История, суть, сущность и функции кредита

В основном, в литературных источниках происхождение слова «кредит» трактуется в двух значениях. Одна группа экономистов считает, что данное слово происходит из латинского слова «credit», что в переводе «он верит», либо от слова «credo», которое переводится как «верю».

Остальные специалисты полагают появление слова «кредит» от латинского термина «creditum», который означает слово «долг» (ссуда).

Так или иначе, кредит является долговым обязательством, и обладает следующими признаками:

• связан с доверием одного человека, предоставляющего другому лицу определенную ценность или денежную сумму;
• Данные отношения основываются на возникновении договоров;
• кредитор передает заемщику какую-либо ценность;
• заемщик должен вернуть предоставленную ему сумму или ценность либо ее эквивалент в установленный срок.

Кредит является передачей финансов или товаров (работ, услуг) одним лицом (кредитором) другому лицу (заемщику) на условиях обязательного возвращения переданной суммы денежных средств или оплаты данных товаров (работ, услуг) в определенный срок, включая стоимость процентов за пользование данными ценностями.

Итак, кредитные отношения — это денежные отношения, связанные с передачей и возвратом финансов, расчетной организацией , кредитованием финансовых вкладов, использованием государственного кредита, и так далее.

История кредита

Во времена Античной Греции и Древнего Рима, средневековой Европы, Древнего Египта гражданам было проблематично за свой заработок осуществить некоторые желания и потребности.

Однако, находились персоны, которые помогали согражданам денежной суммой, предоставленной в долг, а по возвращении средств просили несколько большую сумму, нежели предоставляли.

Таким образом в обществе появляются первые кредиторы и история кредитных отношений берет свое начало. Такая деятельность не считалась респектабельной, однако обеспечивала постоянным доходом и не нарушала существующие законы.

В древнем Египте около 3 века до н.э. фигурировала определенная форма предоставления и получения кредита.

Должник, не сумевший соблюсти правила кредита, мог стать рабом кредитора, особенно если сумма ему предоставлялась в крупном размере.

В древнем Вавилоне за кредит можно было рассчитываться собственными детьми, такие законы были определены царем Хаммурапи, которого в то время считали справедливым правителем.

Так же было разрешено взыскание долга силой, однако для кредиторов, которые относились к более низкой касте, чем заемщик, данная процедура была запрещена.

По законам Древнего Рима долговая кабала была тоже допустима. При невозможности должника вернуть сумму, кредитор помещал его в долговую яму и в течении месяца должника можно было выкупить.

Для этой цели кредитор выводил задержанного на местный рынок несколько раз в месяц, где каждый желающий мог выкупить несчастного заемщика.

В средние века существовало понятие «непрямые займы». В то время взяточничество злостно осуждалось религией.

Получение «денег от денег», то есть прибыль на процентах, называлось тяжким грехом.

По такому случаю, банкиры Италии в XIV веке создали вексельное кредитование. Проще этот процесс можно толковать так. Гражданин, которому были необходимы деньги, шел к кредитору.

Кредитор выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который необходимо было погасить в нужный срок. Заемщик платил по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале – это и были те самые «грешные» проценты.

В России законные кредитные учреждения образовались во второй половине XVIII века, раннее люди пользовались услугами ростовщиков.

Проценты требовались достаточно высокие — не менее 30 %.

Отношения сторон строились аналогично европейским, где должник мог отдать последнее что у него имелось за не выплаченный долг. Но все таки, закон запретил ростовщичество в XVIII веке.

Вместе с тем начали появляться первые банки, которые предоставляли населению ссуды на приобретение жилья под 6-8% годовых.

В качестве залога банки принимали не только имущество, но и крепостных, что было разрешено законодательством.

Бедняки, как правило, использовали кредит в целях прокормить свои семьи, а более обеспеченные граждане практиковали так называемые кредиты для бизнеса.

В те времена никаких документов для кредита не требовалось, но и сами стороны знали, что несоблюдение договоренности повлекут плачевные последствия для заемщика.

История автокредитования в России берет свое начало в 1992 году и стремительно развивается до наших дней. Сегодня практически каждая вторая машина продается в кредит.

Сущность кредитов

Сущность кредита неизменно устойчива. Кредит — это отношения в области экономики между лицом, предоставляющим сумму займа и лицом, обязывающимся в срок оплатить взятый им долг кредитору в денежной или товарной форме.

Субъекты кредитных отношений:

• кредитор, тот кто даёт ссуду, Cсудой моогут выступать денежные средства, товар или услуга;
• заемщик, тот кто получает ссуду.

Данными лицами могут выступать любые дееспособные и самостоятельные граждане, которые несут материальную ответственность по возникающим кредитным обязательствам.

Объектом сделки кредитования является ссуда, выраженная в денежной либо товарной форме, передаваемая заемщику на определенный срок.

Функции кредита

В определении функций кредита проявляется его сущность, социальное назначение.
Функции кредита относят к кредитным отношениям.

На сегодняшний день существует несколько видов функций кредита.

Перераспределительная функция. Функция замещения денежной суммы кредитными операциями. Благодаря этой функции возникает перераспределение свободной стоимости. Данный процесс осуществляется на условиях возврата цены.

Контрольно-стимулирующая. Существующая контрольно-стимулирующая функция обеспечивает контроль за правильностью выполнения условий и принципов кредитов сторонами договора.

Возможно, Вам так же будет интересно прочитать статью про ипотечные кредиты.