Валюта кредита

В связи с нестабильной экономической ситуацией и стабильно растущей инфляцией заемщики все чаще задумываются о том, какую валюту кредита выбрать.
Сложности возникают с займами на продолжительный срок и на крупную сумму. Ведь прогнозировать, как поведет себя рубль спустя 10 лет достаточно сложно, за это дело вряд ли возьмутся даже опытные аналитики.
Валюта кредита: преимущества и недостатки других валют
Оформить кредит в валюте гораздо выгоднее, чем в рублях. Высокий спрос на займы в долларах или евро начался не так давно, но в связи с финансовым и экономическим кризисом, ситуация в корне изменилась.
К примеру, валютная ипотека сегодня сильно ударила по сотням тысяч заемщиков, ведь выплаты возросли чуть больше, чем в 2 раза, т.е. – ровно настолько же, насколько вырос курс доллара.
Преимущество валютных кредитов – низкая процентная ставка.
Если говорить о самых выгодных предложениях финансовых организаций – то несложно найти 11 % годовых для долларовых кредитов или 8 % годовых для ссуд в йенах. И это при ставке 16-20 % (в среднем) по займам в рублях. Разница заметна невооруженным глазом.
Получается, что минимальная переплата по ссуде подталкивает множество россиян оформлять ипотечные или потребительские кредиты именно в валюте. Кризис прошлого года дал четко понять, валютные кредиты – это не только невыгодно, но скорее даже – плачевно.
Как же правильно выбрать валюту для кредита?
Все очень просто – берите заём только в той валюте, в которой получаете заработную плату. В таком случае никакие кризисы вам не страшны.
В случаях падения рубля (к примеру), вы даже выиграете. Ведь оформив 1000 долларов в рублях по курсу 30, вы должны банку всего 30 тысяч рублей (переплату не учитываем), а спустя год, когда доллар продают по 50-56 – вам нужно отдать около 600 долларов (ведь мы брали именно 30 тысяч рублей, и отдавать ссуду нам нужно в рублях).
Если вы оформили взяли ту же сумму, но в долларах – то ситуация выглядит с точностью до наоборот – вам нужно заплатить вместо 30 тысяч рублей 50-56 тысяч рублей по курсу ЦБ РФ. Впрочем, такие кризисы – нечастое явление.
Рекомендации по выбору валюты: когда и в чем брать ссуды?
Кредит в валюте можно оформлять в нескольких случаях:
- если срок займа небольшой;
- если сумма займа большая.
Фактически, если вы берете ссуду на непродолжительный срок – вам не стоит бояться высоких переплат. Краткосрочные займы до 3-х лет считаются наименее рискованными.
Если же речь идет об ипотечном кредитовании – нет смысла подвергать себя совершенно неоправданному риску. Получая зарплату в рублях – берите ипотеку в этой же валюте. Ведь вы не можете предположить, что будет с курсом спустя 5-10 лет, что говорить о 30 годах?
На срок от полугода дол 3-х лет можно брать заём в любой валюте, лучше, конечно же, в йенах. Ставка минимальная, в сравнении с рублевыми займами она ниже в 3 раза. Соответственно, переплата будет в три раза меньше.
Требования к заемщикам, которые хотят оформить ссуду в иностранной валюте несколько выше, ведь банк выдает деньги на самых выгодных для вас условиях. «Классический» пакет документов, а для крупных сумм – еще и обеспечение, сотрудники финансовой организации потребуют обязательно.
Кредитную историю также будут проверять, поэтому, если у вас имеются непогашенные задолженности в каких-либо банках – устраните эту проблему. Улучшить историю можно с помощью выплат по всем просроченным ссудам, есть еще один способ – микрофинансовые организации выдают краткосрочные займы на месяц под невысокий процент и на небольшую сумму.
В результате оформления и быстрого возвращения (досрочного) средств по микрозайму, вы сможете улучшить кредитную историю и рассчитывать на положительное решение по крупной ссуде.
Оформляя кредит, берите во внимание все факторы – от сроков и суммы до процентной ставки и валюты заработной платы.
Ссуды в евро не пользуются большим спросом, так как поведение валюты достаточно сложно прогнозировать, но банки усиленно продвигают эти займы, предоставляя самую минимальную процентную ставку.
Обратите внимание на кредиты в евро, но только при условии оформления на непродолжительный срок.