Небанковские кредитные организации

Кредитные организации в последние дни становятся все больше популярными.

Этому есть ряд причин, которые мы и рассмотрим. Также стоит остановиться на преимуществах и недостатках обращения в коммерческие небанковские кредитные организации, оценить риски и перспективы.

Почему люди обращаются в кредитные организации?

Почему люди все меньше обращаются в банки за предоставлением денег в долг?

Во-первых, достаточно обманчивая политика российских банков не позволяет многим гражданам верить в их честность, поскольку первоначальные суммы, показываемые заемщику при оформлении кредита, оказываются ошибочными.

И на самом деле приходится переплачивать больше, чем было заявлено.

При этом в судах не всегда удается доказать правильность своей позиции, поскольку договора в банках составляют грамотные юристы, умеющие скрывать истинные условия от заемщика, предусматривая необходимость внесения дополнительных платежей, увеличивающих сумму переплаты.

Во-вторых, в банках сложно получить индивидуальный подход. И если в частной организации каждый случай рассматривается отдельно, то в банке проводят компьютерный анализ заемщика, на основании которого выносится решение о выдаче кредита.

Особые условия, дополнительный неподтвержденный доход не учитываются.

Преимущества кредитных организаций

Если сравнивать небанковские кредитные организации с обычными банками отличаются такими преимуществами:

• можно получить сумму с коротким сроком займа, тогда как в банках нередко, например, кредит наличными предоставляется под процент, который рассчитывается минимум на несколько месяцев;
• в небанковских кредитных организациях четкая процентная ставка, как правило, без дополнительных переплат;
• можно продлить срок займа, оплатив проценты, при этом в банках такой возможности обычно не предусмотрено (если закон предоставляет возможность заемщику продлить термин кредитования в связи с уважительной причиной, даже в таком случае нередко банки отказывают);
• можно отобразить дополнительный доход, который, возможно, будет учтен при определении размера кредитования. Обычно небанковские компании кредитные организации предоставляют кредиты на мягких условиях, не придираясь к справкам, документации и без излишней бюрократии;
• несомненным преимуществом можно назвать отсутствие очередей и уровень качества обслуживания в точках оформления кредитов;
• можно оформить кредит на любые цели.

Недостатки кредитных организаций

Конечно, недостатки тоже есть:

• высокие ставки (есть и исключения, но на краткосрочные займы наличными обычно насчитываются большие проценты);
• более жесткие условия возврата (если заемщик не объявляется и не выплачивает хотя бы проценты, ему насчитываются огромные штрафы без предупреждений, тогда как в банках либо присылают предупредительное смс о неуплаты по договору кредитования, либо прозванивают клиента);
• не все кредитные объявления предлагают выгодные условия, но адекватная оценка решает эту проблему (правда, может потребоваться немало времени на изучение условий и репутации компании);
• одним из недостатков кредитной организации стоит выделить вероятность попадания на недобросовестную компанию, которая будет пытаться истребовать сумму долга сразу и с большими процентами.

Риски и перспективы в кредитных организациях

Как и в случае взятия кредита в банке, есть вероятность банкротства кредитора, что может повлечь проблемы с выплатами.

Иногда кредиторы истребуют полные суммы займа на возврат, причем это не соответствует условиям договора.

В ряде случаев кредиторы меняют условия, но это бывает достаточно редко. Основная проблема — вероятность невыполнения условий кредитования.

Заемщик должен полностью соблюдать все пункты подписанного договора, только таким образом можно обеспечить кредитные гарантии.

В коммерческой кредитной организации можно брать преимущественно краткосрочные кредиты.

Если заемщик вовремя погашает один кредит, он становится автоматически постоянным клиентом и последующие займы даются ему уже на более выгодных условиях (не все компании предполагают такую возможность).

Говорить о ненадежности класса компаний, предоставляющих займы вне банковских лицензий, не приходится — нередко частные конторы более внимательные к клиентам, предлагают более выгодные условия, идут навстречу при возникновении у заемщика проблем в финансовом плане.

Однако важно помнить, что получение кредитов в таких компаниях возможно только в рублях, а вот долларовые займы предоставляют исключительно банки, у которых есть соответствующая лицензия.