Кредит на оборудование

Оборудование в кредит может предоставляться в соответствии с программами для развития бизнеса, предоставляемыми банковскими структурами.

Как правило, требования для всех организаций со стороны разных банков совпадают, и самое важное – доказать перспективность и прибыльность заемщика в лице фирмы.

Требования для получения кредита на оборудование

Основное требование – работа в соответствующей сфере не менее шести месяцев.

Например, если компания занимается производством молочной продукции, шесть месяцев нужно не просто быть зарегистрированным, но и получать доход.

Оборудование в данном случае будет служить залогом, а само кредитование сочтется, как целевое.

Чтобы доказать, что компания развивается и получает прибыль, придется собрать бухгалтерские отчетности и отобразить в виде документов прибыль.

Банковский отдел будет оценивать состояние платежеспособности компании-заемщика при выдаче кредита на оборудование, а также то, насколько соответствует своей должности уполномоченное лицо, которое берет кредит.

В ряде случаев банки могут отказывать в предоставлении кредита на оборудование, если юридическое лицо не внушает доверие или имеет негативную кредитную историю.

Формы кредитования оборудования

Как правило, банки предлагают возможность выбрать один из вариантов для покупки оборудования в кредит:

• получение средств единовременно. Такой кредит на оборудование получить несколько сложнее, однако потратить средства можно сразу же на закупку оборудования в оптовом размере. Нужно предоставить немало документов, пройти проверки на платежеспособность, не иметь долгов, а главное, платить вовремя налоги. Как с кредитованием связано последнее? Банкам, по сути, все равно, платит ли компания в бюджет средства и вовремя ли это делает. По возможности оплатить налог оценивается то, насколько компания сможет внести средства за кредит для бизнеса. Если с задолженностями не было проблем – вероятно, заемщика будет оплачивать и кредит;
• получение средств по кредитной линии. В рамках этого кредита на оборудование открывается счет, в соответствии с которым заемщик имеет возможность использовать деньги на покупку оборудования поэтапно. Сначала он покупает что-то в рамках лимита, потом выплачивает сумму, а затем снова может использовать освободившийся лимит. Существует возможность получения более крупного кредитного лимита, однако не все банки ее предлагают, да и для этого нельзя допускать ситуаций с просрочками.

Сколько денег могут дать на оборудование в кредит

Кредит на оборудование предоставляется на разную сумму.

Если компания работает немногим больше, чем полгода, вряд ли удастся рассчитывать на размер займа более, чем 1 млн рублей.

Если это не просто малый бизнес, а уже укрепленный, который получает высокую доходность, но нуждается в современных устройствах для улучшения качества производимых продуктов и товаров, можно рассчитывать на большие суммы – от 5 млн рублей.

Также за кредитом на оборудование в банки обращаются компании, имена которых уже известны потребителям. В данном случае получить кредит проще, ведь доходность очевидна, да и документация это отображает.

Впрочем, наиболее востребованы кредиты именно для развивающегося малого бизнеса.

Залог для кредита на оборудование

В редких случаях в качестве залога банки готовы оставить оборудование, купленное компанией в кредит.

Это объясняется тем, что оборудование ценно только для текущего производства, а вот в случае с банком оно практически бесполезно.

Продать его сложно, да и износ существенно снижает общую стоимость.

В качестве залога для кредита на оборудование можно передать недвижимость, непосредственно принадлежащую организации, нуждающейся в займе.

Если таковой нет, а место, которое используется для работы, арендованное, директор или учредитель могут внести в виде залога свою недвижимость.

Впрочем, ограничений в плане выбора залогодателей нет – главное, чтобы сумма имущества соответствовала размеру займа.

Лизинг спецтехники тоже предусматривает необходимость внесения залога. Однако в некоторых случаях потребуется поручительство со стороны третьих лиц. Впрочем, от того, на какую сумму будет оценен залог, может зависеть требование банка привести поручителя.

Некоторые финансовые организации и вовсе исключают возможность оформления кредита на оборудование без поручительства.

Где взять кредит на оборудование

Кредитования бизнеса – это особое направление предоставления банковских услуг.

Условия могут кардинально отличаться и предполагать процентную ставку бессмысленно, поскольку ее устанавливают для каждого конкретного заемщика представители соответствующего отдела банка.

Рамки ставок для кредита на оборудование тоже отличаются, но наиболее выгодные предложения можно увидеть от нескольких учреждений:

• Сбербанк;
• Юниаструм;
• Промсвязьбанк;
• ВТБ.

Эти же организации предлагают оборудование в кредит юридическим лицам на выгодных условиях.