Образцы договора залога

Договор залога, как правило, заключен не только между заемщиком денег у банка, но и между двумя гражданами, которые желают заключить сделку и предоставлением каких-либо средств под залог.

При этом нужно правильно оформлять договор, ведь законодательство имеет немало нюансов, которые могут стать известными уже слишком поздно.

Что может стать залогом по договору

Теоретически в качестве залога можно использовать:

• недвижимое имущество;
• автомобили;
• ценные бумаги;
• бизнес или его долю;
• драгоценности;
• бытовые вещи;
• мебель;
• одежду.

Однако чаще всего это либо недвижимость, либо автомобильная техника.

В качестве залогодателя выступает иногда не сам заемщик, а другое лицо, которое добровольно может предоставить залоговое имущество.

Это касается и банковских организаций, и частных финансовых, и обычных граждан, заключающих сделки между собой.

Предоставление залога третьим человеком, не являющимся заемщиком, может усложнить процесс оформления.

Кредит под залог ценных бумаг также практикуется некоторыми банками, однако часто банковские организации не приветствуют такой способ взятия залога, поскольку подобное имущество превратить в реальные деньги бывает достаточно сложно, да и акции в цене могут упасть, что особенно пугает банкиров.

Нужно ли оформлять договор залога документально

Да, безусловно, нужно. Если этого не сделать, человек, который предоставил имущество, может забрать его в любой момент.

Если кредитор не задокументировал в правильном порядке сделку предоставления залога, она не будет считаться действительной и ему придется вернуть залог по первому требованию залогодателя.

Образцы договора залога

Типовая форма договора залога

Договор залога автомобиля

Договор залога акций

Договор залога приватизированной квартиры

Договор залога ценных бумаг

Договор о залоге имущества

Необходимые пункты в договоре залога

Договор под залог должен предусматривать наличие такой информации:

• личные данные сторон, в том числе ФИО, город и место проживания, адрес, номер контактного телефона, паспортные
  данные, адрес прописки;
• данные о самом договоре залога. Что было предоставлено в займ, если это деньги, какой была сумма. Какой залог передан/взят, его подробные характеристики. Если это техника, можно указать серийный номер модели устройства. Если автомобиль, обязательно нужно указать марку, год выпуска, кто владелец, номер документа на автомобиль и даже его цвет. Если это недвижимость, указывается адрес недвижимости, в том числе населенный пункт;
• в договоре залога лучше указывать характеристики предмета, взятого в залог. Если предоставляется, например ноутбук, у него есть индивидуальный номер, который лучше указать в договоре. Аналогично и с мобильными телефонами – номера указаны под батареей. Если есть на предмете царапины или какие-то потертости, можно указать места повреждений. Все может пригодиться в судебном органе, если до него дойдет дело. Не стоит выпускать такие мелкие детали, поскольку они могут играть большую роль;
• нужно обязательно указать стоимость залогового имущества. Например, если залог – ноутбук, и стоит он 50 000 рублей, а сумма взятых в займ средств 20 000 рублей, то, конечно, погашать залогом в случае невыплаты придется не всей суммой вырученных с продажи техники средств, а только частью. Если не указать оценочную стоимость, сторона заемщик имеет право полностью забрать предмет залога. При этом нужно учитывать процентную ставку, которая насчитается за время использования средств, взятых в долг;
• залог должен быть оценен не одной стороной, а согласован между всеми, кто принимает участие в сделке;
• нужно в договоре залога согласовать условия использования переданного залога. Если этого не сделать, придется решать данный вопрос через суд.

Договор залога на недвижимость

Продажа залоговой недвижимости недействительна, если юрист нотариально не подтвердил законность сделки своей подписью. Для этого необходимо предоставить:

• документы на квартиру;
• свидетельство на право использования недвижимости;
• выписка из ЕГРП (годна 30 дней);
• отчет оценки недвижимости;
• копия договора по предоставлению кредита, который должен оформляться перед оформлением залогового договора;
• правоустанавливающий документ со стороны залогодателя.

Сама продажа недвижимости может осуществляться банком после того, как было совершено расторжение кредитного договора.

Залоговые квартиры покупатели не стремятся приобретать, ведь это несет в себе особую опасность и риск быть обманутым.

Однако в случае, если банковская организация или кто-либо другой, кто в судебном порядке был подтвержден, как официальный владелец залога по имуществу, имеет право осуществить продажу с целью возмещения средств по договору займа или кредитному.

Если покупатель на квартиру уже был найден, у того, кто давал залог, нет шансов.

Однако многие банки делают большие скидки на квартиры, которые брались в ипотеку, и, если у того, кто лишился недвижимости, появился шанс на выплату, можно совершить покупку, однако к этому вопросу придется подойти более детально.