Погашение кредита

Каждый банк стремится сделать свой сервис более комфортным для клиентов. Поэтому способов погашения кредита немало:

  • погашение кредита путем перечисления части зарплаты бухгалтерией предприятия-работодателя. Для этого клиент банка оформляет на работе постоянное поручение на перевод необходимой суммы средств для оплаты долга в банке;
  • если у клиента есть карта банка-кредитора он может оформить поручение на банк о ежемесячном автоматическом списании кредиторской задолженности;
  • если у клиента есть вклады в банке-кредиторе, можно также оформить соглашение на автоматическое списание средств для погашения кредита;
  • многие банки предоставляют онлайн сервисы, благодаря которым можно, не выходя из дома, пополнять кредитную карту или счет, переведя деньги с других карт, с помощью банкоматов и терминалов, с помощью банковского перевода другого банка или через операционную кассу банка.

В любом кредитном договоре устанавливаются сроки оплаты кредита (конкретная дата месяца). Чтобы не возникло проблем с просрочкой по кредитным выплатам, лучше делать платежи с небольшим временным запасом, особенно это касается случаев оплаты через другие банки, а также, если день оплаты выпадает на выходной или праздничный день.

Также необходимо учесть комиссии, взимаемые при перечислении средств. В конечно итоге ваш банк должен получить именно ту сумму денег, которая указана в графике платежей.

Досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита может быть полным или частичным (когда заемщик оплачивает ежемесячно сумму большую, чем указано в кредитном договоре или графике платежей по кредиту). Досрочное погашение любого вида кредита (начиная от потребительского кредита и заканчивая ипотечным кредитом) дает существенную экономию расходов на обслуживание долга.

Каждый ли заемщик может воспользоваться правом досрочного погашения кредита?

Погашение кредита

Многие банки, привлекая клиентов, делают акцент на возможном досрочном погашении. Но на самом деле такое право с  1 ноября 2011 года закреплено за любым клиентом на законодательном уровне. Действительно согласно поправкам ст. 809 и 810 ч.2 Гражданского кодекса РФ все заемщики имеют право досрочно погашать кредиты, в том числе полностью.

Согласно нормам закона необходимо уведомить об этом кредитора как минимум за 30 дней (если в кредитном договоре не указан меньший срок).

Это же касается и кредитов, оформленных до 1 ноября 2011 года, в которых мог быть прописан прямой запрет на досрочное погашение. Таким образом, использование штрафных санкций в этом случае незаконно.

Досрочное погашение предполагает смещение графика платежей, который должен быть пересчитан банком. В таком случае клиенту предоставляется новый график.

Проценты должны быть рассчитаны, исходя из фактического срока использования кредитных средств.
На сайтах некоторых банков есть специальные калькуляторы, позволяющие рассчитать, как меняется ежемесячный платеж в случае внесения той или иной суммы в качестве досрочного погашения кредита.

При полном погашении кредита (как досрочном, так и согласно графику) во избежание каких-либо проблем в дальнейшем следует брать справку у банка-заемщика о том, что кредит полностью погашен.

Так как нередки случаи, когда клиент, полагаясь на собственные расчеты, случайно оставлял небольшую сумму долга непогашенной, а спустя несколько лет из-за пени, процентов и штрафов, набегала значительная сумма долга, и банк обращался в суд.

Помимо очевидных плюсов, с точки зрения экономии денежных средств, в досрочном погашении кредита для клиента банка есть еще одно большое преимущество. Благодаря быстрой выплате долга заемщик подтверждает свою хорошую платежеспособность и становится желаемым клиентом, то есть формирует положительную кредитную историю.

Однако и здесь бывают свои нюансы. Если кредит выплачен слишком быстро, такой поворот событий не выгоден банку, который фактически теряет клиента и, соответственно, недополучит деньги от процентов.

Поэтому если, например, вы взяли машину в кредит на год или два, а выплатили за пару месяцев, вы можете попасть в «серый» список банков и, возможно, в следующий раз в кредите вам откажут.

Теги:

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *