Валютная ипотека сегодня
Еще совсем недавно граждане Российской Федерации стремились к валютным кредитам, так как ставки по ним были значительно ниже. В том числе с точки зрения подсчетов выгодной оказывалась и валютная ипотека.
Даже не смотря на то, что погашать долг перед банком заемщику необходимо было именно в иностранной валюте, то есть сначала нужно было за рубли купить валюту, которую передать банку. Потери при конвертации также не пугали заемщиков, купивших жилье в ипотеку.
Однако еще в начале прошлого года никто и не предполагал, что российский рубль, стартовавший с отметки 30 рублей за 1 доллар США, стремительно упадет в цене в 2 раза.
Доходы же граждан по-прежнему исчисляются в рублях, более того, не возросли, а фактически валютные должники должны теперь отдавать банкам-кредиторам более чем в 2 раза больше с учетом повысившейся ключевой ставки.
Валютная ипотека сегодня выгодна исключительно тем, кто получает доход в иностранной валюте, в которой выдан займ.
С начала 2015 года по всей России сегодня можно насчитать не более 25 лиц, пожелавших взять ипотеку в иностранной валюте.
Мало того, что ипотечное кредитование было доступно лишь лицам с довольно неплохими совокупными доходами (ведь ежемесячные платежи по кредиту согласно законодательству не должны превышать 30% от совокупного дохода семьи), теперь ежемесячный платеж для многих подскочил за 200-250%.
Как и следовало ожидать, такие события произвели огромный резонанс в обществе с поступлением тревожных сигналов со всех уголков РФ.
На днях в Москве суд даже рассмотрел иск клиентки одного из банков, обязав финансовое учреждение пересчитать уже накопившуюся немалую задолженность по курсу 24 рубля за 1 доллар (валютный курс на момент оформления ипотеки составлял 23,5 рубля за 1 доллар).
Истица пожаловалась на то, платеж по ипотеке подскочил до 270%. Однако окончательное решение еще не принято, но до выяснения обстоятельств истицу освободили от платежей, а с залоговой квартиры сняли арест.
Много говорят в правительстве о таких мерах как реструктуризация и переведение ипотеки в разряд льготной:
- со сниженной ключевой ставкой;
- с годичными кредитными каникулами для поправки финансового положения должника.
Касается это и валютных заемщиков. Банкам же обещали компенсировать часть потерь из специально созданного фонда. Однако, по всей видимости, воз и ныне там.
Рублевая и валютная ипотека сегодня
Однозначно, валютная ипотека в нынешних условиях полностью потеряла свою привлекательность.
Более того, в качестве одной из мер по «спасению утопающих», Банк России принял решение о повышении норм резервирования по валютным ипотекам в долларах 2015 до 300%. Решение уже вступило в силу с 1 апреля 2015 года, и теперь банкам будет уже просто невыгодно выдавать ипотеку в иностранных валютах, тем более таких популярных как американский доллар и евро.
Скачки валютного курса неизбежно отразились на общем уровне цен в стране, резко сократив платежеспособность населения.
По всей России сегодня становится все больше ипотечных должников, бравших долгосрочный займ в рублях.
Для таких лиц также предусмотрена программа реструктуризации, однако для большинства из них такие меры будут невыгодными из-за того, что большая часть процентов уже выплачена, а реструктуризация долга и платежей увеличит необходимую к погашению общую сумму, то есть долг платить нужно дольше, а квартира обойдется дороже.
Валютная ипотека сегодня в России похоронена. Остается надеяться, что с рублевым кредитованием ситуация разрешится более перспективным образом, потому как средний класс, составляющий основу экономического и финансового потенциала страны, вообще рискует забыть о том, что такое ипотека.
Банки попросту перестанут выдавать такие кредиты из-за колоссальных потерь, вызванных нестабильностью и высокими рисками, а также вводимыми ЦБ нормами и ограничениями.
