Кредит под залог недвижимости

Кредит под недвижимость можно оформить на любые цели. Например, на покупку этой же недвижимости.

Имеется в виду, что человек, которому нужна квартира, может оформить ипотеку при условии передачи в качестве залога своей квартиры.

При этом покупатель сможет беспрепятственно пользоваться имуществом, и только в случае невыплаты средств по договору банк имеет право через судебный орган требовать изъятие жилья.

Впрочем, собственную квартиру можно оставить в виде залога и при взятии ипотечного кредита, покупку бизнеса или во время покупки в ипотеку другого жилья, например, дома, дачи и т. п.

Важно понимать, что если недвижимость уже передана банку в залог, ее нельзя продать, подарить или переписать, пока вся сумма долга не будет выплачена. Однако сдавать в аренду вполне возможно.

Кстати, если квартира уже была передана в виде залога банковскому учреждению, повторно, при взятии другого кредита, пусть даже в другом банке, ее предоставить, как залог, уже невозможно до момента полного погашения средств по договору.

Кредит под недвижимость и его цели

Взять кредит под залог недвижимости можно практически на любые цели, однако не стоит думать, что банк, принимая дорогое имущество в виде обеспечения, не будет учитывать перспективу вклада, который планирует совершать заемщик.

Если клиент банка желает купить автомобиль, при этом нужно максимально снизить процентную ставку, а также продлить термин кредитования под выгодные условия, кредит под залог недвижимости становится идеальным вариантом.

Также могут быть оформлены такие кредит под недвижимость:

• наличные средства на достаточно продолжительный срок в личных целях, например на строительство дома;
• наличные средства на ремонт квартиры;
• средства на ремонт предприятия (коммерческое кредитование юридических лиц);
• покупка непосредственно недвижимости в ипотеку (как на вторичном, так и на первичном рынке);
• покупка автомобиля.

Преимущества кредита под залог недвижимости

Если клиент уверен в том, что он сможет вовремя возвращать деньги банку, передача недвижимости в качестве залога – хорошее решение, которое предоставит несколько преимуществ:

• потенциальное уменьшение процентной ставки, когда заемщик вынужден платить порядком на 5% меньше, чем в случае отсутствия обеспечения;
• ипотечный кредит с обеспечением может быть оформлен даже лицами, которые имеют негативную кредитную историю из-за просрочек.

Можно взять кредит под недвижимость даже в случае отсутствия официального места работы или недостаточного подтвержденного минимального размера дохода (попросту говоря, если у клиента есть дополнительные источники дохода, которые не отображены в справке, с обеспечением банк может выдать кредит, а вот без обеспечения – нет).

Стоит понимать, что недвижимость, которая передана в залог, – это рискованная сделка.

Что будет с недвижимостью в случае неуплаты кредита

Если в случае взятия средств с кредитной карты клиент не возвращает долг вовремя, банк предупреждает несколько раз.

Во всяком случае, большинство банком отправляют недобросовестным плательщикам смс-сообщения, прозванивают их для информирования о последствиях.

Далее подается иск в суд и, если заемщик не вернут минимальные платежи по кредиту, идет судебный спор, который может предполагать результат в виде изъятия имущества.

В данном случае все сложно и запутанно, а вот с кредитами под залог недвижимости все просто – деньги не платятся, можно подавать иск о изъятии квартиры или дома.

Если суд заемщик проиграл, а так, вероятно, и будет, придется оплатить судебные расходы, а также передать банку собственную квартиру. Далее банк отправляет недвижимость на продажу.

Как правило, цены устанавливаются заниженными, поскольку заложенную квартиру многие покупать опасаются.

Почему банки с опаской выдают кредиты под недвижимость

Кредитование недвижимости – риск не только для заемщика, но и для банка.

Продать чужую квартиру – не всегда просто, к тому же, на это нужны затраты. Поэтом нельзя сказать, что основная цель банка – забирать квартиры по первому возникшему поводу.

Куда более прибыльный исход событий – уплата заемщиком процентов, на которые банк и рассчитывал изначально.

Стоит ли брать кредит под недвижимость у брокеров

Брокерские компании привлекать к заключению сделки вполне допускается. Главное – оплачивать услуги после того, как кредит оформлен.

Брокер поможет найти хорошее предложение, послужит представителем клиента банка, посоветует подходящий вариант, а также расскажет о подводных камнях в договоре.

С брокером сделки надежнее, поэтому кредитный брокеридж практикуется достаточно часто.

Документы для оформления кредита под залог недвижимости

Чтобы оформить кредит под залог недвижимости, достаточно предъявить в банк:

• паспорт;
• свидетельство о браке или о его расторжении (требуется не всегда);
• ИНН;
• справку о зарплате;
• копию трудовой книги;
• а также документы о дополнительном доходе.

Правда, последнее учитывается не всегда, поскольку расценивается банками, как ненадежный источник.

Также нужно написать заявление в банк, заполнить поля в договоре, принести документы на квартиру, подтвердить право на ее собственность.