Что такое перекредитация?
Перекредитация кредитов – это достаточно выгодная услуга, которая предоставляется практически всеми банками.
Она может отличаться по условиям, как и обычные кредиты, однако перекредитация редко дается одним и тем же банком, в котором вы уже брали кредит.
Что такое перекредитация кредитов
На самом деле, чтобы более четко представить суть перекредитации, достаточно просто привести пример.
Итак, вы взяли кредит в любом Российском банке, оплачиваете долг по договору, однако со временем оказывается, что процентные ставки велики, и платить кредит вам еще долго. При этом соседний банк так и пестрит вывесками, что он предлагает за аналогичные банковские кредитные услуги куда лучше условия.
Если последний предусматривает перекредитацию кредита, то можно обратиться в этот банк с соответствующим запросом.
Как правило, перекредитация кредита банками проводится неохотно, если заемщик ранее успел просрочить свои платежи в другом банке.
Да и не удивительно, ненадежного клиента забирать нет желания. Как вариант, при наличии текущей просрочки, банк предлагает погасить ее, а потом обратиться за заключением нового договора.
Перекредитация – это целевой тип кредита, который всегда предусматривает заключение нового договора, в котором оказывается, что финансовые средства, взятые в кредит, идут в счет погашения другого кредита.
Кстати, банк может оформлять не только перекредитацию кредита от другого банка, но и повторно кредитовать свои же кредиты.
Что такое перекредитация ипотеки
Перекредитация ипотеки – это своего рода рефинансирование или легкий способ получить новый кредит с более выгодными условиями под недвижимость.
Причин для недовольства ипотечным кредитом может быть множество. Может не устраивать процентная ставка, сумма ежемесячных выплат, сроки выплат и прочее.
Перекредитация ипотеки позволяет сэкономить на процентах и проводить такие действия несколько раз.
Если вы решились сделать перекредитацию ипотеки вам необходимо помнить, что новый кредит – это новые обязательства, расходы и условия.
Просчитать разницу между кредитами можно на кредитном калькуляторе. Если разница в расчете составит более 3%, то перекредитация достаточно выгодна.
Если вам удастся понизить ставки по ипотеки хотя бы на 1% — это уже успех. Поскольку стоимость недвижимости достаточно высока, а с 1% можно сэкономить до нескольких миллионов.
Отличие перекредитации от реструктуризации
Многие клиенты банков не совсем понимают, в чем суть отличия банковской перекредитации от реструктуризации. Так, реструктуризация подразумевает изменение условий договора в пределах одного банка, когда учреждение дает возможность заемщику бороться с его невозможностью погашать долг, путем облегчения условий.
Если заемщик пропустил несколько платежей по каким-либо личным причинам и теперь не имеет возможности погасить все минимальные платежи, штрафные санкции и процентные ставки по телу кредита или ипотеки, отличным вариантом становится реструктуризация, а не перекредитация.
Реструктуризация 2015 может отличаться по условиям в разных банках, однако некоторые предоставляют возможность разделить всю сумму долга, собрав ее вместе, учитывая штрафы, а затем разделить снова на несколько платежей, которые заемщик смог бы начать погашать уже сейчас.
Реструктуризацию, в отличие от перекредитации нельзя провести в другом банке, только в пределах того, кто выдавал кредит.
Перекредитация кредита же полезна, когда заемщику нужно избавиться от одних невыгодных условий, полностью изменив условия договора.
В некоторых случаях, чтобы добиться желаемого эффекта, достаточно прибегнуть к реструктуризации, которая, кстати, иногда и понижение ставок предусматривает.
При этом, если ваш банк полностью не устраивает вас, светит только перекредитация.
Когда необходима перекредитация кредита:
- сбои в банковской организации, мешающие обычным выплатам кредита;
- ставки выше рыночных;
- если кредит привязан к индексу, то перекредитование обязательно;
- некорректное отношение банка к заемщику;
- ежемесячная комиссия, которая в разы преувеличена.
Кто может получить перекредитацию кредита и ипотеки
Перекредитацию кредита или ипотеки может получить обычный гражданин, у которого есть доход в определенном размере, который должен быть сопоставим с желаемой суммой займа.
На перекредитацию в большинстве банков могут рассчитывать только те, у кого есть хорошая кредитная история. Так, чтобы получить кредит в банке ВТБ, нужно:
- вы посещаете отделение банка, обращаетесь к сотруднику этого отделения и просите его выдать вам документы на составление заявления на перекредитацию;
- сразу нужно взять справку о доходах за 6 месяцев, поскольку без нее платежеспособность подтвердить вам не удастся;
- затем нужно отправиться в банк, который ранее вам выдавал кредит, и там уточнить, можно ли по вашему договору погасить задолженность досрочно, поскольку некоторые банки в определенных кредитных договорах прописывают, что раннее погашение запрещено;
- если ваш кредитор дал соглашение на досрочное погашение, берете соответствующую справку и отправляетесь в банк, где планируете заключать
договор перекредитации.
Кстати, вполне частыми являются случаи, при которых старый кредитор и новый – один и тот же банк.
Договор кредит в ВТБ 24 заключается по разрешению банка, служит он в аналогичных целях – для кардинального изменения таковых условий по инициативе заемщика, который не справляется с текущими условиями.
При этом, если банк предоставляет возможность реструктуризации, к перекредитации нет смысла обращаться, но при отсутствии таковой возможности это происходит.
Кредит в Россельхозбанке также предлагает перекредитацию кредита и ипотеки, которые позволяют заемщикам:
- снизить проценты по кредиту;
- увеличить срок кредитования;
- изменить размер ежемесячного платежа;
- объединить несколько видов кредитов в один.
Распространена ситуация, при которой заемщик приходит в другой банк и составляет договор о перекредитации, причем на большую сумму,
нежели долг по старому кредиту.
В таком случае заемщик имеет право распоряжаться оставшимися денежными средствами на свое усмотрение, погашая долг по ним в соответствии с условиями нового договора.
