Обеспечение банковской гарантии

Банковская гарантия является понятием, о котором слышали и сталкивались наверняка многие. Только дать правильное определение ему может не каждый. Попробуем разобраться, что представляет собой данный термин.

Итак, банковская гарантия, — это своеобразный способ обеспечения исполнения денежных сделок. Другими словами, при подписании специальных документов банк берет на себя обязанность выплатить положенные заемщику денежные средства. Именно таким образом кредитор может обезопасить себя от недобросовестных заемщиков.

Банковские гарантии следующих сделок:

  • различных платежных обязательств;
  • авансовых платежей банковских гарантий;
  • участия в конкурсах или торгах;
  • соблюдения таможенного режима или уплаты таможенных платежей;
  • обеспечения исполнения обязательств по различным договорам (потребительские кредиты, займы и другие);
  • обеспечения исполнения контрактов.

Некоторые банки могут помочь клиентам получить гарантии зарубежных международных банков благодаря поручительству.

Как получить банковские гарантии?

Что касается условий выдачи банковских гарантий, то у каждого учреждения они свои. Прописаны условия в Соглашении, которое заключается между банком и должником (принципалом). Также данный договор содержит и ряд других пунктов (условия выдачи гарантий, их объем, порядок получения банковских гарантий и другие). Но чтобы получить гарантии от банка, необходимо выполнить ряд условий:

  • точно знать, какая сумма требуется для исполнения обязательств перед кредитором и не ожидается ли изменение кредитного договора в случае выдачи банковской гарантии;
  • собрать нужные документы, чтобы предоставить их в банк (для каждой организации он свой, во многих случаях зависит от суммы обязательств перед заемщиком);
  • открыть расчетный счет в банке, который будет гарантом должника;
  • предоставить документ о финансовом состоянии должника;
  • обеспечить выполнение обязательств перед банком залогом.

Гарантии могут выдавать только те банки, которые получили статус доверенных. Такие организации было внесены в правительственный перечень и имеют особый статус перед государством. Все выданные банком гарантии вносятся в федеральный реестр.

Ответа от банка о выдаче гарантий нужно ожидать достаточно долго – около 2-3 недель. Да и к тому же, стоит очень тщательно относиться к подготовке документов, дабы не пришлось повторно составлять обращение. Если такой срок вас не устраивает, а заполнять бумажки – не ваш конек, есть смысл обращаться к организациям-посредникам или брокерам. Таким компаниям банк дает ответ в течение 5 дней при условии хорошего финансового состояния обратившегося. Кроме того, посредники не требуют оставлять залог и собирать большой пакет документов, а выбор гаранта теперь не будет обременять должника.

Естественно, за выдачу гарантий банк требует вознаграждение. Его размер зависит от размера гарантийных выплат. Чаще всего эта сумма варьируется в пределах от 2 до 10% от требуемой. Также комиссия может возрастать при отказе должника отставлять залог, а компаниям банк может и не выдать гарантию при отсутствии обеспечения недвижимостью.

Но сфера финансовых отношений полна мошенников, и выдача банковских гарантий – не исключение. Чаше всего аферисты пытаются заработать на тех должниках, кому нужно получить банковскую гарантию в течение очень маленького срока (до трех дней). Они утверждают, что знают способ, как оформить кредит через интернет в короткие сроки и могут помочь его получить. Компании выдают принципалам поддельные документы, предъявив которые кредитору, можно обзавестись большими неприятностями (начиная от необходимости выплатить весь долг в короткий срок вплоть до расторжения контрактов и попадания в реестр ненадежных поставщиков).

К счастью, есть признаки, по которым можно определить мошенников. При заключении Соглашения с банком или организацией-посредником, стоит обращать на следующие детали:

  • собирается ли в действительности банк исполнять прописанные в договоре гарантии;
  • совпадают ли указанные в бумагах реквизиты организации-гаранта с реальными;
  • имеет ли полномочия выдавать банковскую гарантию организация, в которую вы обратились.

Обеспечение банковской гарантии

Стоит помнить, что банковские гарантии на крупную сумму выдаются только при наличии залога или поручителей, а проверка данных обратившегося проводится достаточно долгое время. И ни в коем случае не соглашайтесь, когда вам предлагают привезти документы в требуемое место, ведь идентифицировать клиента может лично только банковский сотрудник.

банковская гарантия

Не следуйте доводам тех организаций, которые утверждают, что подлинность гарантии, выданной банком, заемщиком будут проверять именно у них. Кредитору легче убедиться в добросовестности должника через ЦБ РФ и оградить себя от мошенничества. В случае раскрытия обмана, организации, выдавшей вам гарантию, будет очень сложно предъявить какие-либо обвинения, и пострадаете только вы сами.

Банковская гарантия помогает кредиторам обезопасить себя от недобросовестных плательщиков. Однако стоит помнить и о подводных камнях, встречающихся в этой сфере. Чтобы не попасть на уловки мошенников, лучше всего обращаться в проверенные организации, имеющие хорошую репутацию.

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *