Что такое факторинг, как он работает, банки с факторингом

Факторинг — процесс, при котором компания продает свои дебиторские платежи (счета на оплату) третьей стороне (называемой фактором) за определенную сумму денег.

Это помогает компании получить мгновенный доступ к деньгам, которые она бы получила позже от своих клиентов. Факторинг часто используется как способ улучшить поток денежных средств и управлять дебиторской задолженностью.

Факторинг может быть без регресса (когда фактор не передает риск неплатежей обратно предприятию) или с регрессом (когда риск неплатежей передается обратно предприятию). Факторинг может быть односторонним (фактор покупает дебиторскую задолженность) или двусторонним (фактор покупает и дебиторскую, и кредиторскую задолженность предприятия).

Как работает факторинг

Как работает факторинг? Вот основные шаги:

• Компания продает свои дебиторские платежи (счета на оплату) фактору за долю их стоимости.
• Фактор предоставляет компании немедленную выплату денег в обмен на эти счета.
• Затем фактор берет на себя управление счетами и собирает деньги от клиентов компании.
• Когда клиенты оплачивают свои счета, фактор вычитает свою комиссию и отдает оставшиеся деньги компании.

Помимо основного процесса, факторинг также может включать возможность защиты от неплатежей дебиторов (неделимый факторинг), финансирование поставщиков (инверсный факторинг) и другие дополнительные услуги.

Таким образом, факторинг помогает компаниям улучшить свой денежный поток и получить нужные средства раньше времени. Это может быть полезно для расширения бизнеса, выплаты поставщикам и других финансовых потребностей компании.

Какие виды факторинга бывают

Существуют различные виды факторинга, включающие:

• Факторинг без регресса: фактор берет на себя риск неплатежа со стороны дебиторов. Если дебитор не оплачивает счет, фактор не требует возмещения у клиента.
• Факторинг с регрессом: фактор перекладывает риск неплатежа обратно на клиента. Если дебитор не оплачивает счет, клиент должен возместить фактору убытки.
• Импортный факторинг: когда клиент является импортером и имеет дебиторов из-за рубежа. Фактор покупает дебиторскую задолженность по импортным операциям.
• Экспортный факторинг: когда клиент является экспортером и имеет дебиторов за рубежом. Фактор покупает дебиторскую задолженность по экспортным операциям.
• Факторинг с предварительным финансированием: фактор предоставляет клиенту финансирование на основе дебиторской задолженности независимо от фактической оплаты со стороны дебиторов. Клиент получает оперативные средства для покрытия своих финансовых потребностей.
• Факторинг без предварительного финансирования: фактор предоставляет клиенту финансирование только после получения платежей от дебиторов.
• Инверсный факторинг (факторинг поставщиков): фактор предоставляет финансирование поставщикам клиента на основе их дебиторской задолженности. Это позволяет клиенту удерживать длительные сроки оплаты поставщикам и улучшает его платежные условия.
• Неделимый факторинг: фактор предоставляет защиту от неплатежа со стороны дебиторов. В случае неплатежа, фактор возмещает убытки клиенту без регресса.

Каждый вид факторинга имеет свои особенности и используется в разных ситуациях в зависимости от потребностей бизнеса.

Многие коммерческие банки также предлагают услуги факторинга. Это могут быть либо специализированные банки с факторингом, либо отделы или подразделения, занимающиеся факторингом.

Кроме того, существуют специализированные факторинговые компании, которые концентрируются исключительно на предоставлении услуг факторинга. Они могут предложить более гибкие условия и специализированное обслуживание в области факторинга.