Как избавиться от кредита?

Как избавиться от кредита, если нет средств на погашение? Бывает, что заемщик взял несколько кредитов или один большой, но некоторое время не платил по договору.

И даже если финансовое состояние наладилось, полностью погасить штрафы и накопленное тело кредита за несколько месяцев не всегда удается.

В таких случаях актуальны два варианта: реструктуризация долга и взятие другого кредита.

Результат это принесет один – с вас больше не будут требовать возврат долга в срочном порядке, да и штрафы уже не начислят.

Реструктуризация поможет избавиться от кредита

Программа реструктуризации есть практически в каждом банке. Во всяком случае, в крупных отечественных финансовых организациях.

От заемщика требуется посетить отделение банка и написать заявление с просьбой разбить остаток долга, включая штрафы и пеню, на равные части.

Обычно заемщикам, которые не оплачивают обязательные платежи, изначально предлагают такие программы.

Например, разбивают общую сумму на равные части, уже рассчитывая заранее процентные ставки, которые будут взыматься на протяжении остатка времени на уплату кредита.

Что получает заемщик при реструктуризации:

• возможность не оплачивать тело кредита и штрафы сразу в полном объеме за весь срок своего пропуска внесения платежа;
• возможность знать заранее, сколько месяцев и какую сумму средств нужно будет вносить на счет.
• Что необходимо:
• договор кредитования;
• паспорт гражданина РФ.

Как избавиться от кредита с помощью кредитных каникул

Кредитные каникулы можно взять сразу же, когда у заемщика начинаются финансовые сложности. Например, потеря работы.

Таким образом долговая яма с большой долей вероятности вас не настигнет, и вы сможете вернуться в колею для уплаты по договору.

Основные нюансы:

• за время, на которое предоставлены кредитные каникулы, нужно оплатить проценты;
• для предоставления кредитных каникул нужна уважительная причина, которая послужит основанием для предоставления отсрочки по выплатам (например, потеря работы, смерть родственника, тяжелая болезнь, болезнь родственника, инвалидность).

Как избавиться от кредита с помощью рефинансирования

Обычно рефинансирование предполагает передачу долга в рамках соответствующего договора между заемщиком и новым банком, который выкупит кредит в банке, где он оформлялся, а потом заемщик будет выплачивать долг уже другому банку.

Правда, далеко не каждое финансовое кредитное учреждение готов взять на себя такой риск – перекредитовать неплатежеспособного заемщика. Увеличат ваши шансы в таком случае:

• справка о доходах, подтверждающая, что у вас уже есть работа, приносящая достаточный доход;
• наличие поручителя;
• наличие залогового имущества.

Однако соблюдение всех трех пунктов не дает гарантию, что банк согласится с вами работать, поскольку регламентом многих кредитных организаций предусмотрен отказ заемщикам, которые имеют негативную кредитную историю либо не погасили основную задолженность перед другими кредиторами.

Избавляемся от кредита хитрым способом

Если так уж сложилось, что выход найти не удалось, а просрочка большая, вам лучше знать, что долги банки не прощают, поэтому впадать в отчаяние нет времени.

Основные нюансы:

• обычно штрафы насчитываются обычно не посуточно, а за месяц. То есть банк, угрожая вам завышенным штрафом, может лукавить. Если в начале месяца за просрочку санкции уже начислены, в течение месяца ничего не изменится. Однако так не везде, хоть и в подавляющем большинстве случаев. Для уточнения уточните информацию, указанную в договоре;
• банк может подать в суд на основании неисполнения заемщиком своих обязательств по договору. Однако изымать имущество без решения суда никто не имеет права. Для этого есть исполнительная служба;
• о подаче иска в суд вас должны предупредить, что если на некоторое время долг не будет погашен, состоится судебное заседание;
• за суд с банком платит проигравшая сторона;
• срок исковой давности по кредитным договорам расценивается разными судами по-разному, поскольку закон на этот счет не устанавливает четких границ (обычно судебный орган отсчитывает срок исковой давности со дня последней уплаты плательщиком по кредиту, но иногда со дня открытия договора);
• если срок действия договора истек, банки, имеющие лицензию на автоматическую пролонгацию, могут продлить его действие. Однако даже в случае истечения срока действия договора это не означает, что деньги заемщик может не возвращать. И даже через 10 лет банк может подать в суд на возврат. Единственное, чего можно добиться через судебный орган – это отзыв персональных данных с компании-кредитора, и тогда вам попросту перестанут звонить и требовать деньги, но факт наличия долга останется неизменным. Также можно через суд добиться списания штрафов, но для этого должны быть основания.

Также передача долга по кредиту коллекторам – вполне распространенная практика.

Вы должны понимать, что в случае, если у вас есть имущество, банк может его отсудить, как и коллекторы.

Правда, последние чаще всего действуют через угрозы и другие незаконные способы.

Если вы попали в такую ситуацию, обратитесь в полицию с официальным заявлением.

В остальном, единственный способ избавиться от долгов, в том числе кредитных – это найти деньги и оплатить по счетам. Выхода здесь два – продать что-нибудь либо заработать средства.

Скрываться от кредиторов – значит обречь детей на выплату долга в последующем, поскольку по закону не только наследство, но и долги передаются потомкам.

Мы же перечислили способы, как потянуть время, как найти альтернативу в ситуации, которая на первый взгляд может показаться безвыходной.