Просрочка по кредиту

Просроченный кредит способен стать основной проблемой для заемщика.

Какими бы ни были причины возникшей просрочки, банку интересен только возврат средств.

Однако в случае возникновения непогашенной в срок задолженности учреждение насчитает штрафные санкции, которые иногда даже превышают сумму ежемесячных платежей.

Кроме того, просрочки влекут за собой нежелательные для заемщика последствия, предусмотренные условиями договора, например, в случае неуплаты заемщиком ежемесячных выплат в указанный срок, банк в праве поднять процентную ставку по кредиту, а значит, клиенту будет еще сложнее его возвращать в последующем.

Как избежать просрочки по кредиту при заключении договора

Любой кредит может быть выдан под самые разные проценты, особенно, если речь идет о небанковских коммерческих организациях.

Самые надежные учреждения – банки, однако они тоже не любят рисковать, а посему ставят выгодные условия только тем, кто предоставляет залог, у кого есть поручители, кто располагает большими доходами.

Конечно, в данном случае играет роль и размер займа, а также цели, на которые берется кредит. При этом важно помнить, какой бы вид кредитования вас не заинтересовал, всегда нужно читать договор от начала и до конца – кто знает, какие подводные камни могут прятаться за красивыми фразами и цифрами.

Так, просрочка по кредиту может повлечь немало последствий, например, повестку в суд.

В качестве требования за просроченный кредит по иску банк может озвучить желание внеочередного погашения полной суммы задолженности с учетом всех процентов.

Если заемщик не погашает заявленную сумму, он обязуется оплачивать судебные расходы. В общем, это самый нежелательный исход событий.

Штраф за просроченный кредит

Банк уполномочен в соответствии с законодательством начислять клиенту штраф за просрочку по кредиту, даже если заемщик задержал оплату на 1 день.

Некоторые банки не насчитываю штраф, а присылают заемщику СМС сообщение с информацией о том, что в случае невыполнения условий договора в срок до нескольких дней будет начислен штраф за просроченный кредит.

Штрафные санкции, пеня и прочие наказания за просрочку по кредиту в банках фиксированные на каждый вид банковского продукта, однако, пеня рассчитывается по другим правилам.

Если речь идет о штрафе, ежемесячно вам будут начислять, например, 100 рублей. Цифры, конечно, обычно куда выше.

Кстати, важно помнить, что в случае неуплаты платежа в прошлом месяце вам насчитают штраф за просроченный кредит, однако в случае пропуска платежа и в следующем месяце штраф будет насчитан повторно, и так каждый месяц.

К тому же, многие не знают, что пеня и штрафы по кредиту будут насчитываться, пока вы не погасите все минимальные платежи за просроченные кредитные месяца.

Если просрочка по кредиту длится три месяца, нужно гасить сумму за все три месяца, только тогда штрафы прекратятся. Оплатить один платеж – недостаточно.

Если средства ограничены и погасить штрафные санкции вы не можете, можно оплатить просроченное тело кредита. Закон не позволяет банкам начислять неустойку на неоплаченную клиентом неустойку, под которой принято понимать любые штрафы и пеню.

Как рассчитать неустойку за просроченный кредит

Чтобы рассчитать, какой размер пени будет насчитан банком, если вы изначально знаете, что не оплатите кредит в этом месяце, либо попросту хотите проверить, правильные ли штрафы вам были просчитаны банком, достаточно учесть, что ежедневная пеня должна соответствовать 0.0229% годовых.

Для удобства расчета вы можете воспользоваться кредитным калькулятором, он с точностью подсчитает все убытки, процентные ставки и сроки.

Это определяет многие кредитные правила по отношению к недобросовестным плательщикам. При этом банки могут считать по другим формулам, поэтому в России распространены суды с банками.

Основная причина нарушения данного правила по кредиту банком – прописанный в договоре пункт, в соответствии с которым банк имеет право увеличить ставки.

Заемщик, конечно, подписывая договор, соглашается с этим. При этом размеры четко не фиксируются, а значит, при чрезмерном повышении ставки клиент банка имеет право обратиться в суд с исковым заявлением об уменьшении долга за просрочку по кредиту (образцы писем в суд с банком).

Что делать с просрочкой по кредиту

Если просроченного кредита избежать не удалось, кредитная история испорчена, банк внес вас в реестр неплатежеспособных и недобросовестных заемщиков, но вас волнует только то, что делать с просрочкой по кредиту, есть несколько вариантов:

• посетить банк, узнать точную сумму долга по обязательным платежам и оплатить ее;
• если средств для полного погашения просроченного кредита по минимальным платежам нет, попробуйте обратиться в банк и описать ситуацию. Большинство банков предлагают специальные удобные программы погашения, а иногда даже предоставляют возможность отсрочки платежа;
• узнайте о возможности провести реструктуризацию.

Некоторые банки по кредитному договору могут изменить условия погашения просрочки по кредиту.

Так, если вы должны 100 000 рублей, при этом ваши минимальные платежи насчитывают 30 000, но погасить их вы не в состоянии, банк может пойти на уступки, разбив текущую сумму долга (100 000 рублей) на несколько частей, что будет оговорено с вами.

Такой исход, как правило, самый выгодный для заемщика, причем в некоторых случаях банк даже понижает процентную ставку, лишь бы клиент погасил свой долг.

При этом, если банк уже внес вас в список недобросовестных заемщиков, кредитный скоринг при взятии последующих кредитов будет выдавать плохие результаты, что может стать помехой для взятия оформления займов.