Кредитование недвижимости

Кредит на недвижимость выдается банками для граждан, которые желают купить на первичном рынке квартиру, на вторичном или частный дом.

Основная особенность кредитования недвижимости заключается в ее автоматическом переходе в залог в случае невозврата клиентом долга, и если в последующем, банк отсудит жилую площадь, она будет перепродана для погашения невозврата.

Кредит на строительство недвижимости

Особое место занимает кредитование недвижимости, а именно домов, которые еще не построены.

Как правило, на строительные материалы и оплату работ банковские учреждения не торопятся занимать деньги – мол, рискованное это дело.

Впрочем, кредит на строительство недвижимости тоже реально получить, но поискать банк придется.

Лучше обратиться в небольшую организацию, то есть неизвестный банковский филиал, который только формирует клиентскую базу.

Однако придется предъявить план строительства, указать место будущих работ, а также сформировать примерную смету.

Если в последующем на строительство недвижимости кредита не хватит, конечно, банк уже не будет расширять лимит, а в случае отсутствия желания у клиента заканчивать строительство, финансовое учреждение может остаться ни с чем.

Банки выдают кредиты на строительство недвижимости только под уже готовый объект, например квартиру в городе.

Залогодателем становится не только заемщик, а и его родственник, друг и другое третье лицо, согласное на сделку.

Как происходит оформление кредита на недвижимость

Кредитование недвижимости оформляется в стандартном порядке, который предусматривает несколько этапов:

• сначала заемщик предъявляет все собранные документы, а их объем зависит от многих факторов;
• банк рассматривает возможность выдачи кредита на недвижимость, на основании предъявленной справки о доходах. В некоторых случаях может использоваться особая система лояльности к клиентам, предусматривающая учет доходов на всю семью – супруга и супруги, если один из них желает оформить ипотеку. Особенно важно учесть, что на семью можно взять один займ на недвижимость, если общие доходы не позволяют приобретать два варианта жилья;
• вторая ипотека возможна, однако зарплата заемщика должна соответствовать достаточно большому уровню: 60% на обе выплаты от ежемесячного дохода может уходить в счет ипотеки, не больше.

Кредит на недвижимость — комнату

Ипотечный кредит на комнату может быть оформлен с предоставлением стандартного пакета документов и некоторых дополнительных, например согласия остальных жильцов квартиры на сделку по комнате, которая находится в пределах одной жилплощади.

Однако банковские организации часто отказывают клиентам в выдаче кредита на недвижимость для покупки квартиры.

Так в случае неуплаты долга банку будет крайне сложно продать одну комнату.

Есть вариант для тех, кому нужно купить именно одну комнату: оставить в залог по другому адресу квартиру или дом. И, опять же, неважно, кто залогодатель – вы или третье лицо.

Кому дают кредит на недвижимость

Основные требования со стороны финансовых учреждений к потенциальным заемщикам:

• возраст 18-55;
• наличие постоянного места работы. Некоторые банки предъявляют жесткие требования для кредитования недвижимости в этом отношении, но обычно достаточно проработать год;
• гражданство РФ;
• регистрация в регионе получения кредита и где находится квартира;
• в некоторых случаях существует необходимость предоставления поручителей, официально работающих и имеющих достаточный уровень дохода.

Кредитование недвижимости юридическими лицами

Коммерческая недвижимость в ипотеку выдается тоже не всеми банками. Однако возможно взять площадь под обустройство офиса.

Выгода от покупки недвижимости в кредит для юридического лица очевидна при более углубленном изучении, так же как и преимущества покупки жилья по сравнению с арендой.

Если компания, которую представляет юридическое лицо, работает больше года, она может взять площадь в кредит, причем по стандартной схеме квадратные метры перепадут банковской организации в качестве залога.

До момента полного погашения продать недвижимость, передать право ее собственности невозможно.

Чтобы увеличить собственные шансы и воспользоваться максимально выгодной программой кредитования недвижимости, можно оставить в качестве залогового имущества собственное жилье.

Также пригодятся бухгалтерские выписки о получаемой прибыли за последние минимум полгода, которые подтвердят, что платить кредит юридическое лицо сможет, поскольку доход его бизнес приносит.

Кредит на недвижимость – вторая ипотека

Оформить вторую ипотеку возможно.

Кредиты на недвижимость предоставляют практически все банковские организации, однако обращаться за заключением второго договора лучше туда, где вы уже оформляли первый.

Во-первых, другой банк все равно узнает, что у вас уже имеется непогашенный займ, а во-вторых, сумма доходов должна быть достаточной для выплаты и первого долга, и второго, причем одновременно.

Вторая ипотека оформляется с предоставлением стандартного пакета документов, а в некоторых случаях на смягченных условиях.