Лизинг и кредит – главные отличия
Когда встает необходимость приобретения техники или автотранспорта, но нет финансовой возможности для покупки, доступными оказывается либо кредитование, либо лизинг. Если мы говорим о частных лицах, то здесь обычно рассматривается кредит.
В случае же с бизнесом, когда сумма покупки достаточно велика, взять кредит часто не представляется возможным. И тогда можно рассматривать в качестве варианта лизинг. Причем разница между лизингом и кредитом весьма существенная, так что стоит рассмотреть детально оба варианта, прежде чем принять решение.
Что такое кредит, и что такое лизинг
Прежде всего, стоит начать с определения явлений, чтобы точно себе представлять, какие особенности у них есть.
- Кредит – это денежный заем, который выдается заемщику на заранее оговоренных условиях кредитной организацией.
Под условиями здесь подразумевается заранее оговоренный срок кредитования, а также процент, под который заем выдается. В то же время, заемщик может тратить деньги на свое усмотрение, если кредит нецелевой, и обязан только выплачивать долг банку, ни перед кем не отчитываясь.
- Лизинг же – это уже аренда на длительный срок с последующим выкупом имущества и переходом прав собственности на него заемщику.
То есть, компания, у которой лизингополучатель берет в аренду имущество (обычно это транспорт или оборудование), получает арендную плату за пользование этим имуществом до тех пор, пока не будет выплачена вся оговоренная перед этим сумма. После этого право владения переходит тому, кто это имущество арендовал.
В чем заключается разница
Различия начинаются непосредственно с сути процессов. В первом случае, компания получает деньги на покупку, и должна эти деньги возвращать.
Во втором – получается само оборудование, за аренду которого и нужно платить. При этом человек или юридическое лицо, оформившее покупку в лизинг, уже может пользоваться покупкой по назначению.
Есть существенная разница и в процентной ставке.
- В лизинге ежемесячные платежи включают в себя как стоимость оборудования, так и процент вознаграждения лизинговой компании, который может составлять от 4%, до 20%. Плюс дополнительные расходы.
- В зависимости от выбора кредитной организации, процент по займу может составлять от 10 до 30%, а финансовые обязательства заемщик уже имеет перед банком.
В случае с лизингом, сумма, которая складывается из вознаграждения и непосредственно стоимости оборудования делится на части, в зависимости от срока действия договора. В любом случае, платежи стараются сделать достаточно комфортными для лизингополучателя, дабы он могу вносить их в срок.
Для бизнесменов этот вариант более предпочтителен, так как график внесения платежей оказывается более гибким, а само оборудование, техника или транспорт уже начали свою работу. Когда же оформляется кредит, выплачивать его необходимо вне зависимости от того, была ли уже совершена покупка, или она только планируется.
В чем плюсы лизинга по сравнению с кредитованием
Если уж мы начали говорить о выгодах для бизнеса, продолжим. Если сравнивать лизинг и кредит в банке, то первый обладает следующими преимуществами:
- расплатиться с лизингодателем можно за достаточно длительный срок, до 10 лет, а значит, платежи за время расчета будут более комфортными;
- может быть приобретено оборудование, бывшее в употреблении, тогда как в кредит мы берем обычно только новое;
- по закону, юридические лица могут поставить платежи с правом возврата НДС;
- график очень гибкий, срок выплаты можно продлить или сократить с учетом износа оборудования со временем;
- сама процентная ставка более доступная и низкая;
- рассматриваются заявки на получение лизинга быстрее, чем на получение кредита, а компания уже может пользоваться оборудованием с момента подписания договора.
Да и требования к получателю лизинга не такие жесткие, как требования к заемщику. Это говоря о плюсах.
Среди минусов же важно отметить тот факт, что имущество, которое приобретается в лизинг, не становится собственностью покупателя ровно до тех пор, пока вся сумма, указанная в договоре, не будет уплачена. Это договор аренды, так что и приобретение остается арендуемым объектом. В то же время, если компания осуществляет необходимую покупку на занятые у банка деньги, эта покупка будет его полноценным владением.
Что выгоднее для компаний и физических лиц
Если мы говорим о юридическом лице – компании, предприятии, производстве – то здесь именно лизинг будет предпочтительным вариантом, и мы уже привели несколько доказывающих этот факт аргументов.
В случае же с частным лицом, всё не так однозначно. Обычный человек может подобрать для себя условия кредитования, которые будут максимально лояльными. Выбор будет зависеть от конкретного случая – целей, финансовых возможностей и пожеланий заемщика.
