Реструктуризация кредитного долга: плюсы и минусы

Недостаток финансовых средств у заемщиков часто приводит к проблемам с банком, которые могут привести к полной финансовой несостоятельности. В результате, банк обращается с иском в суд.

Впоследствии, заемщик в принудительном порядке подвергается к взысканию задолженности. Однако, в данной ситуации может помочь реструктуризация кредита.

К такой процедуре могут прибегать финансово-кредитные организации в целях того, чтобы избежать процедуры банкротства заемщика.

Такая процедура проводится как для держателей кредитных карт, так и в отношении любого кредита. Процедура реструктуризации заключается в изменениях условий кредитного договора.

Цель такой процедуры заключается в изменении долговой нагрузки в сторону уменьшения.

Т.е. данная процедура приводит к снижению ежемесячных платежей. Бывают ситуации, в которых банк отказывается предоставлять реструктуризацию клиентам, в таком случае можно обратиться за рефинансированием в другую финансово-кредитную организацию.

Процедура оформления реструктуризации является достаточно простой. В первую очередь, следует обратиться с заявлением в банк. Если есть документы, которые подтверждают причину возникших трудностей с финансами, то нужно их приложить.

Правильная реструктуризация ипотечного долга

Что выбрать: реструктуризацию или рефинансирование?

Помимо реструктуризации, существует процедура рефинансирования. При такой процедуре, просроченные неустойки становятся серьезным аргументом для отказа в процедуре «перекредитования».

Чтобы решить проблемы финансового характера, возникающие у заемщиков, можно воспользоваться реструктуризацией. Финансовые проблемы могут выражаться в потере работы, снижения заработной платы и т.п.

Изменения, касающиеся кредита, в связи с применением процедуры реструктуризации снижают платежи. Применяя такую процедуру, банк проявляет не благотворительность и лояльность, а преследует свои цели. Это обеспечивает достижение качественного кредитного портфеля.

Помимо этого, компания полностью снимает с себя затраты по работе с исками в судебные инстанции. Для заемщика такая процедура выгодна тем, что сохраняется репутация, а также полностью снимаются судебные разбирательства.

Но, бывает так, что финансовое состояние настолько критичное, что спасти не может даже проведение такой процедуры. Рассмотрению подлежат заемщики в случаях:

  • Снижение дохода либо общее понижение оплаты труда;
  • Предоставление отпуска по случаю ухода за детьми;
  • Призыв в армию;
  • Травмы, различные заболевание и получение инвалидности.

Цена реструктуризации

Как правило, реструктуризация производится бесплатно, за исключением ипотечного кредитования. Кстати, именно ипотечное кредитование чаще, чем другие виды, подвергается данной процедуре.

Именно поэтому, такая процедура оплачивается. Но, в результате проведения реструктуризации у заемщика образуется переплата. Но, если финансовое состояние клиента неблагополучно и находится на грани банкротства, то данная процедура будет подходящим вариантом. Клиенту следует внимательно читать договор, заключенный при реструктуризации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *