Помощь с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история – это приговор для клиента? Или выход все таки есть?!

Современный мир не зря называют «обществом потребления». Если нашим бабушкам-дедушкам вполне хватало самого необходимого, то сегодня многие из нас хотят жить по принципу «все и сразу», несмотря на откровенно невысокие доходы. Жизнь в кредит перекочевала из западного мира на постсоветское пространство. Многие банки предоставляют широкую линию программ кредитования, оформляя займы буквально на все – от квартиры до электрочайника, а также предоставляя кредит наличными без поручителей и залога.

В наше время сплошь и рядом случаются ситуации, когда заемщик получил кредит, однако не способен его погасить вовремя. При этом наличие негативных моментов в кредитной истории не всегда является признаком безответственности плательщика. Уволили с работы, внезапные срочные расходы или проблемы со здоровьем – это то, от чего не может быть застрахован никто. Однако нельзя забывать, что даже небольшие просрочки могут серьезно подпортить ваше доброе имя. Человек с плохой кредитной историей чаще всего получает отказ в получении займа, ведь сотрудники банка не желают в случае чего отвечать за ненадежного человека.

Можно ли узнать свою кредитную историю?

Наличие просрочек по кредиту не обязательно является показателем плохой кредитной истории. Чтоб оценить свои шансы на утвердительный ответ банка о предоставлении долга, советуем в первую очередь обратиться в бюро кредитных историй – БКС.

Каждый человек, который когда-либо брал ссуду в любых финансовых учреждениях, занесен в особый список заемщиков в бюро кредитных историй. Для выдачи информации в БКС банки посылают запрос каждый раз, прежде чем предоставить решение о займе.

Каким образом формируется история отношений с банками? Сразу после того, как клиент обращается с заявлением о выдаче кредита, в БКС поступают его личные данные. Внутри сети банков-партнеров может происходить обмен информацией о заемщиках для проверки их благонадежности.

Как зарабатывают плохую кредитную историю?

Один из наиболее распространенных способов получения плохой кредитной истории – наличие прострочек по погашению кредита, либо подобные нарушения договора по займу.

Наиболее известными из них являются:

• все виды просрочек – это уже плохая кредитная история. Даже двух дней задержки в выплате может быть достаточно.
• регулярные уклонения от выплат. Нередко заемщик в таком случае может изменить номер телефона, место жительства, чтоб скрыться от банка.

В зависимости от степени нарушений договора различают следующие виды негативной кредитной истории:

• заемщик регулярно погашал кредит, но однажды задержал платеж на несколько дней. Обычно банки идут навстречу в таких случаях и соглашаются предоставить кредит. Чтоб поправить свою кредитную историю, такого рода клиенту достаточно не допускать просрочек в выплате следующего займа;
• заемщик регулярно пропускал платежи, при этом вступая в пререкания с кредиторами. В этом случае отрицательные качества истории заемщика намного выше, и получить кредит будет в разы сложнее;
• наиболее тяжелым случаем в кредитной истории является полное уклонение от выплаты суммы долга. При такой кредитной истории ни один уважаемый банк не согласится выдать ему новый кредит даже при указании серьезной причины.

Как известно, проще предотвратить проблемы, чем впоследствии решать их. Именно поэтому клиент должен знать основные правила кредита, подписывая договор в банке.

Перед тем, как взять на себя долговые обязательства стоит:

• внимательно перечитать весь договор, обращая внимание на написанное мелким шрифтом.
• проверить правильность своих анкетных данных.
• не тянуть до последнего дня выплату взноса, поскольку некоторые банки
• начисляют средства с небольшими задержками.

Есть ли шанс получить рассрочку с плохой кредитной историей?

Если вы узнали о том, что ваша кредитная история негативная, однако все равно желаете взять займы, не отчаивайтесь. Да, получить ссуду вам будет непросто, но вполне реально. Огромная конкуренция, которая сложилась между банками, заставляет финучреждения идти на значительные уступки для клиентов, закрывая глаза на негативные истории прошлых займов.

Оформляя ссуду с плохой кредитной историей, стоит учесть, что в таком случае и требования к вам будут намного жестче, чем к тем, кто взял кредит впервые. Таким образом, банки пытаются обезопасить себя при работе с заемщиком, который уже зарекомендовал себя с плохой стороны.

Чтоб повысить шансы на получение кредита, необходимо:

• пойти в банки, открывшиеся недавно. В силу высокой конкуренции такие учреждения часто сами предлагают оформить кредит, не интересуясь историей плательщика;
• обратиться к фирмам-посредникам, предоставляющим помощь по кредиту людям с плохой историей. За отдельную сумму (чаще всего это процент с кредита), они подберут для вас банк, где согласятся выдать нужную вам сумму или хотя бы ее часть.
• предоставить документы о своей платежеспособности, к примеру, справку с места работы.
• прямо объяснить банку причины своей плохой кредитной истории. В ряде случаев это помогает расположить доверие кредиторов.

При оформлении кредита с плохой кредитной историей предельно важно соблюдать все пункты кредитного договора и не допускать даже малейших его нарушений. Помните, что отсутствие проблем с банковскими учреждениями – залог вашего спокойствия и уверенности в ближайшем будущем.