Залог квартиры

Кредит под залог квартиры выдается разными организациями.

Даже в ломбард можно заложить не только украшения и технику, но и недвижимость.

Банки тоже не брезгуют квартирами и домами, но они, как правило, предъявляют более жесткие требования к залогам: оценщики больше придираются к недвижимости, перечень требований шире, а процентные ставки выше.

К тому же, оценщики нередко оценивают квартиры не приближенной к полной стоимости, не по рыночной, а всего по коэффициенту от 0.4 до 0.8. То есть у вас есть шанс лишиться квартиры и покрыть ею всего 40% суммы. Это нужно учитывать при оценке собственных рисков.

Почему так? Потому что недвижимость банку не нужна. Он берет ее в качестве обеспечения, гарантии, что заемщик, опасаясь дорогой потери, будет исправно платить.

Что касается изъятия залоговой квартиры, это затраты на суды, риски, дополнительные хлопоты, юридические услуги.

Да и продать недвижимость банкам достаточно непросто – не каждый потенциальный покупатель соглашается на сделку после того, как узнает, что недвижимость изъятая.

То ли на чужом горе наживаться нет желания, то ли опасность махинаций отталкивает. Тем не менее, квартиры, продаваемые банками, стоят на порядок ниже обычных.

Деньги под залог квартиры

Залог квартиры можно предоставить для целевых или нецелевых денег.

Виды кредитов, которые могут быть взяты под предоставление обеспечения в виде недвижимости:

• ипотека. Взять ипотечный кредит можно в банке, она предполагает первоначально предоставление купленной квартиры под залог ее же. Тогда заемщику нужно оплачивать недвижимость, которую доступно оформлять сроком до 30 лет. Основная особенность кредита под залог квартиры – первую половину срока выплаты заемщик погашает только проценты по договору, а вот само тело кредита начинает уменьшаться во второй половине. Это сделано для того, чтобы столь продолжительный срок кредитования был окуплен как можно раньше, это с точки зрения банковских рисков более приоритетный вариант;
• бизнес. Кредит под залог недвижимости может быть взят и развитие или открытие бизнеса. Если у вас есть бизнес идея для того, чтобы начать свое дело, причем для этого требуется крупная сумма средств, банк запросит передачу недвижимости в качестве обеспечения. В данном случае в зависимости от того, какая сумма предполагаемого займа, можно выбрать и другой зало, например автомобиль. Кредит на бизнес, то есть на покупку оборудования, ремонт помещений, модернизацию или расширение производства предоставляется тоже под залог квартиры. Причем не имеет значения, кто владелец недвижимости под обеспечение – либо учредитель, либо директор, либо третье лицо;
• нецелевой кредит под залог квартиры. Его еще называют «ломбардный займ», поскольку квартиру нужно оставить в залог ломбарду для получения наличных средств. Потратить их можно куда-угодно, например, на путешествие, кредит на ремонт, лечение и другие нужды. В ряде случаев нужно уточнять, есть ли необходимость предоставлять ломбарду выписки, документы, квитанции и договора о том, что средства были потрачены по оговоренному заранее назначению.

Как оценивают заложенную квартиру

Имущество оценивается в первую очередь на предмет ликвидности. Ликвидность определяет то, насколько качественным будет спрос на квартиру или дом.

Почему могут отказать в кредите под залог квартиры:

• квартира находится в хрущевке или другом старом доме, продажа недвижимости в котором сегодня практически неактуальна;
• дом под снос (не годен для жизни даже в случае проведения ремонта; требуется реконструкция);
• если требуется продажа квартиры в ипотеке, взятой в другом банке;
• иногда в кредите под залог квартиры отказывают тем, у кого недвижимость находится в местности с плохой транспортной доступностью;
• недвижимость отличается слишком маленьким размером площади;
• залоговая квартира находится на последнем или на первом этаже (иногда отказ приходит из-за угловой квартиры);
• квартира была куплена совсем недавно;
• квартира куплена у другого банка, который отсудил ее у недобросовестного заемщика.

Впрочем, это не значит что, если недвижимость подпадает хотя бы под один пункт, последует отказ.

Если сумма займа соответствует квартире или дому, банк может пойти на уступки.

Иногда маленькие квартиры принимают без всяких проблем, а некоторые банки и вовсе работают даже с далекими загородными домами.

Правовые требования кредита под залог квартиры

Чтобы взять деньги или другой кредит под залог и, в том числе оформить ипотеку, нужно учесть, что потребуется доказательство наличия права собственности со стороны залогодателя.

Предъявить понадобится технический паспорт помещения, причем сотрудник банка обязательно придет проверить, соответствует ли реальная планировка той, которая оформлена на бумаге.