Рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита или перекредитование – достаточно популярная услуга банков. Пользуются ей заемщики в разных случаях:

• если условия кредитования по уже оформленному займу менее выгодны и перекредитование поможет сэкономить сумму переплаты по кредиту;
• если ухудшилось финансовое положение заемщика и рефинансирование поможет должнику уменьшить сумму ежемесячных выплат (чаще всего за счет увеличения срока кредита);
• если у заемщика есть несколько кредитов в разных банках, и он хочет их объединить в один на более выгодных условиях;
• если заемщик хочет перевести кредит из одной валюты в другую.

Рефинансирование кредита может оказать как банк-кредитор текущего кредита, так и другой банк. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, столкнувшимся с непредвиденными финансовыми трудностями.

С другой стороны, услугу рефинансирования кредита для сторонних заемщиков предлагают многие банки и кредитные организации. Подходить к выбору следует грамотно, изучая не только размер процентной ставки, но и все дополнительные выплаты, страховки, комиссии и условия кредитного договора, касающиеся штрафов в случае досрочного погашения кредита.

Процесс оформления рефинансирования отличается от обычного кредитования. Рассчитывать на него стоит только добросовестным заемщикам с хорошей кредитной историей по уже имеющемуся займу. Так среди обычного набора документов для перекредитования от заемщика могут потребовать документы по текущему кредиту: справку о задолженности и историю погашения займа.

Схема рефинансирования в другом банке:

• Оформляется кредит в новом банке.
• Новый банк погашает задолженность в старом.
• Остаток суммы по рефинансированию (в случае, если новый банк дает кредит больший, чем сумма долга в предыдущем банке) заемщик использует по своему усмотрению.
• В случае залогового кредита, залог перерегистрируется на новый банк. В этом случае до момента перерегистрации залога клиент, как правило, платит повышенный процент.

Это связано с тем, что такой заем пока ничем не обеспечен. Эта схема часто используется при перекредитовании ипотеки в другом банке. В случае рефинансирования кредита в том же банке, никакого переоформления залога не требуется.

Рефинансирование наиболее эффективно при крупных долгосрочных займах, таких как ипотечные кредиты. В таких случаях снижение процентной ставки даже на несколько процентов приведет к существенной экономии при прочих равных условиях (суммы страховки, комиссий и т.д).

Также популярно перекредитование экспресс-кредитов, ставки по которым очень высоки. Чаще всего такими кредитами пользуются в случае необходимости получить деньги быстро. При желании в дальнейшем такой заемщик может обратиться к рефинансированию на более выгодных условиях, предложив в качестве залога свое имущество или выбрав банк с более лояльными условиями получения кредита.

При принятии решения о рефинансировании необходимо оценить все затраты, связанные с переоформлением кредита. Как правило, очевидная экономия достигается с разницы не меньше, чем 2%.

Рефинансирование кредита без справки о доходах

Кредит без справки о доходах, как правило, предоставляется для потребительских целей, при выдаче кредитных карт, реже – на приобретение автомобиля. Также и рефинансирование может быть предоставлено при перекредитовании данных видов займов без справки о доходах.

Банки, осуществляющие рефинансирования без справки о доходах:

• Сбербанк России;
• Банк Хоум Кредит;
• Транскапиталбанк;
• ВТБ24;
• Промсоцбанк.

При рефинансировании кредита без справки о доходах вам будет достаточно предоставить минимальный пакет документов, заполнить анкету и ожидать решения банка.

Таким образом, процесс рефинансирования в целом несложен и вполне доступен даже для потребительских кредитов, полученных без справки о доходах. Потратив совсем немного времени и усилий, благодаря рефинансированию можно значительно сэкономить на выплате процентов.