Условия получения кредита

Банки и кредитные организации предоставляют населению возможность приобретения в кредит бытовой техники, мебели, и разнообразной недвижимости.

Кредиты на авто являются одним из самых выгодных для потребителя видов кредитования. Кроме того кредиты можно потратить на услуги, лечение или обучение, отдых и прочие радости жизни. А так же, конечно, и просто получить наличные деньги.

В том случае, если потребности у людей растут быстрее, чем возможность обеспечивать свои нужды, можно воспользоваться кредитом. Самым общим видом кредита, под которым физическое лицо может получить средства на любые свои цели является потребительский кредит.
Банки очень заинтересованы выдать деньги и получать с них доход, но в тоже время им необходимо быть уверенными, что тот, кто берёт у них кредит – будет способен его выплатить.
Поэтому они разрабатывают и ставят условия, то есть требования к заёмщику, при выполнении которых они считают возможным предоставлять заёмные средства. Некий риск, однако, всегда присутствует, и он учитывается таким образом, чтобы проценты, совокупно уплачиваемые со средств, отданных в кредит покрывали его. Отсюда следует вывод, что чем меньше условий вы выполните, тем дороже обойдётся вам получение кредита, и наоборот.

Чем надёжнее предоставленные вами подтверждения готовности и способности платить кредит – тем меньшую сумму с вас возьмёт банк за пользование кредитом.

Раньше банки выдвигали весьма строгие правила кредита, в виде обязательных справок с официальной работы, обеспечения гарантий возврата вашего кредита в виде заложенного имущества, и так далее. У многих не было возможности выполнить все эти условия, и кредит был доступен далеко не каждому.

Теперь же условия по потребительским кредитам значительно упростились, где то за счёт увеличенных процентов, а где то за счёт других схем позволяющих кредитным организациям снизить риски по кредитам для населения.

Далее мы с вами рассмотрим общие и частные случаи условий, которые выдвигают банки желающим пользоваться потребительским кредитом.

Итак, что вам нужно чтобы получить потребительский кредит

Какие документы для кредита нужны этот вопрос зависит от условий каждого конкретного банка. В первую очередь, очевидно, вам потребуется документ, подтверждающий вашу личность.

Мало быть гражданином, необходимо иметь регистрацию в той местности, где вы обращаетесь за заёмными средствами. Если вы не живёте там, где обращаетесь за кредитом – вы его не получите.

Временная прописка может подойти, но снизит вероятность принятия банком положительного решения о выдаче кредита.

Условия получения кредита

Далее банк интересует ваша платёжеспособность, и где вы будете брать средства, чтобы возвращать кредит. Для этого отлично подходит справка с работы о ваших зарплатах за последний период, оформленная по запрошенному кредитором образцу.

Даже если вы часть зарплаты получаете неофициально, некоторые банки идут навстречу и используют понятие реальная зарплата, отличая её от официальной. Чем дольше вы работаете, и чем больше получаете – понятное дело, тем платёжеспособнее выглядите.

Обычно, банк требует, чтобы вы как минимум полгода проработали на вашем текущем месте работы.

Если со справками о доходах возникают сложности – за вас может поручиться родственник или просто заинтересованный помочь вам человек. Конечно, чтобы он мог выступать гарантом возвращения банку выданных средств, ему необходимо подтвердить свои возможности в этом отношении.

Ведь если вы ваш потребительский займ вернуть не сможете – банк должен быть уверен, что будет что получить с поручителя. Тот, кто выступает поручителем, расплачивается своими средствами, в случае если сам должник этого сделать не в состоянии.

Поручителя можно и не привлекать в том случае, если вы располагаете имуществом, которое банк согласится учесть в качестве залога. Автомобиль (желательно поновее), драгоценности или ювелирные изделия подойдут. Конечно, подойдёт и ваша недвижимость.

В случае если вы берёте кредит под залог недвижимости. Такой вид потребительского кредита называется ипотечным. Кстати получить его можно и не располагая собственной недвижимостью – и это распространённый вариант – жильё, которое вы приобретаете на средства, полученные от банка, и становится залогом.

Условия получения ипотечного кредита

Так как ипотечный кредит является частным случаем потребительского, то часть условий получения ипотечного кредита мы уже с вами разобрали.

Кредитная организация, работающая с ипотекой, так же захочет получить от заёмщика подтверждение платёжеспособности в виде справки о доходах, трудового стажа и поручителей. Итак, подробности условий и требований относительно ипотечного кредита.

В первую очередь – требования к жилью, поступающему в ипотечный залог. Оно должно быть подключено к городскому водоснабжению и к системам отопления. Само здание должно находиться в исправном техническом состоянии. Да, и жильё не должно являться коммунальным, т.е. должно иметь индивидуальную ванную и санузел.

Жильё, которое вы закладываете по условиям ипотечного кредитования, принадлежит вам, однако банк может накладывать ограничения на продажу или дарение квартиры, а так же может потребоваться разрешение банка, если вы собираетесь прописать там кого-либо или сдать это жильё в аренду.

