Кредит под залог доли квартиры

Кредит под залог доли сопоставим с кредитованием под залог комнаты в квартире. Только в данном случае доля не совсем четко определена.

Такой кредит взять на самом деле сложно, поскольку банки далеко не всегда желают работать с заемщиками, готовыми предоставить такое обеспечение. И если обеспечение вносить обязательно, может последовать отказ.

Причины отказа в кредите под залог доли

Почему банки отказывают? Причины просты:

• заемщик владеет долей. Как правило, кредиты, требующие обеспечение, достаточно дорогостоящие. Нередко доля квартиры попросту не покроет убытки, а банку это не интересно;
• заемщик может не выплатить свой долг. Что в таком случае вынужден сделать банк? Продать обеспечение, чтобы покрыть убытки. Вот тут-то и появляется проблема, потому что долю продать чрезвычайно сложно ввиду отсутствия желающих покупать недвижимость, которую еще и делить с кем-то нужно;
• если заемщик не выплатил свой долг, банку придется продавать долю в недвижимости, но для этого может потребоваться согласие совладельцев жилья. Это дополнительные сложности, которые банку не нужны.

Также большие сложности появляются в продаже доли недвижимости, где проживают несовершеннолетние дети.

Как увеличить шансы для получения кредита под залог доли

Чтобы у потенциального заемщика банка шансы на взятие кредита с залогом доли квартиры возросли, он может воспользоваться одним из вариантов:

• кредит под залог доли в квартире можно взять, если будет получено письменное разрешение со стороны совладельцев недвижимости. Разрешение нужно заверить нотариально;
• если совладельцы недвижимости готовы стать поручителями по кредиту, банк с большой вероятностью вынесет положительное решение;
• если совладельцы недвижимости готовы стать созаемщиками, шансы на положительное решение тоже велики.

Без привлечения совладельцев сложно добиться положительного решения.

Правда, можно обратиться к кредитному брокеру, который, в принципе, сможет помочь. Но и вмешательство брокерской компании не всегда гарантирует успех.

Главное – не оплачивать брокерам деньги за услуги до того, как кредит будет предоставлен.

Оформить ипотечный кредит под залог доли в квартире можно только в случае, если в ипотеку покупается, опять же, доля. Но тут снова возникают сложности в виде ненадежности для банка такого обеспечения.

Если заемщик покупает долю под залог этой же доли, можно внести, например, половину сумму в качестве первого взноса.

Это увеличит шансы на положительное решение. Правда, и процентная ставка может оказаться выше стандартной, но при большом первом платеже это не столь существенно.

Как выбрать банк для кредита под залог доли

Есть несколько советов при выборе банка для взятия кредита под залог доли недвижимости:

• изучите разные предложения. Решите, за какое время вы готовы выплатить долг. Определитесь с точной суммой. На основании этих данных просите в банках просчитать, каким будет ежемесячный платеж с учетом всех платежей. Это позволит определить реально выгодные предложения, а не просто прослушать лекцию о том, какие прекрасные условия в банке. Как правило, прекрасным историям верить не стоит, нужно узнавать сразу цифры;
• если деньги в займ нужны не на покупку недвижимости, а на кредит для бизнеса, покупку авто или проведение лечения, залог квартиры может оказаться достаточно доступным решением в небольших, мало известных банках. Как правило, таковые набирают клиентуру, а посему предлагают мягкие условия;
• соберите информацию о себе, как и платежеспособном заемщике. На самом деле банки учитывают только данные о доходах, которые официально подтверждены, то есть стабильные. Однако можно от себя прикрепить дополнительно информацию о любых доходах, которые у вас есть. Возможно, это повлияет на окончательное решение потенциального кредитора.

Также важно понимать, что банковская организация, если заинтересуется вами, как потенциальным заемщиком, будет производить проверки. То есть сотрудник финансового учреждения (оценщик) придет, дабы посмотреть на жилье.

Ликвидно ли оно, где находится, в каком состоянии находится дом. Если состояние дома хорошее, квартира городская, кредит под залог недвижимости взять вполне реально.

Нецелевые кредиты под залог доли выдаются Сбербанком, который готов предоставить 70% средств от суммы, на которую будет оценена доля в недвижимости.

При этом, опять же, она не должна быть проблемной, а в качестве поручителя нужно привести совладельца. Впрочем, условия иногда могут быть индивидуальными.

В Сбербанке кредиты под залог доли выдаются до 7 лет, если заемщик желает внести долю жилья в виде обеспечения.

Процентная ставка – от 15% годовых. Впрочем, такое предложение все равно окажется более выгодным, нежели беззалоговый кредит.

Правда, и риски тоже выше. Все-таки без внесения залога в случае неплатежеспособности заемщик не потеряет свое жилье.