Процентные ставки для бизнеса

Процентные ставки для бизнеса очень схожа с понятием «процент годовых». Если в каких либо документах не указана годовая ставка, то вероятнее всего, что это развод. Любой предприниматель перед обращением в банк за кредитом обращает внимание на следующие два вопроса:

  • выдадут ли ему кредит?
  • под какой процент ставок для малого бизнеса будет выдан кредит?

Заемщик желает получить кредит с как можно меньшей процентной ставкой – это все понимают. Но в большинстве случаев процентная ставка для бизнеса определяется не только желанием руководителя фирмы-заемщика. Банковские работники оценивают финансовые возможности фирмы и стабильность ее работы, длительность существования фирмы на рынке и т.д.

Сегодня в банках и финансовых организациях существует большое количество кредитных предложений для представителей малого бизнеса с доступными процентными ставками. Кредиты пользуются спросом и в период дефолта 2015.

Среднерыночные ставки для бизнеса

Для удобства сведем все данные в таблицу.

Процентная ставка, % годовых Описание клиента
15-16 Клиенты, имеющие положительную кредитную историю,
имеющие хорошее финансовое обеспечение (имущество, которое можно оставить под залог).
Такие клиенты совершают безналичные операции на довольно большие суммы.
17-19 Клиенты с таким же хорошим обеспечением,
небольшой кредитной историей (1-2 займа) без отрицательных отметок,
работающие в своей сфере на протяжении продолжительного периода времени.
20-22 Клиенты, не имеющие хорошего финансового обеспечения,
но с положительной историей по взятым кредитам.
Такие фирмы должны иметь крупные обороты и быть на рынке продолжительное время.
23-25 Малопривлекательные клиенты: не имеющие кредитной истории,
но оперирующие хорошими показателями финансово-хозяйственной деятельности
или имеющие небольшой залог или исключительно положительную репутацию.
25+ Кредиты с такой процентной ставкой довольно редко встречаются на практике,
так как обычно банки стараются их не выдавать по причине возникновения ситуации,
когда клиенту нечем платить за кредит.

Конечно, приведенные разграничения условны. Выше указаны лишь общие моменты для разделения клиентов по группам. Каждый банк в конкретном случае будет обращать внимание и на другие моменты:

  • использование фирмой-заемщиком других финансовых продуктов: вклады, депозиты, денежные переводы, наличие расчетных счетов в банках и другие;
  • варианты поддержки малого предпринимательства со стороны органов местного самоуправления;
  • сумма кредита и срок, на который рассчитывает заемщик.

Часто встречается такой вариант сотрудничества: разнообразные фонды выступают в качестве поручителя по кредиту.

Исходя из вышеперечисленного, банк принимает решение о выдаче кредита, либо об отказе в последнем. Прежде всего, банк обращает внимание, насколько выгодно давать кредит именно этому заемщику? От этого напрямую зависит процентная ставка по кредиту. Последние могут разниться в зависимости от масштабов деятельность фирмы-заемщика. Как правило, банки предоставляют кредит по льготным процентным ставкам для малого бизнеса.

Ставки для малого бизнеса на кредит «с нуля»

В нашей стране разрабатываются различные программы финансовой поддержки представителей малого бизнеса и на уровне регионов, в том числе и начинающих предпринимателей.

Содействие малому бизнесу неизменно ведет к увеличению числа рабочих мест в регионах. Государство поддерживает предпринимателей, принимающих безработных граждан по направлению из центров занятости. Размер дотации составляет примерно 60 тысяч рублей.

Несмотря на все меры, граждане нашей страны не торопятся создавать собственные предприятия. Многие предпочитают трудиться в крупных организациях, а не у частников. Отчасти это связано с нежеланием принимать самостоятельные решения.

Кроме предоставления низких процентных ставок для малого бизнеса, российское правительство совместно с региональными властями выделяет предпринимателям некоторую сумму в виде гранта.

Обычно сумма составляет не более 300 тысяч рублей. Для получения гранта необходимо предоставить программу (бизнес-план) развития организации на несколько лет вперед, а также зарегистрировать свое предприятие не позднее, чем за год до подачи заявки. Такой вид финансовой поддержки часто называют кредитом по бизнес-плану.

Преимущественным отличием гранта является необязательный его возврат. В случае использования средств не по назначению начинающий бизнесмен заработает плохую репутацию, что значительно уменьшит его шансы на дальнейшую поддержку со стороны государства.

Гранты выделяются как за счет федеральных средств, так и за счет средств местных бюджетов. Конечная сумма может отличаться в зависимости от региона.

В большинстве случаев размер процентной ставки является решающим фактором при обращении в банк за кредитом. Благодаря ее снижению увеличивается доступность заемных средств, что ведет к повышению конкурентоспособности российских предпринимателей.

Теги:

Один комментарий
  1. Сейчас даже процентная ставка в 25% годовых — это реальный подарок от банка. Рубль однозначно за год девальвируется как минимум на те же 25%, по этому считай те что кредит практически бесплатный. Особенно если сразу приобрести на него товар цена которого зависит от доллара, например то же золото или иностранное авто.

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *