История, суть, сущность и функции кредита

В основном, в литературных источниках происхождение слова «кредит» трактуется в двух значениях. Одна группа экономистов считает, что данное слово происходит из латинского слова «credit», что в переводе «он верит», либо от слова «credo», которое переводится как «верю».

Остальные специалисты полагают появление слова «кредит» от латинского термина «creditum», который означает слово «долг» (ссуда).

Так или иначе, кредит является долговым обязательством, и обладает следующими признаками:

  • связан с доверием одного человека, предоставляющего другому лицу определенную ценность или денежную сумму;
  • Данные отношения основываются на возникновении договоров;
  • кредитор передает заемщику какую-либо ценность;
  • заемщик должен вернуть предоставленную ему сумму или ценность либо ее эквивалент в установленный срок.

Кредит является передачей финансов или товаров (работ, услуг) одним лицом (кредитором) другому лицу (заемщику) на условиях обязательного возвращения переданной суммы денежных средств или оплаты данных товаров (работ, услуг) в определенный срок, включая стоимость процентов за пользование данными ценностями.

Итак, кредитные отношения — это денежные отношения, связанные с передачей и возвратом финансов, расчетной организацией , кредитованием финансовых вкладов, использованием государственного кредита, и так далее.

История кредита

Во времена Античной Греции и Древнего Рима, средневековой Европы, Древнего Египта гражданам было проблематично за свой заработок осуществить некоторые желания и потребности.

Однако, находились персоны, которые помогали согражданам денежной суммой, предоставленной в долг, а по возвращении средств просили несколько большую сумму, нежели предоставляли.

Таким образом в обществе появляются первые кредиторы и история кредитных отношений берет свое начало. Такая деятельность не считалась респектабельной, однако обеспечивала постоянным доходом и не нарушала существующие законы.
история, суть, сущность и функции кредита
В древнем Египте около 3 века до н.э. фигурировала определенная форма предоставления и получения кредита.

Должник, не сумевший соблюсти правила кредита, мог стать рабом кредитора, особенно если сумма ему предоставлялась в крупном размере.

В древнем Вавилоне за кредит можно было рассчитываться собственными детьми, такие законы были определены царем Хаммурапи, которого в то время считали справедливым правителем.

Так же было разрешено взыскание долга силой, однако для кредиторов, которые относились к более низкой касте, чем заемщик, данная процедура была запрещена.

По законам Древнего Рима долговая кабала была тоже допустима. При невозможности должника вернуть сумму, кредитор помещал его в долговую яму и в течении месяца должника можно было выкупить.

Для этой цели кредитор выводил задержанного на местный рынок несколько раз в месяц, где каждый желающий мог выкупить несчастного заемщика.

В средние века существовало понятие «непрямые займы». В то время взяточничество злостно осуждалось религией.

Получение «денег от денег», то есть прибыль на процентах, называлось тяжким грехом.

По такому случаю, банкиры Италии в XIV веке создали вексельное кредитование. Проще этот процесс можно толковать так. Гражданин, которому были необходимы деньги, шел к кредитору.

Кредитор выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который необходимо было погасить в нужный срок. Заемщик платил по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале – это и были те самые «грешные» проценты.

В России законные кредитные учреждения образовались во второй половине XVIII века, раннее люди пользовались услугами ростовщиков.

Проценты требовались достаточно высокие — не менее 30 %.

Отношения сторон строились аналогично европейским, где должник мог отдать последнее что у него имелось за не выплаченный долг. Но все таки, закон запретил ростовщичество в XVIII веке.

Вместе с тем начали появляться первые банки, которые предоставляли населению ссуды на приобретение жилья под 6-8% годовых.

В качестве залога банки принимали не только имущество, но и крепостных, что было разрешено законодательством.

Бедняки, как правило, использовали кредит в целях прокормить свои семьи, а более обеспеченные граждане практиковали так называемые кредиты для бизнеса.

В те времена никаких документов для кредита не требовалось, но и сами стороны знали, что несоблюдение договоренности повлекут плачевные последствия для заемщика.

История автокредитования в России берет свое начало в 1992 году и стремительно развивается до наших дней. Сегодня практически каждая вторая машина продается в кредит.

Сущность кредитов

Сущность кредита неизменно устойчива. Кредит — это отношения в области экономики между лицом, предоставляющим сумму займа и лицом, обязывающимся в срок оплатить взятый им долг кредитору в денежной или товарной форме.

Субъекты кредитных отношений:

  • кредитор, тот кто даёт ссуду, Cсудой моогут выступать денежные средства, товар или услуга;
  • заемщик, тот кто получает ссуду.

