентом и банком, при которой заемщик получает определенные средства до первого требования банком.

Это кредитование имеет основной плюс – долг не обязательно возвращать сразу, что особенно полезно для начинающих предпринимателей.

Онкольный кредит в Беларуси отличается меньшей процентной ставкой, однако он не выдается без залога, который служит для банка гарантией возврата выданный в займ средств.

При заключении онкольного договора рекомендуется прописывать максимальные сроки погашения, поскольку в противном случае банк при возникновении срочной необходимости погашения долга со стороны клиента будет настаивать на слишком коротком промежутке времени для полного возврата средств.

Потребительский кредит в Беларуси

Данный кредит предоставляется практически всеми банками Беларуси, причем выдают их без особых ограничений.

Достаточно иметь доход и официальное оформление, чтобы получить не слишком объемный кредит в Республике Беларусь. В таком случае залогом становится сам товар, который потребитель приобрел.

При этом сложно сказать, что условия выгодные: первый платеж практически всегда обязателен, а ставки высоки.

Автокредит в Беларуси

В связи со сложной финансовой ситуацией белорусские банки повысили ставки по автокредитованию. Впрочем, выдаются подобные кредиты также неохотно, особенно, если разговор идет о достаточно крупных денежных суммах.

В 2015 году автокредитование в Беларуси изменилось в лучшую сторону. Для того, чтобы люди не боялись брать авто в кредит были снижены процентные ставки до 5%.

Самыми популярными банками, выдающими автокредиты являются:

• Белагропромбанк;
• Белгазпромбанк;
• Беларусбанк.

Также предлагают свои услуги и банки России, такие как ОАО «Сбербанк».

Многие кредиты в Беларуси рекламируются под низкий процент, с выгодными условиями. Это небольшие хитрости банков, на самом же деле при подсчете ежемесячных платежей и комиссий, выходит, что кредит не такой уже и выгодный.

Кредит на жилье в Беларуси

Как отдельный вид кредитования стоит рассмотреть кредит на жилье в Беларуси. Сюда же относится ипотека, которая, кстати, практически не имеет границ в повышении процентных ставок.

На сегодняшний день почти все банки свернули программы кредитования жилья, и ставят достаточно невыгодные условия в виде процентной ставки до 30% годовых.

Процентная ставка вплотную привязана к ставке рефинансирования. Размер не должен превышать 80% стоимости самого жилья, а первый взнос не меньше 30%.

Если сравнивать с тем, что еще 3 года назад ставка составляла всего 15%, подъем слишком велик. Льготный кредит на жилье в Беларуси сейчас можно встретить только в самых крупных банках.

Крупными банками, предлагающими кредит на жилье в Беларуси считаются:

• Белгазпромбанк;
• Беларусбанк;
• БПС-Сбербанк;
• Банк ВТБ.

Сроки предоставления кредитов на жилье в Беларуси составляет максимум 15 лет. Многодетным семьям, инвалидам и участникам ВОВ может повести больше и взять кредит в Беларуси на жилье на 20 лет.

Важно учитывать, что в Беларуси, как и в России, нежелательно брать жилье в кредит в иностранной валюте.

Небанковское кредитование в Беларуси

Кредит в Беларуси можно взять не только в банковских организациях. Уже не первый год реклама пестрит надписями «даем займ до зарплаты».

Казалось бы, все очень хорошо – отправляемся в кредитную организацию (важно помнить, что это не банк) и там оформляем договор на взятие кредита.

Только процент, как правило, слишком большой – около 1.5% в сутки от общей суммы займа. Но не это самое опасное!

Если вы не вписываетесь в сроки, прописанные в договоре, вам насчитают огромные штрафы, причем они будут куда выше, чем это происходит в случае с банками. Поэтому перед тем, как отправляться за кредитов в Беларуси в коммерческую организацию, важно задуматься, стоит ли игра свеч.