Вексельный кредит

Вексельный кредит – один из наиболее эффективных и выгодных способов преодоления финансового кризиса в различных формах бизнеса.
Этот вид ссуды обладает множеством преимуществ перед другими, главный плюс – минимальная процентная ставка. Переплата по кредиту будет практически незаметна, даже при крупных суммах займа.
Наличные средства в вексельных ссудах отсутствуют полностью. Вы получаете на руки ценную бумагу – вексель – банковскую гарантию выплаты средств, которую можете передать третьим лицам.
Лидирующие позиции в вопросах вексельного кредитования занимает Сбербанк России.
Здесь вы можете получить ценную бумагу на срок от 1 дня до 1 года. Собственно, минимальные сроки и есть ключевой недостаток вексельных ссуд. Но кредиты для бизнеса не всегда требуют длительного периода для расчетов, как правило, 1 года хватает для оплаты поставок товара и расчета с банком.
Преимущества вексельных займов
Процентные ставки для бизнеса в среднем колеблятся в пределах 15-25+ % годовых. В это же время вексельные ссуды вам выдадут примерно в 2 раза дешевле. К другим преимуществам можно отнести:
- не требуется обеспечение;
- есть возможность получить ссуду в банке под залог векселей (получить денежные средства);
- одна из наиболее удобных и надежных форм расчета между партнерами;
- есть возможность досрочного погашения;
- в разы снижается риск неплатежей, так как вся ответственность лежит на банке, который выкупил вексель;
- векселя дают возможность проводить, так называемые, быстрые платежи, не забирая средства из производственного процесса.
Обращаясь в банк для оформления ссуды, заемщик подписывает типовой договор и получает нужную сумму, но только не наличными, а векселем.
Его можно предъявить для оплаты или предоплаты закупки товара или услуг, после получения ценной бумаги векселедержатель может обратиться в любое отделение банка и получить всю сумму на руки.
Договор содержит в себе информацию о сроках погашения задолженности, о процентной ставке и так далее. По истечению срока заемщику необходимо предоставить денежную сумму, эквивалентную векселю.
Особенности и виды вексельных ссуд
Вексельный кредит банка может быть 2-х видов:
- залоговый;
- учетный.
В первом случае речь идет о том, что сам вексель может и выступает залоговым имуществом в процессе получения ссуды. Во втором случае – банк принимает от заемщика вексель, благодаря чему получает учетный процент или дисконт.
Заемщик погашает ссуду в четко обозначенный при подписании договора срок. Внесенные средства будут использованы при дальнейшем погашении векселя. То есть – последний векселедержатель предъявляет в банке ценную бумагу и формально получает именно те деньги, которые внес заемщик.
При досрочном предъявлении векселя, финансовая организация может взыскать дисконт.
Получается, если в ваших руках есть ценная бумага на определенную сумму, которой с вами рассчитался, к примеру, ваш оптовый клиент, но срок выплат по ней еще не настал – вы все равно можете обратиться в банк для получения своих средств.
Один из распространенных видов вексельного кредитования – переоформление потребительского или ипотечного займа ценными бумагами. Так может поступать клиент, у которого действительно нет возможности погашать ссуду.
Финансовая организация оставляет за собой право взять вексель в счет оплаты или принять ценную бумагу от третьего лица, которую предоставил клиент.
Таким образом, банку удается получить обращаемый документ. С помощью этой ценной бумаги можно выдать вексельный кредит другому заемщику.
Получается, что ценная бумага может выступать отличным подспорьем для владельцев бизнеса.
Для одной стороны он станет возможностью решения финансовых трудностей и расчета с поставщиками, для другой стороны – 100% гарантией выплат со стороны банка. К тому же, заемщику не придется собирать большое количество документов для получения ссуды.
Являясь клиентом банка, выдающего вексельные кредиты, и имея положительный баланс или депозитный счет, вы сможете взять заём на выгодных условиях без предоставления обеспечения.