Кто платит кредит после смерти заемщика

В наше время уже практически не осталось людей, не обременённых долговыми обязательствами. Это настолько вошло в норму жизни современного человека, что люди перестали задумываться о возникновении возможных форс-мажоров и разрешении потенциальных негативных ситуаций.

Один из самых очевидных вопросов, который может интересовать вас при оформлении крупного займа – кто платит кредит после смерти заёмщика? И на него мы постараемся ответить в нашей статье.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

Когда заемщик берет на себя кредитные обязательства, он подписывает договор, в котором указываются все условия, а также требования, предъявляемые к подобному сотрудничеству. Один из обязательных пунктов кредитного договора – «ни одна причина не может служить основанием для неуплаты долга». Именно поэтому в случае смерти заёмщика все обязанности по погашению крупного займа ложатся на плечи другого лица, которое выбирается из следующего списка:

• платежи могут перейти к наследнику заемщика, если таковые имеются;
• оплата основного долга переходит к поручителю или созаёмщику;
• в случае, если у заёмщика нет наследников и иных ответственных за выплату кредита лиц, а заемные средства застрахованы – все обязательства переходят к страховой компании;

Как правило, во все потребительские кредиты дополнительно включается страховка, от которой многие люди имеют право отказаться и банк не будет препятствовать этому. Если страховка все-таки есть и клиент исправно оплачивал все необходимые платежи – она пойдет на погашение долга.

Однако, если кредит не был застрахован, схема расчёта будет совершенно иной. В данном случае, в силу вступает Гражданский кодекс РФ, в котором указано, что обязательства по уплате кредита делятся между всеми наследниками в зависимости от их доли в имуществе. Но, если у заёмщика был поручитель, кредит полностью выплачивает он, хотя у него есть право через суд взыскать денежную сумму с наследников умершего заемщика.

Если по кредиту имеются созаёмщики, то на них остается ответственность по выплате основного долга и процентов. Они должны будут продолжать выплачивать задолженность в полном объеме, несмотря на то, что один из заемщиков умер.

Зачем нужна страховка по кредиту

Вне зависимости от того какой именно кредит вы берете банк всегда включает в сумму ежемесячных платежей страховку, которая, если подумать приносит очевидные преимущества для обеих сторон, особенно в долгосрочной перспективе, если речь идет про ипотечное кредитование и ему подобное.

Страховка позволяет банку обезопасить себя и предоставляемую сумму денег, а заемщик может рассчитывать на вполне законную помощь в случае непредвиденной ситуации. Однако, перечень возможных форс-мажоров в договоре прописан достаточно четко, поэтому для того, чтобы воспользоваться страховкой вы точно должны попасть под все критерии.

Также, смерть заемщика как факт – не считается страховым случаем, а вот смерть в случае наступления следующих обстоятельств попадает под данные критерии:

• смерть заемщика в результате военных действий;
• наступление смерти под действием радиационного воздействия;
• смерть в результате обострения хронического заболевания.

Таким образом, перед заключением страхового договора необходимо обязательно изучить все пункты, касающиеся возможной смерти заемщика. Если случай является страховым – необходимо уведомить страховую организацию в положенный срок и принести все необходимые документы, подтверждающие обстоятельства смерти. Тем не менее наследники должны вносить все необходимые платежи в банк до тех пор, пока страховая организация не перечислит все необходимые денежные средства на счёт в банке.

Чаще всего страховка оформляется на долгосрочные кредиты, а вот более мелкие займы как правило, обходят стороной. Возможно, взяв автокредит, клиент банка решил пренебречь страховкой, поэтому необходимо уточнить оплачивал ли заёмщик страховку или нет.

Что делать в случае смерти заемщика

В случае смерти заемщика ответственное лицо должно направить кредитору извещение в письменной форме о том, что клиент умер. В обязательном порядке, к извещению должно прикладываться свидетельство о смерти. Лучше всего отвезти все документы в банк самостоятельно, но, если такой возможности все-таки нет – можно отправить всё необходимое заказным письмом с обязательной описью вложений.

Если страховки нет, то банк обратится к наследникам, которые должны будут в течение 6 месяцев принять решение о вступлении в право наследования. Как правило, определяющими факторами при этом будут – объем наследуемого имущества и сумма задолженности. Если наследники вступают в право наследования, то задолженность делится между ними в равных долях. Важный нюанс – так как вступление в права наследования – это очень долгий процесс, по кредиту образуются достаточно большие суммы задолженностей и просрочек. Поэтому наследникам необходимо будет обратиться с заявлением в суд для уменьшения суммы неустоек.