Кредит под бизнес

Кредит под бизнес, иначе говоря, кредит под залог бизнеса не столь распространен, как, например, ссуда под залог недвижимости или автомобиля. Однако это тоже реальная процедура, которая позволит вам получить необходимую сумму от банка.

Но, прежде чем решиться на такой шаг, как залог бизнеса, стоит взвесить свои реальные возможности по выплате займа. Если по каким-либо причинам выплата ежемесячных платежей по кредиту будет невозможна, в будущем вы рискуете лишиться всего бизнеса целиком: оборудования, движимого и недвижимого имущества.

Такое получение кредита связано с массой трудностей как для банка, так и для потенциального заемщика. Прежде чем будет принято решение по выдаче ссуды, происходит тщательное исследование имеющегося у заемщика бизнеса.

Система получения кредита под залог бизнеса укладывается в несколько этапов. После подачи заявления, следует процесс оценки предлагаемого бизнеса.

Оценка осуществляется за счет заемщика и может весомо бить по карману. Стоимость оценки бизнеса, который вы планируете заложить ради получения кредита, зависит от непосредственного размера бизнеса: количества недвижимых объектов, оборудования и прочего.

Как взять кредит под бизнес

Итак, процесс оценки отдаваемого в залог бизнеса довольно долгий. Не стоит думать, что в залог вы отдаете только доход, который приносит вам ваше дело. В залог уходит буквально все:

• недвижимость — офисы или складские помещения, которые находятся во владении и пользовании компанией;
• транспортные средства — автомобили, легковые и грузовые, которые оформлены на юридическое лицо;
• оборудование — станки, конвейеры, компьютерное оборудование;
• ценные бумаги и прочие предметы, которые находятся во владении юридического лица.

Но это далеко не все. Стоит учитывать, что оценке подлежит также известность, раскрученность бренда компании, ее популярность. Чем крупнее бизнес, который оценивается, тем длительнее и кропотливее может быть непосредственная оценка.

Таким образом можно получить кредит для малого бизнеса но сумма, на которую стоит рассчитывать в этом случае будет гораздо меньше.

Все имущество вместе взятое составляет единый имущественный комплекс. В том случае, если владелец заложенного имущества в дальнейшем не сможет выплачивать взятый кредит, весь имущественный комплекс переходит во владение банка.

Как уже было сказано, если отдавать бизнес в залог, оценка имущества компании производится за счет заявителя. Как правило, стоимость эта довольно высока, поэтому стоит быть готовым к этому.

Немного иначе обстоит дело в том случае, если вы хотите отдать в залог молодой, еще развивающийся бизнес. В этом случае еще нет гарантий, что дело будет приносить доход, который, в свою очередь, со временем увеличится.

В этом случае получить кредит под залог бизнеса гораздо сложнее, ведь это не ипотечное кредитование где залогом финансовой стабильности для банка выступает недвижимость.

Крайне редко коммерческие банки идут на такой вид кредитования, считая его нестабильным и рискованным.

В остальном, взять кредит под залог бизнеса ничем не отличается от кредитования под залог недвижимости или авто. При обращении в банк вам необходимо, помимо документов непосредственно на бизнес, предъявить документ, удостоверяющий личность.

Кроме того, понадобится справка о ежемесячных доходах. Она необходима, чтобы банковская организация удостоверилась в вашей платежеспособности в будущем. Ежемесячный доход обычно регламентируется, он не должен быть ниже определенного уровня.

Стандартными требованиями, как правило, этот вид кредитования не ограничивается. Банк может потребовать от вас предоставить пакет документов, нетипичных для других отраслей кредитования.

Не стоит пугаться, это нормальная процедура. Ни один из банков не хочет добровольно расставаться с собственным капиталом и терпеть финансовые потери из-за неплатежеспособности своих клиентов.

Программа кредитования у каждого банка своя. Здесь действуют собственные кредитные планы, имеющие тарифы, проценты, сроки выплаты, определенные банком. Прежде чем обратиться в ту или иную организацию, стоит подробно ознакомиться с предложениями банков.

Обычно кредит на бизнес под залог берется в том случае, если заемщику необходима крупная сумма денег, гораздо крупнее, чем может предложить ипотечное кредитование или потребительские займы.

В этом случае целесообразно рассматривать такой вариант, как отдать под залог бизнес. В другом случае, стоит перебрать все имеющиеся варианты, так как вы рискуете потерять весь имеющийся бизнес целиком.