Кредит овердрафт

Кредит овердрафта поможет решить любую финансовую проблему. Ведь бывает такая ситуация, что вам срочно нужны деньги, а средств на карточке не хватает на желаемую покупку. Можно, конечно же, взять у кого-нибудь в долг, оформить потребительский кредит. Но в настоящее время банки предлагают более простые и быстрые варианты получения денег, такие, например, как овердрафт. Не стоит путать это понятие с кредитом на карту, так как это совсем разные виды кредита. Разберемся, в чем же особенность овердрафта.

Что такое овердрафт?

Если рассматривать данное понятие буквально (а в переводе оно означает «перерасход средств»), то можно сказать, что это та ситуация, когда банк позволяет клиенту расходовать больше средств, чем есть у него на лицевом счету. Однако сумму долга кредит овердрафт ограничивает. Каждый банк устанавливает свой лимит, который чаще всего рассчитывается из месячной заработной платы клиента. Стоит отметить в таком случае отличия этого вида кредита от потребительского:

• начисление процентов по овердрафту проходит только на израсходованные средства. Так, если вы брали 1000 рублей в долг у банка, а потратили всего 150, то и процент будет начисляться по тем потраченным 150 рублям;
• некоторые банковские гарантии предполагают установку льготных периодов, когда за взятые в долг деньги процент начисляться не будет. Чаще всего, длиться он около месяца после взятия овердрафта;
• лимит овердрафт рассчитывается банком исходя из предоставленных банку данных о заработной плате;
• чтобы погасить задолженность на счету клиента могут использоваться либо часть средств, поступающих на счет, либо все средства. Эти нюансы прописываются в отдельном договоре;
• оплата такого кредита проходит одноразово, тогда, как обычный потребительский кредит требует внесения ежемесячно равных долей от суммы долга;
• кроме того, карта овердрафт позволяет вновь брать деньги в кредит таким способом, когда прошлая задолженность была полностью погашена.

Как взять овердрафт?

Брать такой кредит, или использовать микрозаймы онлайн — это уже решать вам. Но овердрафт имеет явные преимущества как «льготные кредиты» для тех, кому катастрофически не хватает денег, чтобы дожить до зарплаты. Да и процесс его оформления достаточно прост. Если в случае с потребительским кредитом вам необходимо собирать огромный пакет документов, ждать проверки банковскими работниками и вынесения решения по вашему запросу, то с овердрафтом все проще. Вы просто приходите в кредитное учреждение и оформляете заявление на получение подобного лимита для вашей пластиковой карты, либо на изготовление такой карты. Из документов вам потребуется паспорт и справка о доходах за 3 или 6 месяцев. Некоторые банки вместо справки просят второй документ, подтверждающий личность. Так как требования на получение овердрафта значительно ниже, чем для любого другого кредита, то рассмотрение заявления не длится более 3-4 дней.

Условия получения овердрафта в каждом банке разные. Но единым является требование иметь постоянное место работы и прописка на обслуживаемой территории того банка, куда вы обратились.

Плюсы и минусы овердрафта

Как и любой кредит, овердрафт имеет свои преимущества и недостатки. Сначала рассмотрим плюсы:

• быстрое получение денежных средств. Одобрение заявки на потребительский кредит происходит достаточно длительное время, тогда, как овердрафты, как экспресс кредиты некоторые банки готовы выдать уже спустя несколько часов;
• своеобразный расчет процентов за пользование деньгами. Как правило, процент взимается только за израсходованные средства. К тому же, если вы имеете льготный период, то никакой переплаты не будет;
• погашение за счет заработной платы или других поступлений на ваш лицевой счет;
• пользоваться новым овердрафтом можно сразу же после того, как был погашен прошлый кредит.
• Как видно из плюсов, овердрафт – достаточно выгодный вид кредита. Однако и у него есть свои негативные стороны:
• достаточно высокая комиссия за обналичивание денежных средств. Вы можете, конечно, снять наличные, но вам придется уплатить дополнительный процент банку за подобную услугу. Поэтому приходится проводить безналичные расчеты;
• небольшой срок погашения. Максимальный может быть всего 1 год, тогда, как потребительские кредиты можно взять на более длительное время;
• привязка к заработной плате. Если вам задерживают выплату средств, то вы просто можете не успеть погасить задолженность по овердрафту и попасть в список нежелательных клиентов;
• кредитная зависимость. Многие люди, пользуясь овердрафтом, находят его удобным способом получить лишние деньги на текущий месяц. Удачно рассчитавшись с долгами 2-3 раза, они будут брать все большие и большие суммы, таким образом, попадая в долговую яму;
• сравнительно маленькие по сравнению с потребительским кредитом суммы. Размер овердрафта обычно не превышает 30% от величины вашего ежемесячного дохода;
• высокий процент за пользование овердрафтными средствами.

В целом, из предоставленной информации видно, что овердрафт – это «быстрый кредит», которым пользоваться достаточно удобно. Однако, войдя во вкус, можно просто попасть в зависимость, и уже трудно будет отказаться от взятия нового лимита. Поэтому вопрос о том, брать овердрафт или нет, стоит тщательно обдумать.