Безакцептное списание средств

Безакцептное списание является методом взыскания средств со стороны контрагента и должника, которое осуществляется через банковскую организацию.

Выглядит схема безакцептного списания следующим образом:

1. сперва клиент банка заключает кредитный договор с контрагентом, например, о поставке товаров или предоставлении услуг, за которые будет внесена оплата позже;
2. затем товары или услуги предоставляются клиенту со стороны контрагента;
3. в соответствии с выдвинутым требованием контрагента с учетом пунктов договора сторона-поставщик имеет право подавать заявление в банк для дальнейшего списания денег с клиентского счета (которое и называется безакцептным).

Чем отличается безакцептное списание от бесспорного

Сегодня законодательство четко не регулирует правила списания по безакцептному договору. Да и конкретного определения термину законодатель не дал.

Безакцептное списание, скорее — это потребительский кредит, которым пользуются в основном коммерческие организации для обеспечения поставок продукции.

При безакцептном списании возникают особые договорные обязательства, при которых основную роль играет не законодательство, а именно договор.

Банк, который предоставил кредит с безакцептным списанием, руководствуется не решением суда, не правовой и законодательной базой, а условиями договора, не выходя за его рамки.

Часто безакцептное списание путают с бесспорным.

На самом деле первое является одной из разновидностей второго, однако между ними есть существенные отличия. Так, бесспорное списание предусматривает учет норм законодательства, а также часто требует проведение судебного процесса, где судья выносит окончательное решение по списанию.

Безакцептное списание – по сути изъятие денежный средств банком, который не нуждается для этого в обращении к государственным органам, законодательству, правовому регулированию, а руководствуется исключительно прописанными в договорах пунктами.

Кредит в Беларуси не часто практикуется с пунктом о безакцептном списании, однако в случае подписания договора, который предусматривает таковое, клиент банка имеет право подать в судебный орган об оспаривании (образцы писем в суд).

Безакцептное списание за границами кредитных договоров

Мало кто знает, но безакцептное списание может производиться не только банковскими отделениями, но и другими. Например теми, которые предоставляют коммунальные услуги (ЖЭК, ЖКХ), в том числе снабжает водой, электрической энергией, отоплением, газом и т. д. Сюда же относится телефонная связь и многие другие услуги.

Безакцептное списание также прописывается в договоре, и, как правило, оно может осуществляться по отношению к злостным неплательщикам, что регулирует законодательство.

Точнее, законодательство позволяет проводить подобный метод списания с должника, но конкретно условия не регламентирует, возлагая их создание на саму организацию, которая заключала договор с клиентом.

Возможно ли отказаться от безакцептного списания

От безакцептного списания отказ невозможен. По факту процедура заключения договора банка и заемщика такова: клиент заключает договор, в
котором указан счет (счета), который является залогом для банка от того, что в случае невыплаты заемщиком средств он имеет право их списывать с этого счета.

Что может сделать клиент? Снять деньги со счета.

Банк никак не регулирует процедуру и порядок использования средств клиентом до момента непогашения задолженности, поэтому клиент имеет право пользоваться счетом на свое усмотрение, снимать деньги, тратить их или перемещать на другие счета.

По безакцептному списанию банк имеет право взыскивать долг только со счетов, прописанных в договоре. Например, если у вас открыт счет в ином банке, банк, в котором вы занимали деньги, не сможет из взыскивать оттуда (только в установленном судебном порядке).

На какие кредиты распространяется безакцептное списание

По сути безакцептное списание может касаться любых видов кредитования.

Безакцептное списание – это своеобразная гарантия банка, взятие в залог имущества клиента, которым он вправе распоряжаться.

В России и в Беларуси безакцептное списание не является действенным инструментом борьбы с неплательщиками, поэтому банки данный пункт прописывают в договорах достаточно редко, особенно, если учесть, что многие клиенты получают заработную плану не на банковские счета, а наличными средствами, с которых, конечно, списать что-либо невозможно.

Отдельного внимания заслуживают займы онлайн на счет, которые тоже могут содержать в своем договоре пункт об безакцептном списании.

Если вы заключаете договор с небанковской коммерческой организацией, желательно, чтобы этот пункт отсутствовал, поскольку финансовые учреждения могут прописывать возможность изъятия с любых счетов и вкладов клиента в любых банках, что в некоторых случаях даже противоречит закону.