Небанковские кредитные организации

Кредитные организации в последние дни становятся все больше популярными.
Этому есть ряд причин, которые мы и рассмотрим. Также стоит остановиться на преимуществах и недостатках обращения в коммерческие небанковские кредитные организации, оценить риски и перспективы.
Почему люди обращаются в кредитные организации?
Почему люди все меньше обращаются в банки за предоставлением денег в долг?
Во-первых, достаточно обманчивая политика российских банков не позволяет многим гражданам верить в их честность, поскольку первоначальные суммы, показываемые заемщику при оформлении кредита, оказываются ошибочными.
И на самом деле приходится переплачивать больше, чем было заявлено.
При этом в судах не всегда удается доказать правильность своей позиции, поскольку договора в банках составляют грамотные юристы, умеющие скрывать истинные условия от заемщика, предусматривая необходимость внесения дополнительных платежей, увеличивающих сумму переплаты.
Во-вторых, в банках сложно получить индивидуальный подход. И если в частной организации каждый случай рассматривается отдельно, то в банке проводят компьютерный анализ заемщика, на основании которого выносится решение о выдаче кредита.
Особые условия, дополнительный неподтвержденный доход не учитываются.
Преимущества кредитных организаций
Если сравнивать небанковские кредитные организации с обычными банками отличаются такими преимуществами:
- можно получить сумму с коротким сроком займа, тогда как в банках нередко, например, кредит наличными предоставляется под процент, который рассчитывается минимум на несколько месяцев;
- в небанковских кредитных организациях четкая процентная ставка, как правило, без дополнительных переплат;
- можно продлить срок займа, оплатив проценты, при этом в банках такой возможности обычно не предусмотрено (если закон предоставляет возможность заемщику продлить термин кредитования в связи с уважительной причиной, даже в таком случае нередко банки отказывают);
- можно отобразить дополнительный доход, который, возможно, будет учтен при определении размера кредитования. Обычно небанковские компании кредитные организации предоставляют кредиты на мягких условиях, не придираясь к справкам, документации и без излишней бюрократии;
- несомненным преимуществом можно назвать отсутствие очередей и уровень качества обслуживания в точках оформления кредитов;
- можно оформить кредит на любые цели.
Недостатки кредитных организаций
Конечно, недостатки тоже есть:
- высокие ставки (есть и исключения, но на краткосрочные займы наличными обычно насчитываются большие проценты);
- более жесткие условия возврата (если заемщик не объявляется и не выплачивает хотя бы проценты, ему насчитываются огромные штрафы без предупреждений, тогда как в банках либо присылают предупредительное смс о неуплаты по договору кредитования, либо прозванивают клиента);
- не все кредитные объявления предлагают выгодные условия, но адекватная оценка решает эту проблему (правда, может потребоваться немало времени на изучение условий и репутации компании);
- одним из недостатков кредитной организации стоит выделить вероятность попадания на недобросовестную компанию, которая будет пытаться истребовать сумму долга сразу и с большими процентами.
Риски и перспективы в кредитных организациях
Как и в случае взятия кредита в банке, есть вероятность банкротства кредитора, что может повлечь проблемы с выплатами.
Иногда кредиторы истребуют полные суммы займа на возврат, причем это не соответствует условиям договора.
В ряде случаев кредиторы меняют условия, но это бывает достаточно редко. Основная проблема — вероятность невыполнения условий кредитования.
Заемщик должен полностью соблюдать все пункты подписанного договора, только таким образом можно обеспечить кредитные гарантии.
В коммерческой кредитной организации можно брать преимущественно краткосрочные кредиты.
Если заемщик вовремя погашает один кредит, он становится автоматически постоянным клиентом и последующие займы даются ему уже на более выгодных условиях (не все компании предполагают такую возможность).
Говорить о ненадежности класса компаний, предоставляющих займы вне банковских лицензий, не приходится — нередко частные конторы более внимательные к клиентам, предлагают более выгодные условия, идут навстречу при возникновении у заемщика проблем в финансовом плане.
Однако важно помнить, что получение кредитов в таких компаниях возможно только в рублях, а вот долларовые займы предоставляют исключительно банки, у которых есть соответствующая лицензия.