Долги по кредитам

Кредитный рынок в последние годы перед кризисом рос достаточно быстро, многие люди привыкли жить не по средствам, так что долги по кредитам не редкость.

Многие берут кредиты на большие суммы и не всегда думают, что деньги нужно будет отдавать, берутся чужие, а отдаются свои. Заемщику может помещать отъезд, внезапная болезнь или просто безответственность.

Эту забывчивость можно достаточно легко вылечить, заплатив несколько раз большой штраф за просрочку. Часто проблемы бывают сложнее, в условиях кризиса все больше людей становятся неплатежеспособными, теряют работу, есть и другие причины, в результате, появляются долги по кредитам, что весьма нежелательно.

В любом договоре кредитования есть пункт о том, что клиент должен уведомлять банк обо всех изменениях в своей жизни, будь то смена адреса, работы или фамилии и особенно платежеспособности.

Что делать, если есть долги по кредитам

Идти в банк нужно за несколько недель до того, как может возникнуть задолженность, можно попытаться договориться об отсрочке или изменении графика выплат .

Вы покажете банку, что беспокоитесь о ситуации и хотите ее взаимовыгодно поправить . Все переговоры с банком ведутся только письменно, это важно, чтобы вы могли доказать, что хотели мирно решить вопрос.

К заявлению об изменении графика платежей нужно приложить все документы, подтверждающие уважительность вашей причины, это могут быть справки о понижении зарплаты, копия трудовой книжки с записью об увольнении ,выписка о диагнозе и чеки на покупку лекарств и процедуры.

Банк проведет проверку и примет решение. Если не можете пойти туда сами, нужно отправить письмо, обязательно заказное со всеми документами.

Во что могут вылиться долги по кредитам?

Что касается штрафов за просрочку выплат, обычно это 0,01 – 3% в день, также может быть фиксированная сумма, также банк может начислить пени на штрафы и неустойки, тогда сумма долга будет расти в геометрической прогрессии каждый день.

Практически в любом кредитном договоре есть условие, что банк может в любой момент потребовать досрочного возврата кредита, если условия соглашения будут нарушены.

• На самом деле вариантов решения вопроса долгов по кредиту немало, главное не скрывать от банка финансовые проблемы, не думайте, что вас забудут и долг простят.
• Если вам не звонят и не пишут из банка, то причины могут быть разными, но точно не забывчивость, иногда у банка просто недостаточно сотрудников, чтобы реагировать на просрочку, а иногда банк делает бизнес на процентах, чем дольше вы будете выплачивать кредит, тем более дорогим он будет, особенно если вы брали деньги по залог имущества.
• После просрочки нескольких платежей банк заносит заемщика в черный список, у него портится кредитная история.

Если клиент погасит действующий заем, с новым у него будут проблемы. Если долг превысит 1500000 рублей, то вы станете злостным неплательщиком со всеми вытекающими обстоятельствами, вплоть до тюремного срока. Все данные войдут в базу, и когда вами будет заполняться анкета на кредит все это будет проверяться.

Всегда нужно узнавать в банке о возможности реструктуризации, обычно они и дут на уступки, у банков всегда есть фонд на случай непогашенных кредитов, то есть, уменьшается только его чистая прибыль, но не активы.

Нужно написать заявление с просьбой реструктурировать долг, банк рассмотрит его и примет решение, лучше всего для клиента будет заключить новый договор с продлением срока и уменьшением ежемесячного платежа.

Если вы докажете временный характер трудностей, то можете получить кредитные каникулы, то есть, нужно будет выплачивать только проценты, но не основной долг, штрафы и пени в этом случае не начисляются. Эта услуга может действовать от недели до 2 месяцев, если за это время ваше положение не улучшится, нужно будет искать другой выход.

Если реструктурировать долг не получилось, можно попробовать оформить перекредитование в том же банке или в другом.

• Это актуально, если вы берете ипотеку и у вас еще много займов, тогда кредит поможет избежать неразберихи с разными платежами ,так как сроки погашения могут не совпадать и возрастет риск невыплат .
• Кредитный инспектор может предложить вам найти поручителя по кредитам ,пока у вас не будет возможности выполнять свои обязательства, он станет гарантом вашей платежеспособности, но нужно доказать платежеспособность поручителя, для этого нужны те же документы, что и у заемщика, но если вы не сможете рассчитаться с банком, делать это придется вашему поручителю.

Если сумма вашего долга больше чем $10 и вы не общаетесь с сотрудниками банка, то долг может перейти коллекторской компании, общаться с такими компаниями значительно труднее чем с банковскими сотрудниками, они далеко не всегда действуют в рамках закона .

По закону коллектор должен несколько раз позвонить заемщику, чтобы решить с ним вопрос о долге, сделать почтовую рассылку и попытаться встретиться лично. Если это не принесло успеха, коллектор может обратиться в суд с целью взыскать долг в судебном порядке.

В этом случае, вы можете обратиться к антиколлекторам, чтобы получить у них помощь по кредитам, эти организации призваны защитить заемщиков от банков и коллекторов. Антиколлектор поможет снизить сумму штрафа и неустойки по кредиту.

Если договориться с банком не получилось, то вас ждет судебное разбирательство, этого не нужно бояться, суд не спишет ваши долги, но сумма займа будет заморожена на время разбирательства, не будет штрафов, пени и неустоек.

Банки прибегают к судебному разбирательству в последний момент, так как после обращения в суд сумма вашей задолженности перестанет расти. Если вы уверены, что не сможете погасить кредит и договориться с банком, сами обращайтесь в суд и при помощи опытного юриста сможете добиться вполне приемлемых условий погашения кредита.

Намного легче просто не попадать в такие ситуации, внимательно изучать кредитные договоры, не брать несколько кредитов одновременно, а брать только на самые нужные вещи, к примеру, потребительские кредиты часто могут привести к серьезным трудностям и в большинстве случаев от них можно легко отказаться.