Кредит на малый бизнес с нуля

Многие хотят открыть свой бизнес, но, к сожалению, у большинства нет для этого собственных средств, в таком случае, можно попробовать взять кредит на малый бизнес с нуля в банке, это обычный путь для открытия бизнеса.

Обычно срок окупаемости такого кредита – 12 лет, поэтому не все банки выдают такие кредиты, также среди таких клиентов могут быть и проблемные.

Сейчас банки стали учитывать большее количество рисков, условия выдачи кредитов ужесточились, однако получить его вполне возможно.

Где взять кредит на малый бизнес?

Это можно сделать практически во всех крупных банках там даже есть программа кредитования Бизнес Старт, чтобы ею воспользоваться нужно зарегистрироваться как индивидуальному предпринимателю и выбрать подходящую франшизу.

После выбора программы, нужно тщательно составить бизнес план и разработать маркетинговый план. Для первичного взноса по кредиту обычно нужно до 30% его суммы.

Перед обращением за кредитом, нужно иметь проработанный бизнес план, также важно внимательно отнестись к выбору франшизы, от этого во многом будет зависеть, получите ли вы кредит для малого бизнеса или вам откажут.

Если вы решили взять кредит малому бизнесу от Сбербанка, то нужно будет выполнять условия компаний, сотрудничающих с ним, от этого также будет зависеть положительный ответ банка. Иногда от заемщика может потребоваться анализ рынка услуг или той сферы, где он хочет работать.

На каких условиях даются кредиты?

Очень важным нюансом при выдаче кредита будет иметь кредитная история заемщика, она имеет решающее значение, важно его материальное положение, а также наличие у него залогов.

Все это проверяется сотрудниками банка перед выдачей кредита. Только если заёмщик будет соответствовать всем требованиям банка и френчайзинговых компаний, у него будет шанс на получение кредита.

Помимо бизнес плана, банк будет требовать у клиента справку о доходах, очень полезным будет наличие у заемщика движимого и недвижимого имущества. Лучше если у него не будет невыплаченных кредитов.

Большим преимуществом заемщика будет поручительство физического или юридического лица, не имеющего непогашенных кредитов.

У заемщика будет больше шансов, если он имеет постоянную регистрацию в каком либо месте, состоит в зарегистрированном браке, не имеет иждивенцев, ему 30 – 45 лет, желательно, чтобы у него было платежей по алиментам и были стационарные телефоны.

Заемщику важно знать, какие методы используются банками, когда они выдают кредиты для бизнеса. Они помогают банку в определении степени риска по конкретному клиенту.

В работе с клиентами банки используют 2 метода, это заключение кредитных экспертов, они проводят субъективный анализ, на основании которого принимается решение, также учитывается результат автоматизированной системы «скоринг», она работает на основе метода классификации определенных групп, это рассчитанная математически статистическая модель.

Если банк не выдал вам кредит, не нужно отчаиваться, есть другие варианты получения средств.

• Можно получить потребительский кредит, что значительно проще, чем для открытия бизнеса, он выдается практически всеми банками.
• Есть также займы под залог квартиры или недвижимости, такой заем выдаст практически любой банк, так как это весьма конвертируемый и надежный залог.
• Однако если в принципе вам нужен кредит, чтобы открыть бизнес, а вы взяли потребительский кредит или заем под залог недвижимости, то в договоре нужно указать, что полученные деньги можно потратить на любые цели.

Если у вас есть реальный и рассчитанный бизнес план по открытию индивидуального предприятия, то его можно представить в специализированные центры поддержки и развития малого бизнеса.

Они сами отбирают и финансируют интересные проекты индивидуальных предпринимателей. Начинающий предприниматель также может попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить поддержку от специальных фондов, занимающихся развитием перспективных проектов.

Если молодой предприниматель подойдет к делу профессионально наймет качественных специалистов и представит реальный и реализуемый бизнес план, то получение кредита будет вполне возможно.

Если не удалось взять кредит на нужную сумму, то можно ограничиться и более мелким, правда тогда и масштабы бизнеса будут меньше. Если вы имеете какое – то серьезное имущество, то взять даже крупный кредит под его залог будет не так трудно.

С другой стороны, не следует делать кредиты главным в жизни, их стоит брать , только если без них реально не обойтись, а таких случаев в реальности очень мало. Перед тем, как брать его, нужно абсолютно детально проработать все пути его возврата, любой кредит должен быть обязательно возвращен.