Отсрочка платежей по кредиту

Отсрочка по кредиту становится полезной в первую очередь в случаях, если внесение минимального обязательного платежа для заемщика становится невозможной.

Во многих банковских учреждениях для отсрочки платежей по кредиту есть собственные инструменты, которые позволяют минимизировать собственные риски, тем самым предоставив возможность заемщику не отклоняться от графика.

С одной стороны отсрочка платежей выгодна клиенту, ведь он имеет возможность избежать огромных штрафов, но с другой, банк не допускает заемщику потерять надежду на нормальную выплату, что увеличивает шансы на добровольный последующий возврат долга.

Виды отсрочек по кредиту

Отсрочка платежу по кредиту – это одна из услуг банковского учреждения, которая именует обычную отсрочку.

Существует несколько видов кредитных отсрочек:

1. отсрочка на оплату тела кредита;
2. отсрочка платежа по процентам;
3. отсрочка в виде не оплаты платежей по кредиту.

Чтобы просрочка по кредиту не предусматривала штрафные санкции и высокую вероятность встречи в суде с представителями банка, которые норовят стребовать всю сумму долга или изъять имущество, можно взять отсрочку на оплату тела кредита, однако проценты уплачивать все равно придется.

Как правило, данная программа действует от 1 до 12 месяцев, за которые заемщик должен решить все свои проблемы с начать исправно платить по стандартному графику.

Этот вариант отсрочки платежей по кредиту хороших для тех, кто не имеет возможности вносить всю сумму, однако уплата процентов на время каникул будет иметь одинаковый размер, что не является особенно привлекательным с точки зрения погашения общей суммы.

Кредитная отсрочка по процентам – это редкая для практики отечественной коммерческой деятельности программа, однако она отличается чрезвычайной выгодностью.

Так, обычно заемщики переплачивают, внося минимальный платеж, около 30, а иногда и все 50% от тела кредита, поэтому куда выгодней окажется не вносить проценты, а гасить тело кредита.

Вот только подобные программы чаще всего предлагаются злостным неплательщикам, у которых нечего отнимать и которых сложно найти. Банки идут на это лишь бы вернуть свои деньги, то есть в крайнем случае.

Получить отсрочку по кредиту можно и в виде отсутствия оплаты и тела, и процентов. Этот вариант тоже хорош, однако он редко предлагается, да и не больше, чем на три месяца.

Кто может получить отсрочку платежей по кредиту

Если вы относитесь к одной из групп заемщиков, которым полагается отсрочка, банк может пойти навстречу, но окончательное решение стоит все равно за учреждением.

Среди групп клиентов можно выделить:

• женщины, которые ушли в декрет и ухаживают за маленьким ребенком, который не достиг возраста полтора года;
• лишившиеся работы граждане, которые еще не нашли новый источник дохода;
• люди, чье здоровье ухудшилось, из-за чего необходимо длительное лечение, не предоставляющее возможность при этом работать;
• люди, утратившие кормильца, а также те, чьи родственники столкнулись с жизненными сложностями в виде тяжелой болезни, необходимости срочно провести операцию и т. др. могут получить кредитные каникулы;
• люди, которые вынуждены переезжать, в том числе в другой город;
• люди, которых настигли сложности, ставшие причиной отсутствия доходов.

Сюда можно отнести совершенно разные ситуации, например, заемщик работает таксистом, а его машину угнали. Или же возгорание в доме, которое привело к значительной порче имущества.

Как доказать банку, что причина отсрочки платежа уважительная

Отсрочка платежа по кредиту предоставляется тем, кто может подтвердить, что их жизненные условия стали уважительной причиной.

Например, если заемщик потерял работу, у него будут просить документ, подтверждающий увольнение. Кроме того, банк может потребовать, чтобы клиент стал на учет в центр занятости, о чем должно быть указано в соответствующей справке.

Получить отсрочку по кредиту тоже бывает непросто – государственное учреждение редко предусматривает возможность выдачи справок лицам, которые берут документ для предъявления в банк.

Если заемщик заболел и ему срочно нужно ложиться в больницу на длительное время, следует собрать справки, где стоят печати медицинского учреждения, подписи врачей и, желательно, список лекарств, которые нужно купить в ближайшее время.

Справку предъявить нужно в любом случае, а список препаратов станет дополнительным документом для увеличения шансов на положительное решение банка.

Чаще всего именно потребительские кредиты подлежат программе по отсрочке.

Однако если сумма долга большая, банк может потребовать, чтобы заемщик нашел поручителя, который подтвердит, что после отсрочки платежей по кредиту долг будет выплачиваться в стандартном режиме.

Кто не получит отсрочку по кредиту

Если заемщик просрочил платежи, имеет непогашенную на текущий момент задолженность, а также находится в списке недобросовестных плательщиков, отсрочку платежа ему не дадут.

Кроме того, те, кто взял кредит ранее, чем три месяца назад, тоже не могут рассчитывать на отсрочку.

Сюда же можно отнести добровольно уволенных работников. Впрочем, иногда банки попросту предлагают не брать отсрочки, а реструктуризировать договор, но условия по новой сделке придется заново изучать, в чем поможет кредитный калькулятор.