Реструктуризация ипотечного кредита

Ввиду усложнившейся экономической ситуации, государство ввело программу реструктуризации ипотечных кредитов для граждан. Она тестировалась весь прошлый год.

По этой программе в этом году государство простит гражданам 20% их долга по ипотеке, это может составить до 600000 рублей. По закону, чтобы стала возможна реструктуризация ипотечного кредита от государства, нужно подходить под большое количество требований и пройти все круги ада. Облегчить условия кредита можно при помощи рефинансирования кредита или его реструктуризации.

Рефинансирование предполагает выдачу нового кредита, чтобы покрыть текущий, а реструктуризация изменяет условия договора, чтобы снизить долговую нагрузку на человека и помочь ему решить свои проблемы.

Реструктуризация никоим образом не значит прощение долга, банк может временно сократить или отменить ежемесячные выплаты, разница может быть перенесена в конец графика, либо может быть увеличен срок кредитования, при этом ежемесячные платежи расти не будут. На самом деле, реструктуризация вполне выгодна для банков, так как они увеличивают свои шансы на возврат кредита.

Реструктуризация ипотечного кредита в 2017 году

Для того чтобы реструктуризация уменьшила ваш ипотечный кредит в Сбербанке, допускается просрочка по кредиту от 1 месяца до 4. Еще одно условие вхождения в программу это остаток у человека не более 2 прожиточных минимумов после уплаты взноса по ипотеке.

Помощь также могут получить семьи, если у них на иждивении есть ребенок до 24 лет или инвалид, а также, если в семье проживают чиновники, работники АН или градообразующих предприятий.

Помощь можно также получить, если квартира дешевле 60% от средней цены квартир в вашем регионе, она не должна быть больше 100 метров и на члена семьи должно приходиться не более 30 метров, также в программу «Реструктуризация ипотечного кредита» можно войти, если у вас нет другой недвижимости или более половины прав в ней.

• Государство компенсирует 20% долга, но не более 600000 рублей.
• Для того чтобы войти в программу, подайте заявление и необходимые документы в АИЖК.
• Заявка будет рассмотрена именно там в срок от месяца до 4.
• Банки в данном случае будут только посредниками между заемщиком и государством.
• Если они как-то нарушают ваши права, нужно обращаться сразу в АИЖК.
• По данной программе можно конвертировать ипотеку в другую валюту, снизить платежи по ней на срок 6- 12 месяцев, отменить платежи пока не будет исчерпан лимит субсидии в 60000 рублей или списать штрафы и пени на эту сумму.

В общем, погашение ипотечного кредита можно облегчить. Эти способы честнее и прозрачнее, нежели те, что предлагаются самими банками и их не будут также долго одобрять. В программе могут участвовать молодые семьи с одним ребенком, а также семьи с 2 детьми, семьи с детьми инвалидами, могут в ней участвовать и заемщики инвалиды.

В программу входят участники боевых действий, работники инновационных предприятий.

• Для вхождения в нее требуются заявления, паспорта, свидетельства о браке и рождении детей, документы о статусе заемщика , трудовая книжка, справка о доходах, выписки из ПФРФ и ЕГРП, также сам договор по кредиту , документы на квартиру, ее оценка и документы на иную недвижимость если есть.

Банки не имеют права изменять этот список, но АИЖК может потребовать дополнительные документы.

Перед началом сбора документов, подумайте, соответствуете ли вы всем обширным критериям Правительства, чтобы участвовать в программе. При этом лучше проконсультироваться с профессиональным юристом, чтобы вас не ждали какие- то неприятные неожиданности еще до того, как вы начнете собирать документы.

Далее, вам нужно идти в банк и посоветоваться там с его сотрудниками, они могут подсказать вам правильный способ возврата ваших законных 20%, там же вы получите заявление и рекомендации по его заполнению.

Теперь остается заполнить заявление и собрать документы. Далее их нужно отнести в банк и ждать пока вас одобрят в АИЖК. Если одобрение произошло, вам зачислят субсидию на банковский счет и долг по ипотеке уменьшится при помощи выбранного вами способа реструктуризации, то есть, у вас фактически появится льготная ипотека с более человеческими условиями.

Банк перепишет договор и пропишет в нем новые условия, заемщик должен его подписать, закладная тоже корректируется совместно с Росреестром и банком.

Если заемщик не будет одобрен в АИЖК, то потеряет 1500 рублей на справке из ЕГРП. Конечно, у данной программы имеются минусы, главная из них это очень затянутая процедура оформления, на это может уйти до 4 месяцев, за это время некоторые собранные справки могут просто устареть, в том числе пресловутая достаточно дорогая справка ЕГРП.

При этом преимуществ у программы «Реструктуризация ипотечного кредита» все же больше и некоторым она реально помогает решить финансовые и жилищные проблемы.