Диапазон процентной ставки по ипотеке зависит от выбранной вами валюты, в которой вы получили кредит. Для рублей верхняя планка это 16 процентов, для долларов США она несколько выше и составляет 20 процентов годовых. Нижний порог у них одинаков – 10% годовых.

В случае если залогом выступает купленная на заёмные средства недвижимость, сумма кредита на приобретение составляет от 10% до 90%. Недостающую часть стоимости вам необходимо передать банку в качестве первоначального взноса на приобретение жилья. От размера первоначального взноса может зависеть процентная ставка.

Чем больше первоначальный взнос – тем меньше процентов вы переплатите за ипотеку.

Страхование. Так как ипотечный кредит это весьма внушительная сумма, и сроки выплаты исчисляются годами (от одного до 30 лет), то банки требуют страховать как жизнь заёмщика, так и его трудоспособность. Кроме того придётся застраховать и саму недвижимость.

Все расходы по страхованию ложатся на заёмщика. В непредвиденной критической ситуации они сыграют свою положительную роль, как для банка, так и для должника.

В заключение скажем, что положительная кредитная история это отличное дополнительно преимущество при получении любых видов потребительских кредитов, в том числе и при ипотечном кредитовании.

40 комментариев
  1. В любом случае, прежде чем брать кредит нужно рассчитать свои возможности. Банк не добрая фея и просто так работать не будет.

    1. Главное-то чтобы грамотно собрать документы. Показать что вы имеете какие-то активы собственности авто или дача. Так у вас появится больше вариантов получить желаемые средства. Их всегда предлагают но, не всегда дают. Надо уметь их брать. Хитрим с ними как Ани хитрят снами. Взятие кредита начинается с похода к юристу. Да нужно брать Потому что без посторонней помощи не проткнуть

  2. Прежде чем брать кредит, нужно быть не без работающим! Ознакомиться со всеми пунктами в договоре. и соглашусь с Сергеем , то что «Банк не добрая фея и просто так работать не будет.»
    поэтому прежде чем брать рассчитайте свои возможности, подумайте как будете отдавать.

  3. В последнее время появились довольно заманчивые условия кредитов… Вот только на самом деле, довольно часто все не так радужно. Бывают и скрытые проценты, и «популярная» страховка, и др…

  4. Перед тем как брать, нужно хорошо определится какая сумма нужна и в каком банке брать кредит, организации нужно доверять.

  5. Лично я считаю, что кредит нужно брать только в самом крайнем случае. Более того, человек должен понимать, что ему придется погашать кредит и делать это вовремя.

  6. Многие банки, для того чтобы привлечь клиентов, упростили условия получения денег. Но перед тем как брать кредит, нужно очень внимательно ознакомиться с условиями договора. Там может быть много неожиданных «подводных камней».

  7. Для того чтобы получить кредит много чего нужно. Нужно еще постараться собрать все необходимые документы, если сумма большая то, документов нужно больше. Да и с работой должно быть все в порядке. В каждом банке условия разные. Обращайтесь в тот банк в котором у вас есть зарплатанная карта, это увеличивает шансы получения кредита.

  8. Сложно получить кредит, если вам за 50 лет, даже при нормальных доходах. Могут легко отказать, мотивируя тем, что отдавать некому, если с вами что-то случится. И само собой, важна кредитная история.

  9. Для того что бы вам поверили в банке в вашу платеже способность, придите в банк в нормальном виде, не как бомж или не как олигарх. В нормальном человеком виде.

  10. На самом деле, очень важно перед тем, как брать кредит, тщательно изучить все условия кредитования. К тому же, перед тем, как идти в банк, нужно знать какие именно документы нужны для того, чтобы вам выдали кредит.

  11. На сегодняшний день не каждый решится взять кредит. Уж очень рискованно это при такой не стабильной обстановке в стране. Разве что иметь начальный капитал и вложить некую сумму сразу, а потом и рассчитываться легче будет.

  12. На сегодняшний день, я очень сильно нуждаюсь в кредите, но вот никак не могу себя настроить и влезть в кредит, и не факт что мне его вообще дадут.

  13. На мой взгляд, сегодня можно взять только ипотечный кредит, так как на квартиру накопить проблематично. На все остальное можно собрать деньги и не влазить в долги.

  14. Если брать машину в кредит, то сама машина должна его отрабатывать. Реально многие берут автомобили просто для катания себя любимого. Сколько уже примеров того, когда кредитная машина попадает в аварию, а её владелец в буквальном смысле сходит с ума.

  15. Тут еще не прописали, что нужно иметь приличный вид. Так же не стоит сильно нервничать. Кредитный эксперт может заблокировать анкету, если почует неладное.

  16. К сожалению некоторые банки даже при соблюдении всех условий отказывают выдать кредит, например когда я подавала документы на ипотеку, у меня все было идеально, хорошая кредитная история, зарплата и т.д но все равно почему та отказали. Тут как повезет с банком.

  17. Все перечисленные справки и поручительства можно вообще банку не предоставлять, кроме паспорта, конечно. В этом случае, банк будет обращать внимание на кредитную историю заемщика, сумма кредита будет небольшой, срок его погашения — до года, а процентная ставка будет гораздо выше 16%.

