Кредит в микрофинансовых организациях

Кредит в микрофинансовых организациях для некоторых людей становятся чуть ли не единственной возможностью получить необходимую сумму.

Ситуаций, которые требуют быстрых финансовых решений, предостаточно. Неверно распределенные финансы, срочный ремонт или необходимая покупка, необходимость «дотянуть» до зарплаты – всё это приводит людей в МФО.

Изначально, такие организации создавались в качестве поддержки малому бизнесу, так как в банках новичкам одобряют кредит крайне неохотно. Однако это новшество быстро прижилось среди народа, так что в клиентах МФО ходит чуть ли не четверть взрослого населения.

Естественно, прежде чем оформлять быстрый заем, стоит как можно тщательнее изучить данное направление, узнать его плюсы и минусы, а также подводные камни, о которых заемщик может и не подозревать.

Почему кредит в микрофинансовых организациях так популярен

Если бы взять кредит в банке было также просто, как в МФО, никто бы и не думал о микрокредитовании. Да, можно оформить займ на карту без процентов во многих организациях, но такая услуга имеет достаточно ограничений. Остальные же кредитные предложения, как правило, с большой процентной ставкой и ограниченным сроком выплат.

Популярность кредитов в МФО можно объяснить несколькими причинами:

• минимальное время, необходимое для оформления;
• минимальный пакет документов для одобрения;
• послабления в виде допуска к кредиту с плохой кредитной историей;
• возможность оформить заем онлайн.

Все эти бонусы для заемщика микрофинансовая организация компенсирует очень высокой процентной ставкой. Так как гарантировать то, что заемщик вернет долг, сложно, высокая процентная ставка служит некоей защитой МФО от финансовых потерь.

В чем суть микрофинансирования

Предположим, вам необходима условная сумма в десять тысяч рублей. Если нет кредитки и нет знакомых, которые смогут одолжить вам эти деньги, обращаться в банк за такой «пустяшной» суммой как-то странно. По меньшей мере, в крупных банках сложно найти продукт с такой минимальной суммой.

МФО же предлагают небольшие суммы на короткий срок здесь и сейчас, без очередей и кипы документов. Естественно потенциальных заемщиков прельщает возможность оформить кредит быстро и безболезненно. И последнее, о чем о ни вспоминают, это процентная ставка, которая исчисляется не в месяцах, а в днях.

• В большинстве случаев, процент по кредиту составляет 1%. По закону, МФО не могут кредитовать больше, чем на 365% годовых, а это и есть ежедневный один процент.

Будьте готовы, что необходимую сумму вам дадут на небольшой срок – неделю, десять дней и так далее. Соответственно, чем меньше срок, на который вы оформляете кредит, тем меньше будет переплата по процентам.

На что обратить внимание при оформлении микрокредита

Да, процентная ставка указывается сразу при оформлении заявки, однако, большинство заемщиков просто не представляют конечный результат. Опять же, согласно закону, МФО обязаны указывать полную сумму кредита с процентами в договоре, чтобы заемщик знал, сколько ему предстоит заплатить.

Условия кредитования – договор – необходимо читать, как бы ни было лень. Именно в договоре прописаны условия выдачи займа, процент по нему, а также размер штрафов и неустоек, которые придется заплатить, если в указанный срок вы не сможете вернуть взятые средства.

А штрафы обычно немалые, ведь МФО нужно «отбить» убытки, которые она терпит из-за ваших просрочек. Как правило, штрафы начисляются за каждый день просрочки.

Условия кредитования часто однотипные, но могут и отличаться, в зависимости от того, какой клиент берет заем.

Можно ли взять кредит под 0%

Наверняка вы видели подобные предложения от микрокредитных организаций. Новым клиентам предлагается взять кредит под 0%, то есть, вы берете и отдаете одинаковые суммы. Это неплохое и даже выгодное предложение, которое помогает дотянуть до той же зарплаты, если вы уверены, что сможете вернуть заем вовремя.

Суть предложения в том, что организация предлагает новым клиентам взять небольшую сумму без процентов. Зачем это нужно? Чтобы привлечь новых пользователей, ведь рынок МФО весьма обширен, а конкуренция очень высокая.

Новый клиент успешно кредитуется, уровень доверия к организации у него вырастает, а значит, когда ситуация вновь потребует срочного финансового решения, вероятность повторного обращения также возрастает.

Единственное, что еще можно посоветовать, это тщательный выбор организации. Есть МФО, которые успешно работают много лет, не выдумывая способов обмануть своих клиентов, а есть те, что раз за разом изобретают новые подводные камни и уловки, дабы клиент заплатил еще больше.

Подобрать МФО именно с теми условиями, которые будут для вас приемлемыми, вам поможет сервис Банкики с большим выбором предложений и возможностью фильтровать организации по тому или иному критерию.