Данными лицами могут выступать любые дееспособные и самостоятельные граждане, которые несут материальную ответственность по возникающим кредитным обязательствам.

Объектом сделки кредитования является ссуда, выраженная в денежной либо товарной форме, передаваемая заемщику на определенный срок.

Функции кредита

В определении функций кредита проявляется его сущность, социальное назначение.
Функции кредита относят к кредитным отношениям.

На сегодняшний день существует несколько видов функций кредита.

Перераспределительная функция. Функция замещения денежной суммы кредитными операциями. Благодаря этой функции возникает перераспределение свободной стоимости. Данный процесс осуществляется на условиях возврата цены.

Контрольно-стимулирующая. Существующая контрольно-стимулирующая функция обеспечивает контроль за правильностью выполнения условий и принципов кредитов сторонами договора.

Возможно, Вам так же будет интересно прочитать статью про ипотечные кредиты.

30 комментариев
  1. Чем копить на что-то крупное — лучше взять это в кредит. Может, проценты по кредиту и выше даже вялотекущей инфляции, но пока копишь, ты не можешь пользоваться желаемым приобретением. Впрочем, оформляя кредит, важно убедиться в своей платежеспособности.

  2. Познавательная статья. Только почему в статье не сказано что займы были реальным товаром — золотом, серебром или пшеном. Сейчас же все наоборот.

  3. Мы только учимся правильно пользоваться кредитами.Большинство наших кредитных покупок абсолютно не оправданны. Европейцы семь раз подумают перед тем как взять или купить что либо в кредит. Я уже не говорю про то, что многие из нас берут кредиты своим родственникам, друзьям.

  4. Кредит — это мега-удобно. Даже не знала, что его история уходит корнями, как говорится, в глубокое прошлое. Всегда людям не хватало денег…

  5. Кредиты были необходимы еще со времен возникновения первых цивилизаций! Конечно, в современном мире они приобрели формы отличающие их от того, что было много столетий тому назад, однако сохранили свою сущность!

  6. Ничего не изменилось практически с крепостных времен. Бедняки берут в долг кредиты, чтобы выжить, а богачи на них наживаются. Только бумаг добавилось, ещё один способ наживы при взятии кредита — проценты идут ведь за каждую услугу, каждый документ что-то стоит.

    1. Да, немного произошло изменений со времён ростовщичества. И в сумме вся плата за кредит будет не меньше тех же 30% ростовщика. Разве что сможешь выплатить кредит досрочно, если банк разрешит. Хорошо хоть в крепостные не продают.

  7. Кредит это такая же болезнь, как курение, алкоголизм и переедание. Невозможно отказаться, хоть и понимаешь что вредно. Вот и подсаживают народ с помощью рекламы, и навязывают необходимость обладать товаром именно сейчас.

    1. Да, действительно Орден Тамплиеров очень сильно повлиял на появление кредитов. Имея обширные владения, и обладая Дипломатическими и военными искусствами, им удалось внести вклад в политическое, финансовое и военное дело.

      Основы современного банковского дела были заложены именно тамплиерами. Орден имел право распоряжаться большей частью своего капитала и в общем то всем капиталом Западной Европы.

      В 20 веке Орден Тамплиеров ввел понятие источников кредитования, а также выделял кредиты для развития и расширения коммерческой деятельности.

      Церковь запрещала одалживать денежные средства под проценты, но тамплиеры все равно взимали большие проценты. В некоторых документах есть подтверждение, что тамплиеры взимали при просрочке долга до 60% в год, что на 17% больше, чем евреи-ростовщики.

      Тамплиеры были настолько умны, что само слово «проценты» они заменяли с помощью уклончивых выражений и иносказания, поэтому по факту получали проценты, но не нарушали условия церкви.

      Монархи Англии очень часто были должны тамплиерам. Король Джон был постоянным заемщиком у Ордена, также как и Эдуард 1 и Генрих 3.

      Гениальности тамплиеров не было границ. Чтобы не перевозить крупные суммы денег (поскольку путешествия в те времена были очень опасны), они создали так называемый аккредитив. С его помощью человек мог внести сумму под расписку. В пункте назначения человек давал эту расписку и получал наличные. Это были своего рода банки тамплиеров, которые распространились по всей Европе.

  8. Кредит — хорошая вещь, только надо грамотно уметь ею пользоваться. Брать кредиты в проверенных, надежных банках, внимательно читать условия, вовремя платить обязательный взнос, чтобы не было штрафов и избегать взятия кредитов в кредитных союзах, кассах, ломбардах и т.д. — там очень грабительские процентные ставки — имею негативный опыт в своей семье.