  18. Отношение к кредитам у Всех разное. Я постоянно в кредитах, и меня это не тяготит. Правда, накладывает определенные обязательства по отношению к своей работе, образу жизни. А где брать — надо анализировать, считать, сравнивать условия. Маленькая ошибка выливается в копеечку

  19. Безусловно, потребительский кредит — очень полезная вещь. Но это очень дорогостоящий вид кредита, и проценты по нему, как правило, очень высокие. Иногда переплата может составить полную стоимость товара, иногда — даже больше. Так что мое мнение относительно потребительского кредита — все-таки лучше найти альтернативный вариант (рассрочка, собрать самому, занять у друзей, и т.п.).

  20. Сейчас без кредитов, очень тяжело купить электронику и мебель для дома. Уже четыре года, беру кредиты, преобразила всю квартиру. Для обычного человека это доступно.

  21. Могу сказать, что я брала кредит. Но это не очень выгодное действие. Просто уж когда совсем безвыходная ситуация, тогда уж нужно рисковать.

  22. Многие здесь пишут, что кредиты нужно брать в крайнем случае. Но я категорически не согласна. Очень хорошо, что есть такая возможность. Можно незаметно покупать мебель, холодильник, телевизор… А под низкий кредит и вообще квартиру, а та сразу денег и не накопишь

  23. Интересна возможность получения кредита особой группе населения — беженцам! Если люди порядочные, работают неофициально и проживают, возможно, временно. Я думаю банкам стоит рассмотреть такую категорию граждан.

  24. на данный момент есть очень много банков которые выдают кредиты и в каждом банке разные условия и вы можете выбрать что больще вам подходит,но перед тем как брать вы должны хорошо обдумать свой поступок и подумать о том что сможете ли вы его погасить!

  25. Брать кредит никогда не выгодно, но удобно для малоимущих. На них и расчитывает вся банковская система. Пусть сначала свершится мечта, а потом расхлебаемся с кредитными взносами, думает среднестатический человек, со средним уровнем дохода. И кому от этого выгодно?! Конечно же банкам. Большому капиталу!

  26. Обязательно надо узнавать именно эффективную процентную ставку, она может сильно отличаться от указанной банком.

  27. добрый день,мы с мужем собираемся взять кредит на жилье, но сомневаемся по поводу того что происходило с курсом доллара. Выгоднее ли будет взять кредит в рублях или это все-таки не имеет значения?

  28. Согласен, не стоит рассчитывать на халяву, все таки банк серьезный и одновременно не может оказать все услуги , так что условия ипотеки кажутся очень даже приличными, несмотря на всю устрашимость данного слова «ипотека».

  29. Кредит является очень удобной услугой, поскольку дает возможность решать многие бытовые вопросы и приобретать множество товаров, на которые при нынешней жизни не так уж легко и накопить. Просто нужно ответственно подходить к процессу оформления, внимательно ознакомится с условиями, не полениться прочитать договор и адекватно оценить свои возможности касательно выплаты. И тогда кредит принесет не только пользу и сохранит нервную систему.

  30. Для меня кредит — очень удобная система, так как на многие потребности в моей жизни я смогу накопить лет минимум за 8-10. А, взяв кредит, у меня и у моей семьи появляется предмет нашей необходимости. Я уже неоднократно пользовалась данной услугой, у меня хорошая кредитная история, мне часто приходят смс-уведомления о предложении взять кредит или оформить кредитную карту, и негативного ничего не вижу. Сейчас наверно большая часть нашей страны живет что называется «в кредит», это уже норма нашей жизни.

  31. Уже некоторое время подряд я беру кредит. Нет ничего страшного если платить за его во время. Для меня это очень удобно, но а что поделаешь, если хочется приобрести вещь, а возможности нет. Мне эта услуга нравится.

  32. С кредитами стоит быть очень острожным. Желательно правильно рассчитать свои силы. При хорошей кредитной истории кредиты можно получить в нескольких банках, но в случае какого либо личного форс-мажора это долговая яма со снежным комом штрафных санкций.

  33. Сейчас такое время что брать кредиты очень опасно. Можно остаться вообще ни с чем в буквальном смысле. Потерять доход, и потом открещиваться от коллекторов, которые как из 90-х сейчас работают.

  34. Предпочитаю брать кредит в самом крайнем случае. Жить под постоянным психологическим грузом в виде энной суммы, которую не вернул «доброму дяде» не по мне. Лучше есть хлеб без масла, чем, не дай, бог столкнуться системой по выбиванию долгов.

  35. Очень важно понимать все условия, на которых берешь кредит, иначе потом можно долго сводить концы с концами и жалеть о том, что влез в это. А еще лучше — брать кредиты в случае самой крайней необходимости, при этом иметь стабильную работу и уверенность в том, что получится погасить его.

  36. MasterCard Credit Momentum — 150 000 рублей, для персонализированной кредитной карты — 200 000 рублей. Максимальный суммарный остаток задолженности по действующим потребительским кредитам без обеспечения в Банке не может превышать 3 000 000 рублей.

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *