Экспортный кредит в России

Экспортный кредит является банковским продуктом, который предполагает возможность продажи отечественных товаров преимущественно в виде оборудования и специализированной техники, а также других групп продукции, иностранным покупателям.

Сторонами сделки выступают иностранный покупатель продукции, произведенной в РФ, один из российских банков и представитель производителя товаров на территории РФ.

Страхование экспортного кредита

Договор страхования между сторонами является обязательным условием оформления кредита. Страхование позволяет избавить кредитора от рисков:

• политических, когда заемщик уже не имеет права сотрудничать с РФ в связи с особенностями изменившегося законодательства;
• предпринимательских, когда заемщик не в состоянии выплачивать суммы платежей по договору.

Благодаря страховым сделкам кредиты для бизнеса становятся более выгодными, поскольку условия по процентным ставкам от банков в случае страхования рисков уменьшаются.

Условия получения экспортного кредита

Среди основных условий для предоставления экспортного кредита покупателю можно выделить:

• продукция, подлежащая кредитованию, должна быть изготовлена на территории РФ;
• в качестве продукции могут быть высокотехнологичные устройства, оборудование, механика, приборы, а также отдельные их компоненты;
• экспортером должно быть лицо, которое ведет предпринимательскую деятельность в РФ (зарегистрированное в соответствии с законодательством, уплачивающее налоги и ведущее бухгалтерскую отчетность в рамках требований законодательства);
• экспортер должен иметь все необходимые документы на продукцию, которая подлежит кредитованию для иностранной стороны;
• минимальная сумма кредитования зависит от банка, который предоставляет услугу (обычно минимальная планка составляет 1.5 млн. долларов США, эквивалентные в рублях по текущему курсу ЦБ);
• срок экспортного кредитования составляет до двух лет (возможно и больше – до 10 лет, но необходимо согласование с Организацией экономического сотрудничества);
• 15% от суммы контракта заемщику нужно оплатить сразу, на остальные 85% предоставляется помощь по кредиту;
• для заключения договора кредитования экспортер обязуется частично исполнить свои обязательства (подготовить оборудование, позаботиться о наличии документации, проверить наличие всего, что подлежит кредитованию);
• в зависимости от условий сделки и юрисдикции стороны-заемщика может быть предоставлено обеспечение в качестве гарантии возврата суммы долга.

Как подать заявку на экспортный кредит

Сначала от экспортера требуется подача документов на проведение сотрудниками банка предварительной экспертизы на предмет соответствия оформления, комплектации и содержания документов правилам участия в программе финансирования кредитов для продажи оборудования иностранным организациям (заемщикам).

Следующий этап – ожидание решения. Может занимать до 90 дней. Если оно положительное, экспортер подает документы в необходимом объеме и заполняет заявление на предоставление кредита.

Параллельно оформляется покупка полиса для страхования с компанией-партнером банка (теоретически возможны и другие варианты).

При этом до заключения договора экспортного кредита банковское учреждение самостоятельно проводит анализ ситуации дел заемщика, консультируется с иными инстанциями и организациями, оценивает сделку.

По результатам оценки составляется проект, отображающий суммы выплат по кредитованию, который зависит непосредственно от оговоренного срока действия договора.

Проект передается при информировании банком клиента о положительном решении в предоставлении кредита.

Форма выдачи заемных средств безналичная, кредит наличными в данном случае не предоставляется.

Нюансы экспортного кредитования

Основным нюансом является страхование. Обычно банки не работают без заключения договора со страховой компанией со стороны экспортера, при этом страхуют партнёры финансовых учреждений, которые отдельно от банков принимают решение о целесообразности продажи услуги и ее стоимости.

Чтобы условия со стороны финансовой организации максимально соответствовали пожеланиям экспортера, в заявлении на принятие решения, которое рассматривается до 3 месяцев, необходимо указать желаемую сумму займа для покупателя, срок кредитования, описать структуру сделки (особенности, нюансы передачи оборудования, отметить проблемы в законодательном плане со стороны покупателя, а также способы их решения).

Нужно также обозначить в заявлении форму обеспечения по договору займа, его оценочную стоимость и прочие данные.

Обязательным является указание юридического адреса предприятий участников сторон, данные с мест прописки и проживания уполномоченных представителей, их контактная информация, должности.

Процентная ставка по экспортному кредиту может отличаться в зависимости от рисков, зафиксированных банком по результатам оценки особенностей сделки.