Все формы и виды кредита

Кредит – специфическое понятие, определение которому сможет дать не каждый. А это всего лишь форма отношений между банком и клиентом, связанная с передачей денег от первого ко второму на строго определенный срок и с определенным процентом. Существует огромное количество банковских кредитов, в которых и предстоит разобраться.

История и сущность кредита связана с развитием товарно-денежных отношений, когда люди не могли полностью или частично оплатить вещь и просто гарантировали возврат средств через определенный срок, порой с доплатой. В настоящее время банковские кредиты могут даваться также на покупку вещей либо на иные нужны. Правда в качестве клиентов могут выступать не только физические, но и юридические лица.

Виды кредита

Если рассматривать виды кредита, то можно выделить несколько различных категорий:

  • в зависимости от сроков, на который выдается кредит, он бывает долгосрочным, среднесрочным и краткосрочным;
  • в зависимости от кредитуемого: кредиты могут выдаваться как физическим, так и юридическим лицам;
  • в зависимости от назначения кредит может выдаваться на покупку определенной вещи, на какое-либо вложение либо любую другую цель. Все это прописывается в договоре, заключаемом между кредитором и кредитополучателем;
  • в зависимости от обеспечения возврата;
  • в зависимости от валюты: кредит может выдаваться как в национальной, так и в иностранной валюте;
  • если рассматривать кредиты по форме выдачи, то различают разовые и выданные по кредитной линии;
  • в зависимости от сроков погашения.

В зависимости от сроков погашения выделяются следующие виды кредитов: срочные (срок погашения прописан в договоре либо уже наступил), отсроченные (срок погашения кредита продлен банком из-за уважительных причин клиента),просроченные (срок погашения пропущен, оплата не была внесена в срок), досрочно погашенные (платеж был внесен до требуемого срока по желанию клиента).

В зависимости от обеспечения возврата кредиты бывают трех видов – необеспеченные, недостаточно обеспеченные и обеспеченные. Если подробнее разобрать данную категорию, то можно сказать, следующее. Необеспеченные виды кредита, предоставляются на короткий срок и не требуют внесения залога, либо залог покрывает лишь малую часть долга. Обеспеченные кредиты же наоборот предоставляются на длительный срок с наличием ценного залога;

Формы кредита

Также, выделяют еще и определенные формы кредита. Данная классификация также может быть поделена на категории в зависимости от:

  • вида ссуды, предоставляемой кредитуемому;
  • отношений между кредитором и кредитуемым.

В видах ссуд можно выделить товарную форму (сюда относится, например, аренда), денежную форму и смешанную (когда кредит был выдан товаром, а возвращены денежные средства и наоборот).

К отношениям между кредитором и кредитуемым относятся такие формы как банковская, коммерческая, государственная, международная и гражданская.

формы кредитов

Банковский кредит выдается банком на различные нужды кредитуемого. Особенностью этой формы является то, что банк выдает не собственные средства, а средства вкладчиков. Процент, который начисляется банку за выдачу кредита в свою очередь идет на проценты по вкладам. Выделяют несколько видов банковских кредитов в зависимости от их назначения:

  • промышленный (ссужается для предприятий на развитие производства, его модернизацию);
  • сельскохозяйственный (кредит для фермерских хозяйств также для модернизации их деятельности);
  • потребительский (кредит для физических лиц на личные нужды, сюда относятся и кредиты для пенсионеров);
  • ипотечные кредиты (кредиты на покупку жилья).

Коммерческий кредит представляет собой отсрочку платежа предприятию-кредитору за предоставленный товар. В этом случае кредит может быть как в денежной, так и в товарной форме. Главная особенность – кредитором выступает только юридическое лицо.

В случае с государственным кредитом кредитором выступает государство, а кредитуемое лицо – субъект экономики, нуждающийся в финансовых средствах.

С международной формой кредита должно быть все ясно. Кредитор – государство, кредитополучатель – субъект экономики другого государства или само иностранное государство.

Гражданская форма кредита возникает между физическими лицами. Чаще всего кредитный договор при такой форме не заключается, стороны используют только расписку. Конкретные сроки возвращения и процент может быть прописан в расписке либо оговорен в устной форме.

Кредит – достаточно обширное понятие. Не стоит путать его с займом, где заемщиком могут выступать лишь физические и юридические лица, а кредитором в свою очередь может быть и банк. Еще одно важное отличие – заем возвращается единовременно, а кредит – постепенной выплатой долей долга.

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *