Стоит ли стать созаемщиком по кредиту

Были ли в вашей жизни случаи, когда вам предлагали стать созаемщиком по кредиту? Родственники или друзья, супруг и просто знакомые – подобное предложение в наши дни не редкость, учитывая достаточно жесткие условия банков.

Так стоит ли стать созаемщиком, если близкие люди очень просят об этом, во что это может вылиться в будущем, и что важно обязательно учитывать, принимая решение.

Кто такой созаемщик на самом деле

Два понятия – созаемщик и поручитель – очень часто путают. Хотя они имеют принципиальные отличия. Казалось бы, и в том и в другом случае, ситуация связана с достаточно крупными займами, тем же ипотечным кредитованием или займами на машину.

И в том, и в другом случае, лица несут финансовую ответственность, но на этом, по сути, сходство и заканчивается.

Для банка созаемщик – это тот же заемщик. То есть, на вас накладывается обязательство по выплате кредита, если основной заемщик по какой-то причине не может это сделать. Если заемщик просто не платит, вы, как созаемщик, вынуждены платить сами.

В этом и есть главное отличие функций созаемщика от функции поручителя.

• Вы не просто ручаетесь за человека и его финансовую стабильность, вы берете кредит вместе с ним.
• Чтобы долг основного заемщика перешел к созаемщику, даже не нужно решение суда, это происходит автоматически.
• Вас также оценивают, вычисляется ваш показатель долговой нагрузки с целью выяснения вашей платежеспособности.

Так что не важно, являетесь ли вы созаемщиком со своим партнером по бизнесу, или помогаете получить кредит родным, материальная ответственность ложится на ваши плечи.

И здесь особенно важно договориться о выплате займа «на берегу». Если вы берете кредит на развитие общего дела, лучше подписать соглашение с партнером, согласно которому выплата делится поровну. Это, конечно, не избавит вас от необходимости платить в непредвиденных обстоятельствах, однако, в дальнейшем вы сможете опираться на соглашение, решая вопросы с партнером.

Конечно, письменный документ куда сложнее составить и подписать, если вы договариваетесь с родными людьми. Однако в наше время лучше подстраховаться, чем портить отношения из-за отсутствия своевременных платежей.

В каких случаях стать созаемщиком допустимо

Естественно, жизненные ситуации бывают разные, а значит, открещиваться от подобного развития событий не стоит. При этом, прежде чем соглашаться, стоит объективно оценить свои финансовые возможности. Можно стать созаемщиком, если вы:

• не боитесь суммы кредита и финансово потянете его в случае непредвиденных обстоятельств;
• являетесь близким родственником заемщику, и он просит помочь вам в оформлении займа;
• вы уверены в заемщике и точно знаете, что он исполнит взятые на себя обязательства.

Можно привести и иные примеры. В любом случае, становиться финансово обязанным банку можно лишь в тех случаях, когда вы уверены в своих силах, и можете платить банку как в паре с заемщиком, так и в одиночку.

Права и обязанности созаемщика

Спешим вас разочаровать, никаких особых прав у созаемщика нет. Если оформляется автокредит, вы не должны рассчитывать пользоваться автомобилем наравне с его покупателем. То же можно сказать о покупке недвижимости и других крупных приобретениях.

Однако здесь важную роль играет договоренность с основным заемщиком. Возможно, вам удастся договориться с ним о равных правах пользования приобретенным в кредит имуществом. Опять же, когда речь идет о развитии или расширении бизнеса, то здесь вопрос прав пользования решается несколько иначе.

• Эти моменты лучше прописать в соглашении. Например, указать, что пользование возможно, если вы в какой-то момент начинаете платить кредит самостоятельно.

Равноценными собственниками и, соответственно, пользователями, могут стать только супруги, приобретающие совместно в кредит автомобиль или квартиру.

Что касается обязанностей, то они, безусловно, есть, и их предостаточно.

• Даже формальный созаемщик должен отвечать за долги заемщика.
• Даже если созаемщик больше не заинтересован в кредите, он обязан платить, вплоть до полного погашения займа.

Еще один нюанс: человеку, который является созаемщиком в чужом крупном кредите, сложнее получить одобрение на собственный заем в случае необходимости.

Перестать быть созаемщиком не так просто. Для этого, как минимум, необходима веская причина. При этом каждый договор займа такого типа включает в себя пункт о допустимости такого решения. внести изменения в договор, когда он уже подписан, не так просто, а присутствовать при процедуре должен не только созаемщик и представитель банка, но и человек, на которого оформлен кредит.