Как в России оформить кредит нерезиденту

Иногда человек, присутствующий на территории России, но фактически проживающий в другом государстве, пытается взять кредит.

Нужно понимать, что не все банки готовы к сотрудничеству с ним, поскольку нет постоянной регистрации в РФ. С 2019 году некоторые банки приняли решение работать с иностранцами в направлении кредитования.

Особенности

По законодательству Российской Федерации, в соответствии с котором финансово-кредитным организациям разрешено работать с иностранными гражданами. Однако в конце 2018 года вступило в силу Указание ЦБ РФ, согласно которому банки обязаны ужесточить меры контроля при выдаче кредитов гражданам других государств.

Каждый банк теперь должен отчитываться перед государством обо всех фактах выдачи кредитов на сумму, превышающую 3 миллиона рублей. В отчете подаются сведения о сумме предоставляемого займа, сроках его возврата и предоставляется сам кредитный договор.

Чтобы избежать дополнительной бумажной волокиты, банки отказываются сотрудничать с нерезидентами.

Несмотря на все эти нюансы, банки иногда идут на риски и могут предоставить кредит нерезидентам РФ. Делая это, банки преследуют следующие цели:

• Желание привлечь в число своих клиентов как можно больше платежеспособных людей. Надо добавить, что это действует, ведь с нерезидентами работает слишком ограниченное количество банков.
• Повышение собственной доходности, ведь желая минимизировать риски, нерезидентам предоставляются займы под внушительные проценты.
• Банки идут на риск в расчете на большие доходы таких клиентов.

Невыполнение финансовых обязательств нерезидентом — этот риск был и остается первоочередным для банков. Для финансово-кредитного учреждения это означает полную потерю всей суммы кредита, плюс всех причитающихся процентов, пеней и штрафов.

Взыскать средства с заемщика не предоставляется возможным, если он покинет границы России. Законодательство в этом случае бессильно помочь банку, который выдал кредит нерезиденту на свой страх и риск.

Исключение состоит в случае, если кредит был под залог и есть возможность продать залоговое имущество. Нюанс состоит в том, что это применимо только к имуществу, расположенному в России.

Такому действию всегда предшествуют судебные разбирательства, на которых банки должны отстаивать свои права на это имущество и лишь после принятия положительного решения можно будет продать его. В этом кроется еще одна существенная проблема для банка, ведь на торгах стоимость недвижимости всегда бывает значительно ниже рыночной.

Если рассматривать всех иностранцев, то больше шансов получить кредит на территории РФ имеют граждане СНГ, нежели дальнего зарубежья. Лишь небольшое количество банков готово сотрудничать с представителями именно дальнего зарубежья.

Однако здесь тоже имеются свои нюансы. Они кроются в различии между самим определением нерезидента и иностранца с ВНЖ (видом на жительство). Иностранцы, которые уже получили помощь в оформлении ВНЖ, — более желанные клиенты для банков, нежели собственно нерезиденты. Это происходит из-за того, что права граждан с ВНЖ почти идентичны с правами россиян.

Непосредственное значение имеет так же то, что граждане с ВНЖ отчисляют налоги в российский бюджет, то есть работают на территории РФ вполне себе легально. Граждане с ВНЖ проживают в России более 183 дней в году (этот срок может и не соблюдаться), у них может быть в России семья, жилье и постоянная работа.

Нерезиденты же могут проживать в России менее 183 суток, но вида на жительство у них нет. Поэтому банки проверяют такие кандидатуры в заемщики максимально тщательно, нередко отказывают им в предоставлении кредитов. Если же заем предоставляется, то требования очень жесткие.

Требования к заемщику

• Человек должен иметь официальную регистрацию в РФ. Если нелегально проживающее лицо появится в банке, то ему не только не дадут кредит, но и сообщат о факте его проживания в соответствующие органы, после этого последует депортация из страны.
• Преимущество будет отдано тем, кто имеет возможность предоставить имущество под залог. При чем это применимо и к потребительскому кредитованию. Официально не каждый банк об этом уведомляет иностранных граждан, но если имущество имеется, то шансы на предоставление кредита во много раз вырастают.
• Поручители — платежеспособные граждане РФ тоже могут увеличить шансы на получение займа. Банку все равно, кто будет выплачивать долг — сам заемщик или поручитель. Деньги в банк вернутся и это главное. Другое дело, что еще не каждый россиянин согласится стать поручителем у нерезидента, если только речь не идет о каких-то родственных отношениях.
• Трудоустройство нерезидента — это, пожалуй, тот самый фактор, который может сыграть решающее значение в предоставлении или отказе при получении кредита. Кредит скорее всего дадут, если работа у потенциального клиента в крупной фирме и по долгосрочному договору. Это будет указывать на то, что иностранец имеет определенную квалификацию и работодатель ценит его, как сотрудника. Поэтому, чем дольше нерезидент работает на одном и том же месте, тем это благоприятнее для него в плане предоставления кредита. Речь идет не о микрозаймах — здесь может быть достаточно и нескольких месяцев стажа.