  9. В наше время люди совершенно не думают, прежде, чем брать что-то в кредит. Да, у каждого есть свои потребности, но они должны быть напрямую связаны с финансовыми возможностями.

  10. Кредит для меня — кошмар жизни. Старательно обхожу стороной — моё спокойствие мне слишком дорого. Связываться с подобным не советую никому.

  11. Интересно оказалось почитать про историю появления кредитов, я и раньше предполагала, что кредитная система существовала примерно с тех пор, когда изобрели деньги. Рассчитываться за кредит своими детьми — это ужасно, конечно, но тогда нравы были гораздо более суровы, и люди не считали такое чем-то недопустимым. А если говорить о моем собственном отношении к кредитам, то беру их только если крайне что-то необходимо (стиральная машина, например, сломалась), а денег приобрести это не хватает. Ведь лучше накопить и сразу уж купить, чем становиться рабом банка на долгое время.

  12. По моему мнению, учитывая текущую экономическую ситуацию, с кредитами лучше не иметь ничего общего. Ставки очень высоки, проблемы с возвратом очень и очень вероятны. И не дай Бог кому-то иметь дело с коллекторами.

  13. Неудивительно, что понятие «кредит» уходит в древние века. Люди, желающие, не имея финансовой возможности, чем-то владеть, были всегда. Сейчас с кредитом нужно быть очень осторожным, не брать без крайней необходимости.

  14. Считаю, что обсуждать сущность кредита с позиции — хорошо это или плохо, не совсем правильный подход. Кредит это прежде всего услуга, причем как выгодная каждой из сторон (кредитор получает проценты, а потребитель получает, то что ему необходимо здесь и сейчас, а не ждет, пока накопит), так и связанная с определнными рисками (для кредитора риск не получить возврат займа, либо получить, но с просрочкой и вытекающими из нее трудностями, для потребителя же — риск потерять источник дохода и завязнуть в кредите по самое «нехочу»).

    1. Если брать историю в общем, то займы появились еще в Древнем Египте или Греции (точно не скажу) и был это 3 век до н. э. Уже тогда была отдельная форма займа, которая при непогашении делала заемщика рабом своего кредитора.

  15. Вспоминаю советское время и нашу рабочую семью. Родители брали в кредит мебель и телевизор ( 70-е годы XX века ). Лично я кредит не брал ни разу с начала трудовой деятельности ( 1980 ). А после 1991 года и 1998 кредит выплачивать не просто.

  16. История кредитов стара как мир. Брали кредиты всегда и во все времена. Но как говорит народная мудрость. Берешь деньги в долг на время, а отдаешь свои навсегда.

  17. Кредитование по своей сущности является одним из способов для помощи людей приобрести то что им необходимо. Несмотря на проценты человек с помощью кредитования приобретает многие необходимые для него вещи,технику,недвижимость.Поетому всеже считаю кредиты очень нужными.

  18. Кредиты как раньше, так и в наше время, услуга не только удобная но и очень необходимая! Помогают во многих ситуациях и решают много вопросов. Просто при оформлении нужно все тщательно продумывать и четко рассчитывать на собственные силы.

  19. Кредиты в ЕС и США даются под 5-7% годовых. У нас же эта цифра намного больше. Это связано не только с крупными субъектами экономической деятельности, то есть банками и кредитными организациями, а и с большим уровнем инфляции (обесцениванием денег). Впрочем, кредиты хорошая практика для малого бизнеса. Чтоб так кто не говорил

  20. Дело с кредитом имела несколько раз и поэтому хочу сказать, что для его оформления нужно иметь чистую историю, платежеспособность. Оформляла на большую сумму и приобрела себе все, а копить? На это уходит много времени.

  21. Кредиты однозначно облегчают нашу жизнь, только заполучив его, люди забывают о том, что втянули себя в долговую яму. Кредит — это легкие деньги, в это вся и проблема должников нашей страны.

  22. Даже в бухгалтерских документах ввели такое понятие как кредит и дебет. Простому человеку становиться не понятно что это.

  23. В наше время мало кто не пользуется кредитными картами. Не спорю удобно , но прежде чем оформлять кредит , изучите условия получения кредита , чтобы потом не оказаться в долговой яме и не в коем случае не берите следующий кредит , чтобы закрыть предыдущий, поверти затягивает и вы не заметите , как берете третий и так далее. Берегите свои нервы, свое спокойствие и покой близких.

Добавить комментарий

Войти: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *