Ипотека от застройщика: плюсы и минусы

Стандартный путь, когда необходимо купить квартиру, но недостаточно личных средств, это взять ипотеку в банке. При помощи ипотеки обзавелись собственным жильем не один десяток тысяч молодых семей в нашей стране.

При этом о том, что существует еще один путь – ипотека от застройщика – мало кто знает, а если и знает, то не берет во внимание. Тем не менее, такой вариант не стоит сбрасывать со счетов, учитывая тот факт, что купить квартиру в ипотеку от застройщика бывает гораздо выгоднее, нежели в обычную ипотеку.

Чтобы понять, как действует ипотечное кредитование от застройщика, и какие особенности присущи данной сделке, давайте поговорим о ней подробнее.

Что такое ипотека от застройщика

На самом деле, как таковой ипотеки от застройщика не существует. Это не компания, которая строит дом, выдает вам средства, а все тот же банк, но на несколько иных условиях. Так что противопоставлять два этих вариант получения кредита не стоит.

• Ипотекой от застройщика называют ипотечный кредит, который оформляется в банке-партнере компании, являющейся застройщиком дома.

Эта сделка обоюдовыгодная для обоих партнеров. С одной стороны, благодаря смягченным условиям кредитования, застройщик сможет продать больше квартир. С другой стороны, банк, хоть и идет на некоторые уступки, получает новых клиентов на многие годы.

Как правило, условия кредитования более лояльны для заемщика, и в этом главное отличие. Стандартных общепринятых условий не существует, все зависит от того, к какому соглашению придет банк и компания, занимающаяся строительством.

Это может быть покупка новостройки в рассрочку или ряд иных смягчающих условий, которые должны привлечь потенциальных покупателей квартир. Среди них:

• снижение процентной ставки;
• выплата процентов банку застройщиком в течение установленного срока;
• минимальные требования по документам;
• минимальный первоначальный ремонт;
• упрощенная процедура оформления и так далее.

Прежде чем продукт увидит свет, банк и застройщик обсуждают условия сотрудничества и подписывают соответствующее соглашение.

Чем отличаются два варианта ипотеки

Если мы говорим о стандартной ипотеке, то здесь только банк определяет ее условия. Ипотека от застройщика обсуждается с партнером и к стандартным условиям кредитования прибавляются льготные.

Еще один нюанс в том, что ипотека от застройщика оформляется только на покупку строящегося жилья. На рынке вторички таких предложений вы не найдете.

Сами условия кредитования на разных этапах строительства дома также будут разными.

• Чем раньше вы подпишете договор, тем более выгодными будут условия по вашей ипотеке. На этапе котлована, скажем, можно сэкономить до 20% от стоимости жилья, а при покупке в наполовину построенном доме – только 10%.
• В зависимости от условий, можно приобрести квартиру с отделкой под ключ, с черновой отделкой и вовсе без нее. В зависимости от варианта, цена на квартиру будет колебаться.
• Дополнительным бонусом может быть ваше сотрудничество с банком-партнером помимо ипотеки. Поинтересуйтесь, нет ли для заемщиков особых условий кредитования дополнительно.

Тщательно выбирайте компанию, чтобы преимущества такой ипотеки действительно были ощутимы. Например, в ЖК Екатеринодар Инвест Строй условия ипотеки от застройщика опробованы уже сотнями покупателей.

Конечно, на ипотеке от застройщика при желании можно хорошо сэкономить. Но у данной услуги есть свои подводные камни – слабые стороны, о которых нельзя не упомянуть.

Плюсы и минусы такого займа

Итак, начнем с плюсов. Это:

• реальная экономия средств, если процентная ставка снижена;
• квартира юридически чиста, продается без посредников в собственности;
• застройщик может помочь в оформлении документов, потому что именно он заинтересован в скорой продаже квартир.

Еще одним плюсом называют тот факт, что в такой ипотеке сложно наткнуться на застройщиков, которые не завершают работы и не сдают объект вовремя. Это объясняется тем, что банки не заинтересованы в сотрудничестве с подобными компаниями и тщательно проверяют их перед подписанием соглашения. Однако как показывает практика, сотрудничество с банком не является гарантией тому, что вам не попадется застройщик-мошенник.

Что касается минусов, то они, скорее, относятся к конкретным фактам сотрудничества с застройщиком. Внимательно читайте условия, чтобы не случилось так, что:

• льготная процентная ставка распространяется только на ограниченный срок, а не на весь период кредитования;
• сумма ежемесячного платежа существенно увеличивается из-за минимального первоначального взноса;
• вам не потребовалось платить в дальнейшем за навязанные услуги.

Данные минусы можно исключить, если вы с умом подойдете к выбору дома и застройщика, и не будете торопиться с принятием решения, оценивая рынок.